Financování malých domů: Jak to funguje?

Stejně jako mnoho nedávných vysokoškolských absolventů byl Ryan Mitchell rychle zaplacen drtivým dluhem studentských půjček a skutečností, že polovina jeho příjmu šla přímo na pronájem a služby. Vlastníte si vlastní dům? Zdálo se, že je to sen potrubí.

To znamená, až objeví velkou finanční svobodu ve formě malého domu.

Za pouhých 30 000 dolarů poskytuje Mitchell mikroskopický dům na kolečkách dostatek místa, aby si užíval jednoduchého životního stylu a ušetřil velké měsíční náklady na život. Aby mohl začít svůj projekt, jeho rodiče mu poskytli počáteční 10 000 dolarů za prázdný přívěs a nějaké okna - a ano, oni mu za to zaplatili zájem.

Během následujících 18 měsíců pracoval, zachránil a zaplatil peníze za materiály a postavil svůj drobný dům po etapách. V létě roku 2014 se konečně přestěhoval do svého malého domova o velikosti 150 čtverečních stop v Charlotte v Severní Karolíně. Od té doby nejenže splatil své rodiče v plné výši, ale také zachránil nějakou vážnou hotovost - 3 000 dolarů za měsíc - a snížil svůj měsíční účet za pouhých 15 dolarů.

"Život v tomto malém domě mi dovoluje cestovat po světě, dává mi čas psát knihu a nechávám moji práci na plný úvazek," říká Mitchell, který začal blog TheTinyLife.com zdokumentovat svou cestu a ukázat ostatním, jak si vybudovat vlastní malý dům. "Nejde o bydlení v malém domě, ale o životní styl, který chcete mít."

Porovnejte sazby hypoték

Financování: RV půjčka vs. osobní půjčka

Drobné domy, které jsou typicky menší než 500 čtverečních stop, mohou v závislosti na velikosti, vybavení a vlastnostech stavět až 100 000 dolarů, a to až do výše 100 000 dolarů. Nezáleží na velikosti domu, kupující domů se stále musí ptát sami sebe: Kolik domu si mohu dovolit?

Nenajdete tradiční úvěr na bydlení pro malý domov, protože většina hypotečních věřitelů má minimální výše úvěru a nabízí půjčky na domy pouze na stálých základech, zatímco mnoho malých domů je postaveno na přívěsech s koly. Můžete však financovat přímo prostřednictvím tvůrce nebo uzavřít osobní půjčku nebo úvěr na RV, říká Todd Nelson, obchodní ředitel společnosti LightStream, úvěrovou divizi společnosti SunTrust Bank, která nabízí klientům v malých domech jak osobní půjčky, tak úvěry na RV.

Například pokud jste koupili malý dům s úvěrem RV prostřednictvím LightStream v rozmezí od 25 000 do 49 999 dolarů, získali byste úrokovou sazbu 4,89% až 8,39% po dobu 73 až 84 měsíců v závislosti na vašem úvěru. K získání úvěru na RV musí být malý dům certifikován oddělením pro průmyslový průmysl pro rekreační vozidla, aby splnil výrobní a bezpečnostní požadavky, které dokazují, že je "technicky způsobilý", říká Nelson.

Pokud váš malý domov není sdružení certifikováno, nebo chcete-li jej založit, můžete uzavřít nezajištěnou osobní půjčku, dodává Nelson, ale úroková sazba by byla vyšší - 7,29% na 10,79%. "S nezajištěným úvěrem to není zajištěno. Upřednostňujeme zákazníka, nikoli předmět, v tomto scénáři, "říká.

Kde je to?

Nákup nebo budování drobného domu má ještě jeden vrásek, který musíte zjistit předtím, než přijmete ponor. Budete ji potřebovat někde.

Máte několik možností: nákup pozemku, parkování na majetku přítele nebo příbuzného, ​​nebo pokud je váš dům na kolech, přemístění na veřejnou půdu (kde je to povoleno) nebo pronájem dlouhodobého místa RV.

Nákup pozemků zvýší vaše celkové náklady a nezapomeňte na daně z nemovitostí. Chcete-li však přemístit svůj drobný dům, budete potřebovat vozidlo, které je dostatečně velké, aby bylo možné ho vytahovat, a budete muset platit za poznávací značky pro přívěs a roční registraci RV.

Pokud si kupujete pozemky, ujistěte se, že neexistují žádná omezení na jaký typ konstrukcí je povolen. Americká asociace malých domů sestavila seznam státních předpisů pro drobné domy.

Od normy se liší, ale stojí za to

Korie a Alex Veidel zaparkují svůj domov na kolečkách na rodiči Alexa v Chicagu mimo domov. Tváří v tvář minimálním měsíčním výdajům ve výši 1 000 dolarů za pronájem za jejich skromné ​​platy, manželé ve středních 20 letech a rodiče 9měsíčního dítěte se rozhodli koupit předem postavený drobný dům prostřednictvím místního stavitele 25 000 dolarů pomocí kombinovaných úspor.

"Žijící tady mají své výzvy, jako když nemají soukromí a neuslyšíme vše kolem sebe, ale máme také více rodinného času a dokážeme cestovat víc," říká Korie Veidelová.

"Když jsme se poprvé angažovali, považovali jsme za typickou cestu získání hypotéky a většího domu. Můj otec pracoval v oblasti nemovitostí a moje rodina byla tvrdě zasažena během poklesu. Bylo to otevírání očí. Znám mnoho lidí, kteří přišli o své domovy, aby zabránili uzavření smlouvy, a byli v dluzích. Nechtěla jsem jít touto cestou."

Více od Investmentmatome: Kolik domu si mohu dovolit? Jak vybrat nejlepší hypotéku 5 tipů pro nalezení nejlepších hypotečních věřitelů Deborah Kearns je personální spisovatelka Investmentmatome, osobního finančního webu. E-mail: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán USA Today.