Co je rozdělení aktiv?

Je to hrubý odhad, ale asi jeden z deseti investujících článků obsahuje nějaké rozdíly ve frázi "Nevkládejte všechna vajíčka do jednoho koše".

Ty vejce jsou vaše peníze a koše jsou různé třídy aktiv, ve kterých se můžete rozhodnout investovat ty peníze. Rozhodnutí, kolik vaječek - nebo dolarů - do každého koše se nazývá alokace aktiv.

Přidělení aktiv hraje klíčovou roli ve výši rizika, které podniknete s vašimi investicemi, stejně jako v návratnosti investic. Když vybíráte alokaci aktiv, rozšiřujete své investovatelné dolary do kategorií investic podle vašich cílů, tolerance rizika a časového horizontu.

Klíčové třídy aktiv

Alokace aktiv je zobrazením vašeho investičního portfolia s velkým obrazem: Jaké třídy aktiv chcete ve svém portfoliu a kolik z vašich peněz chcete dát do každého?

Třídy aktiv jsou prostě skupinami podobných investic. V širším smyslu se jedná o akcie, dluhopisy a peněžní ekvivalenty, jako jsou fondy peněžního trhu, vkladové certifikáty nebo spořicí účty. Můžete nakupovat akcie a dluhopisy jednotlivě a ve vzájemných fondech, které jsou košemi mnoha investic seskupeny.

Všechny tyto třídy aktiv přinášejí do portfolia něco hodnotného. Zásoby nabízejí největší potenciál pro dlouhodobý růst, ale také vystavují největšímu riziku. Dluhopisy vyvažují toto riziko a poskytují trvalý příjem. Peněžní hotovost vás z džemu, když vaše střecha selže a začne prší uvnitř vašeho domu, nebo vám umožní splnit krátkodobé cíle, jako je záloha na doma nebo auto.

Hotovost však není investicí a bude pravděpodobně tvořit velmi malou část dlouhodobého portfolia. Pokud jste mladí, nemusíte v žádném případě investovat do svého investičního portfolia. Jakmile vstoupíte do důchodu, pravděpodobně budete mít více peněz, abyste mohli splnit vaše krátkodobé potřeby výdajů.

V každé třídě můžete dále vytáčet, rozdělovat akcie geografickou, průmyslovou a tržní kapitalizací - v obyčejné angličtině, velikost společnosti - nebo rozdělovat dluhopisy krátkodobě či dlouhodobě, typ emitenta a zeměpis. Můžete dokonce dosáhnout směnných dluhopisů a kupovat různé splatnosti, abyste se mohli při zvýšení úrokových sazeb dostat do lepší sazby.

»Naučte se základy: Co je to zásoba?

Výběr nejlepší alokace aktiv

Neexistuje přesně správné nebo špatné přidělení aktiv, ale chcete se vyrovnat s nejlepším investičním mixem pro vaše potřeby - a "potřebami" míníme vaši schopnost rizika žaludku, vaše investiční cíle a časový horizont.

Za prvé zvažte, kdy budete potřebovat peníze. Pokud ušetříte na svatbu za dva roky, pravděpodobně nebudete chtít dát žádné peníze do akcií nebo dluhopisů; budete místo toho silně upřednostňovat peníze nebo hotovostní alternativy. Nechcete, aby se vaše svatební den zvedla a zjistila, že trh zničil váš rozpočet na stravování.

Pokud ušetříte na odchod do důchodu, můžete se podívat na aktuální věk a plánovaný věk odchodu do důchodu. Je-li to například za posledních 30 let, většina portfolia by měla být investována do akcií. Máte čas ovlivnit kolísání trhu v tomto případě a vaše primární zaměření zvyšuje vaše peníze během tohoto úseku.

Jakmile se začnete připravovat na opuštění pracovní síly, pomalu se přesunete k méně rizikovému rozdělení. Na rozdíl od obecné víry však není třeba přesunout celé portfolio do dluhopisů a peněz v den odchodu do důchodu. Pamatujte, že odchod do důchodu není konec - je to časové období, které může trvat 20 let nebo více. Potřebujete, aby vaše peníze rostly v průběhu těchto let, a to znamená udržet přidělení akcií.

»Nové akcie? Přečtěte si návod jak investovat do akcií

Jakmile máte časový horizont, zvážíte svou toleranci vůči riziku. Riziko je nezbytné pro odměnu, ale převzetí více, než můžete zvládnout, může snadno vést k vyrážkám. Možná byste byli více náchylní k tomu, abyste se z trhu vytratili pokaždé, když uvidíte červený záblesk na CNBC, což znamená, že společnost se prodává na nízké úrovni. (Nepochybně jste slyšeli, že cílem je opak: koupit nízké, prodávat vysoké.)

Diverzifikace v každé třídě aktiv pomáhá výrazně snížit riziko, aniž by se snížil potenciál návratnosti. Když diverzifikujete místo toho, že si koupíte jednu velkokapacitní zásobu a voláte tuto část alokace aktiv dobrým, budete si kupovat několik akcií s velkým limitem, nebo ještě lépe, společný nebo indexový fond s velkými čepicemi.

»Snížit riziko: Zde je více informací o tom, jak diverzifikovat své portfolio

Zkratky k alokaci aktiv

Chcete se k tomu dostat? K dispozici jsou nástroje, které vám umožní koupit určitou alokaci aktiv vhodnou pro váš cíl v jednom záběru.

Jedním z nich je fond s cílovým datem, který je druhem podílových fondů, které drží akcie a dluhopisy. Pokud máte v úmyslu odejít do důchodu v roce 2050, můžete si vybrat fond 2050 s cílovým datem, který automaticky přidělí vaše prostředky s uvedeným rokem. Stejně jako ostatní podílové fondy zaplatíte každý rok poměr nákladů - procento vaší investice k pokrytí nákladů fondu. Výdaje na hybridní fondy v současnosti činí podle Institutu investičních společností v průměru 0,74%.

Další možností je robo-poradce, který je počítačový investiční manažer. Tyto služby se ptají na váš cíl a toleranci vůči riziku a pak vyplivují portfolio, které odpovídá faktuře.U digitálního robo-poradce zaplatíte poplatek za správu, který zpravidla začíná na 0,25% vašich aktiv ročně.

»Prozkoumejte nejlepší online poradce: Viz Analýza stránek nejlepších robo-poradců

Arielle O'Shea je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @arioshea .