Jak procházet proces uzavření hypotečního úvěru

Uzavření hypotéky, někdy známé jako osídlení, je při podpisu dokumentů k nákupu domů. Pamatujte si na množství papíru, které jste museli podepsat, aby si koupil nové auto? Vynásobte to faktorem pod hranicí nekonečnosti, abyste získali představu o tom, kolik papírů budete čelit během procesu uzavírání hypoték.

Někteří agenti zúčtování přijali bezpapírové uzavření, ale průmysl se pomalu mění. Tiskárna bude více než pravděpodobné, že ve vašem zájmu vylévá hromadu teplého papíru.

30-leté rozhodnutí

Možná nebudete chtít zůstat ve svém domě po dobu 30 let, ale pokud si uzavřete tradiční hypotéku, zavázáte se k placení 30letého dluhu. Chvilku věnujte pozornost úroku, kterou zaplatíte jen za prvních pět let. Tehdy to zasáhne: To je opravdu velký problém - tak velký, že byste možná nechtěl jít sám.

Získejte rady od odborníka na hypotéky

Závěrečný advokát zastupuje prodávajícího nebo věřitele, ale ne vy. Pokud váš stát nevyžaduje, aby byl právník kupujícího přítomen při uzavření, vezměte s sebou realitní makléře nebo někoho, kdo proces zná. To je určitě doba, kdy by žádná otázka neměla být nezodpovězena. Ujistěte se, že chápete detaily všeho, co podepíšete.

Co očekávat během procesu uzavírání hypoték

Od začátku do konce je zde kontrolní seznam pro období uzavření. Doba od podepsané smlouvy až po uzavření úvěru obvykle trvá 30 až 60 dní.

• Vezměte podepsanou smlouvu o prodeji s vaším věřitelem a začněte finalizaci úvěru. V tom okamžiku zvážíte, zda chcete uzamknout úrokovou sazbu. Poskytovatel vám poskytne odhad úvěru (předepsaný pravidly TRID "Vědět před vámi"), v němž upřesníte podmínky a náklady na vaši půjčku do tří dnů.
• Objednejte si domovní kontrolu a možná inspekci radonu a termitů. Zkuste je naplánovat, abyste mohli označit.
• Potvrďte, že věřitel objednal hodnocení.
• Pokračujte v záležitostech, které byly zjištěny domácí kontrolou.
• Sledujte lhůty týkající se případných nepředvídaných událostí, které jsou podmínkami prodeje, které jsou sjednány jako součást smlouvy, jako je například prodejce určující střechu nebo financování kupujícího.
• Obraťte se na svého pojišťovacího agenta, abyste vytvořili politiku vlastníků domů, která vstoupí v platnost v den uzavření.
• Naplánujte převody nástrojů a vyplňte formulář pro změnu adresy. Zúčastněte se dalších pohyblivých detailů.
• Byl nastaven konečný termín? Ujistěte se, že víte, kde bude uzavření uzavření - a jak se tam dostat.
• Přečtěte si oficiální závěrečné zveřejnění před uplynutím lhůty pro přezkoumání všech podmínek a poplatků, které budou splatné při podpisu. Porovnejte ji s odhadem úvěru, který jste dostali dříve. Pokud existuje nesrovnalost, promluvte si se svým věřitelem hned.
• Vědět, kolik budete muset zaplatit za závěrečné náklady - a jak budete platit (pokladní pokladna, ověřená kontrola, bankovní převod atd.).

" VÍCE: Vypočítejte si závěrečné náklady

• Uzavřete případné události.
• Potvrďte s věřitelem, že proces hypotečního úvěru je na plánované datum uzávěrky.
• Den nebo tak před uzavřením projděte domů, abyste se ujistili, že je ve správném stavu. Pokud se vyskytne nějaký problém, musí váš agent okamžitě kontaktovat prodejce a diskutovat o možných nápravách nebo úpravách při uzavření.
• Zjistěte, zda budou při zavírání vyžadovány další informace nebo dokumentace.
• Přineste ID fotografie a uzavřete finanční prostředky.
• Podepište horu papírování.
• Získejte klíče!

Porovnejte sazby hypoték

Jaká je smlouva s domácí zárukou?

V rámci procesu uzavírání hypoték vám může být nabídnuta možnost zakoupení domácí záruky. Typická základní záruka může činit zhruba 500 dolarů ročně, podle Realty Times. Stejně jako u každé jiné smlouvy o službách nabízené s velkým nákupem, má klady a zápory:

• Pros: Je pravděpodobné, že obdržíte zlevněné (ale pravděpodobně ne volné) servisní hovory, stejně jako opravy nebo výměnu spotřebičů a hlavních systémů, jako jsou elektrické, instalatérské, klimatizační a pecní. Máte-li domácí záruku, může to poskytnout nějaký zvláštní klid, zvláště pokud jste si zakoupili nějaký problém.
• Nevýhody: Vždy je jemný tisk. Nezapomeňte přečíst vyloučení a omezení. Pravděpodobně nebudete moci vybrat svého poskytovatele služeb a některé služby mohou vyžadovat další poplatky.

Připravte se na nečekané

Shromažďování kolem stolu se stohy dokumentů k podpisu může být zastrašující. Dejte si šálek kávy, chatujte na chvíli a usadte se. Vezměte tolik času, kolik potřebujete, abyste si všechno pečlivě přečetli.

Mohlo by dojít k chybám v poslední chvíli. Poplatek zde nebo tam se může od původního odhadu lišit a vy si zasloužíte úplné vysvětlení všech změn. A vaše úroková sazba by se mohla změnit, pokud jste nezaplatili za zámek sazby. (Máte to písemně?) Většinu času se uzavírá hladce, ale pokud se věci spirály mimo kontrolu, zůstaňte klidní. Nemůžete být nuceni uzavřít dohodu, pokud se náhle stanete nepříjemným procesem.

Pokud se rozhodnete odejít, zeptejte se, kolik peněz to bude stát. Téměř jistě ztratíte vážné peníze v úschově - a může dojít k dodatečným škodám v případě selhání smlouvy. Není to rozhodnutí udělat lehce.

Teď, když jste měli ten malý moment dramatu, uvolněte se. Očekávejte, že se věci mají dobře.Jste jenom mnohem blíž k získání klíče do nového domova.

Více od Investmentmatome Porovnejte sazby hypoték Kolik domu si mohu dovolit? Najděte hypotečního makléře

Hal Bundrick je spisovatelka personálu v Investmentmatome, osobním finančním webu. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Tento článek byl aktualizován 29. června 2016. Původně byl vydán 7. dubna 2016.