Dluh s kreditní kartou s úsporami? 5 Důvody, proč to uvažovat

S úsporou peněz je základním kamenem silného osobního finančního plánu, který poskytuje bezpečnostní síť v případě mimořádných událostí a neočekávaných výdajů. Pokud však máte dluh z kreditních karet, může být moudré se ponořit do svých hotovostních rezerv, abyste je mohli zaplatit. Použití peněz bez odchodu do důchodu, abyste se vrátili na černé, má peněžní a emoční výhody, které jste přehlédli. Tady je pět velkých.

1. Ušetříte úroky

Nejvíce přesvědčivý případ pro využití hotovosti z úspor na splacení dluhu z kreditní karty jsou peníze, které ušetříte v zájmu. Vzhledem k tomu, že téměř všechny kreditní karty účtují vyšší sazbu než ty, které si vyděláte z peněz uložených na bankovním účtu, vystupujete matematicky dopředu.

Řekněme, že máte dlužnou částku ve výši 10 000 dolarů na kreditní kartě, která účtuje za APR 15%, a úspory ve výši 10 000 dolarů na účtu, který vrací 1% úroky (složené měsíčně). Pokud tato čísla zůstanou konstantní, na konci roku jste zaplatili více než 1 500 dolarů úroků z vaší kreditní karty a vydělali mi více než 100 dolarů z vašich úspor. Použitím hotovosti, abyste zničili svůj dluh, skutečně dáte zpět do kapsy 1400 dolarů.

" VÍCE: Jak vyplácet dluh

2. Pomůže vám skóre FICO

Dluh z kreditních karet má větší negativní dopad na vaše skóre FICO než na jakýkoli jiný druh, protože je zohledněn ve vašem poměru využití kreditů - v zůstatcích jako procento z vašeho kreditu. Měli byste očekávat, že vaše skóre FICO bude trpět, pokud váš dluh způsobí, že budete používat více než 30% vaší kreditní linky.

Dobrou zprávou je, že využívání úspor, aby se vyplatilo velké zůstatek z kreditní karty, by mohlo rychle obnovit vaše skóre - mohlo by to vidět, že do jednoho měsíce nebo dvaho měsíce vystřelí, aby se dostalo bez dluhu. Takže pomocí úspor na splacení dluhu je dobrá volba, pokud potřebujete zlepšit své skóre na dvojnásobek.

3. Kvalifikace pro financování by se mohla usnadnit

Kromě toho, že zvyšujete své kreditní skóre, existuje další způsob, jak můžete splácet dluhy z kreditních karet, aby se usnadnilo získání nároku na financování: Váš poměr dluhu k příjmu se sníží.

Poměr dluhu k příjmu je částka, kterou dlužíte za měsíční závazky ve srovnání s kolik peněz činíte. Čím nižší je vaše "DTI" při žádosti o novou půjčku, tím lépe. Pokud jste schopni vymazat měsíční dluhové splátky s vašimi úsporami (a stále máte v banku dostatek peněz na váš nový domov, auto nebo cokoli jiného), tím lepší je pozice, ve které půjdete, abyste si půjčili částku, kterou potřebujete.

4. Vaše nálada se může zlepšit

Přenášení dluhu z kreditních karet může způsobit, že je těžké zaplatit za základní potřeby, což vede ke stresu a napětí. Výzkum to vyřeší. Podle studie v časopise Journal of Family and Economic Issues v květnu: "Dluh domácností je pozitivně spojen s většími depresivními příznaky. Toto sdružení se však zdá být řízeno krátkodobým (nezajištěným) dluhem; jsme našli jen málo důkazů o sdružování s depresivními příznaky pro střednědobé nebo dlouhodobé dluhy."

Studie také zjistila, že dluh z kreditních karet má s největší pravděpodobností negativní psychologické účinky na osoby ve věku 51 až 64 let, osoby, které jsou svobodné, a osoby, které nemají postsekundární vzdělání. Není to záruka, ale využitím úspor na splacení dluhů může pomoci váš emocionální stav - zvláště pokud se vejdete do jednoho z profilů citovaných studiem.

5. Budete lépe umístěni, abyste ušetřili v budoucnu

Ano, děláte krok zpět v úsporných cílech pomocí některé z těchto peněz na splacení dluhu z kreditních karet. Pokud se však podaří překonat krátkodobou bolest, v budoucnu je snadnější zachránit. Nyní můžete přepnout peníze, které jste použili k zaplacení zůstatku kreditní karty na úspory místo toho. To by samozřejmě mělo být přidáno do částky, kterou obvykle každý měsíc ponoříte, aby se vaše zůstatek na účtu ještě rychleji vyčerpala.

Bude to trvat nějaký čas, než si zotavíte to, co jste použili k splácení dluhu, ale pravděpodobně budete mít zisk (doslova) z toho, že byste se ponořili.

Lindsay Konsko je personální spisovatel na Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mailem: [email protected]. Cvrlikání: @lkonsko.

Obrázek přes iStock.