Pojištění titulu: Co to je a proč vy (pravděpodobně) potřebujete
Obsah:
Pojištění titulu: Je to další z těch tajemných poplatků pohřbených uvnitř hromady papírování, které obdržíte při uzavření úvěru. Kdo ví, o co jde? Vše, co jste si uvědomili, je, že věřitelé vyžadují politiku ochrany a buď vy nebo prodávající bude muset za to zaplatit - a pak budete dotázáni, zda chcete mít také titul vlastní politiky.
Zde je, jak funguje pojištění titulu, jak se rozhodnout, zda potřebujete vlastní politiku a kolik můžete očekávat, že zaplatíte.
Co je pojištění titulu?
Pojištění pojistných událostí chrání pojištěného před finančními ztrátami spojenými s vlastnictvím nemovitosti. Existují dvě zásady v mixu při uzavření úvěru na bydlení: politika věřitele, která je požadována, a volitelná politika vlastníka. Oba jsou jednorázové, předem náklady - ne měsíční prémie, která se připočítá k Vaší hypotéce.
Když se chystáte koupit domů, vědecká výzkumná společnost zkontroluje historii vlastnictví nemovitosti. V ideálním případě má váš nový domov to, co se nazývá "jasný název". To znamená, že současný majitel, který vám prodává, má úplný vlastnický podíl na majetku, aniž by proti němu vznikl žádný právní nárok. Pohledávky mohou být ve formě zástavního práva nebo poplatku od věřitele, věřitele nebo - v případě daní splatných - vládě.
Pokud výzkumná společnost nenajde žádné nevyřízené nároky nebo vady v titulu, proč koupit pojištění titulu? Vzhledem k tomu, že dosud neobjevený problém může způsobit oblak vlastnictví nemovitostí po koupi. To by mohlo být chyba v historii vlastnictví, dohled spáchaný výzkumným pracovníkem, dokonce i dříve neznámým dědicem. Možná probíhá soudní řízení nebo soudní soud. Problém s názvem by mohl také vzniknout jako podvod.
Chybová vada, která vzniká po uzavření úvěru, může přinejmenším znamenat řadu právních nákladů - a v nejhorším případě ztrátu vašeho majetku a peněz, které jste do něj vložili.
Věřitelé trvají na pojištění titulu, aby ochránili svůj zájem o půjčku. A to dává smysl, protože jsou na háku pro většinu hodnoty domova, zejména v prvních letech hypotéky.
" VÍCE: Vypočítejte si závěrečné náklady
Potřebujete vlastní pojištění titulu?
Můžete se obrátit na případ, že jste si zakoupili pojistnou smlouvu vlastníka? Tak určitě. Ale přemýšlejte o tom celou cestou, než se rozhodnete.
"Zde je dohoda: Když si koupíte dům nebo stavíte nemovitost, získáváte obvykle záruční listinu," říká Martin Farris, hypoteční makléř v San Angelo v Texasu. "To znamená, že prodávající říká:" Toto je dobrý skutok. Vlastním tuto nemovitost zdarma a jasně. Přenáším vám to bez jakýchkoli jiných zástavních práv. ""
Takže každá vada vlastnictví by byla zodpovědností prodávajícího, ne? A jako kupující jste jasný - každá právní žaloba by byla proti prodávajícímu. Nezapomeňte však, že prodávající převedl toto riziko na pojišťovnu. A ačkoli je věřitel chráněn zásadami o titulu, váš podíl v domácnosti může být ohrožen. To by se rovnalo vašim zálohám a jakémukoli majetku, který máte. Opět, nárok na titul by se mohl stát mnoho let po zakoupení.
Pro mnoho domácích kupujících je zakoupení pojistné smlouvy s vlastníkem titulu záležitostí, že je spíše bezpečná, než aby se omlouvalo.
Kolik stojí pojištění titulu?
Pojišťovací pojistná smlouva je daná a možná si teď myslíte, že politika majitele není špatný nápad. Kolik to bude stát za nákup obou?
Někdy nic. Možná budete moci vyjednávat, aby prodejce zaplatil obě pojistky.
Ale pokud skončíte s náklady, vaše politika nemusí stát moc. "Když si koupíte dvě zásady o titulu v Texasu, první si koupíte za plnou cenu. Druhá, kterou si koupíte, a oni vám za ni účtují sto dolarů, "říká Farris. Je to sleva nazvaná "současná emisní sazba" - druh věci "BOGO".
Ceny a slevy se v jednotlivých státech liší. Můžete očekávat, že budete platit někde mezi $ 1,000 a $ 4,000 na pojištění titulu, podle CourtHouseDirect.com, soudní data výzkumu webové stránky.
Některé státy regulují pojistné sazby, takže mezi pojišťovnami nemusí být příliš nákladný rozdíl, například v Texasu. Ale na jiných místech, pojištění titulu je ještě jedna zavírací cena, kterou můžete nakupovat.
Americká spolková zemská asociace poskytuje seznam pojistitelů podle státu a města. Existují také poskytovatelé pojištění práv online, jako je EntitleDirect.com.
Více od Investmentmatome
- Hypoteční náklady na uzavření, vysvětlil
- Porovnejte sazby hypoték
- Kolik domů si můžete dovolit?
