Upozornění na nadmořskou výšku: Banka USA vstoupí na trh s kartami Premium Card

Nová prémiová kreditní karta od americké banky je potenciálně přehrávačem v průmyslu díky velkolepým výhodám při cestování a trojnásobným příjmům při nákupu mobilních peněženk, ale přichází s aplikací.

US Bank Altitude Reserve Visa Infinite Card, která je naplánována na 1. května, nabízí výhody a funkce, které soupeří s nejlepšími prémiovými cestovními kartami, včetně cestovního úvěru ve výši 325 USD ročně, který výrazně snižuje ránu svého ročního poplatku ve výši 400 USD.

Úlovek: Nemůžete požádat o kartu, pokud jste nebyl zákazníkem banky v USA nejméně po dobu 35 dní, přestože se jedná o jednu z dalších kreditních karet banky. Bankový úředník potvrdil, že aplikace mohou být později otevřeny širšímu publiku.

Nová karta je vyrobena z gravírované nerezové oceli a spojuje nedávný rozruch činnosti na trhu s kreditními kartami, kde jsou karet s vysokými ročními poplatky a přehnanými výhodami žokej na pozornost turistů s vysokými výdaji. Soutěžící zahrnují Chase Sapphire Reserve®, Platinum Card® od American Express a Citi Prestige® Card.

Hlavní funkce

• Bonus při registraci: 50 000 bodů poté, co v prvních 90 dnech utrácel 4500 dolarů - v hodnotě 750 dolarů, pokud jsou vyměněny za cesty rezervované prostřednictvím americké banky
• Roční poplatek: $ 400, plus $ 75 pro každého oprávněného uživatele
• Cestovní úvěr: 325 dolarů ročně. Je-li plně využíván, efektivně snižuje roční poplatek na 75 dolarů. Úvěr se automaticky uplatňuje na výdaje přímo s leteckými společnostmi, hotelem, autopůjčovnami, taxíky, limuzíny, osobními vlaky a výletními linkami.
• Odměny:
  • 3 body za dolar vynaložené na nákupy cest, které se uskutečňují přímo se stejnými společnostmi, které jsou způsobilé pro cestovní úvěr (letecké společnosti, hotely atd.)
  • 3 body za dolar vynaložené na nákup mobilních peněz
  • 1 bod za dolar vynaložený na všechny ostatní nákupy
• Hodnota zpětného odkupu: 1 bod je v hodnotě 1,5 centu při splacení za cestu přes americkou banku, méně, pokud se uplatní jiné způsoby.

3x body pro mobilní peněženky a cestování

Nejdůležitějším rozlišovacím prvkem americké bankovní karty je jeho neomezený počet 3 bodů za dolar vynaložený na nákupy mobilních peněženků, což je paušální trojnásobná karta u obchodníků, kteří akceptují produkty Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay nebo Peněženku společnosti Microsoft.

Tato nabídka se týká očekávání budoucích potřeb cestujících, říká Bob Daly, senior viceprezident retailových platebních řešení u americké banky.

"Přijetí není všude, ale bylo by těžké nalézt někoho, kdo by naznačil, že nebude růst," říká Daly o mobilních peněženech. "V tomto směru to vypadá velmi vpřed." Prémie z výdajů na mobilní peněženky také kývne na životní styl cestujících profesionálů, kteří jsou zvyklí používat smartphony pro každodenní činnost, říká.

Možná, že držitelé karet budou nakonec motivováni k tomu, aby vymýšleli, jak vlnit své smartphony na platebních terminálech.

Držitelé karet získávají také 3 body za dolar vynaložené na jízdenky rezervované přímo u leteckých společností, hotelů, taxíků (to zahrnuje služby pro sdílení jízdních kol jako Uber a Lyft) a dalšími oprávněnými obchodníky. Všechny ostatní výdaje vydělávají 1 bod za dolar.

Při navrhování karty analytičtí úředníci USA prozkoumali celkovou zkušenost s cestování a přidali funkce a výhody, aby buď řešili problémy během cesty, nebo přidali luxus, říká Daly. "Jsou to zaneprázdněni profesionálové. A ten segment skutečně očekával opravdu cennou odměnu - a ten, který je snadno použitelný, "říká.

Daly poukazuje na cestovní úvěr ve výši 325 USD, který se automaticky uplatní na způsobilé cestovní výdaje. Neexistuje omezení, která by některým konkurentům učinila, jako jsou například omezení platná pro letecké společnosti. "Opravdu jsme se pokusili naplánovat cestu od začátku do konce a zeptat se:" Jak můžeme pomoci? ", Říká.

Možnosti zpětného odkupu

Odměny jsou získány v nové měně odměn bankovek v USA, nazvaném Nadmořská výška. Pokud jsou body vykoupeny za cestu přes online cestovní kancelář americké banky, která byla upgradována na spuštění nové karty, mají hodnotu 1,5 centu za kus. Tím získáte efektivní odměnu ve výši 4,5% z nákupu mobilních telefonů a cestovních výdajů. (Body mohou být také vykoupeny za nižší cenu za peníze, dárkové karty, zboží, zábavu a časopisy.) Body nevyprší.

Jen málo karet od velkých emitentů nabízí takové lukrativní odměny za potenciálně širokou škálu výdajů. Například Chase Sapphire Reserve® nabízí pouze tri body na cestách a restauracích; s touto kartou, body mohou být v hodnotě až 1,5 centu, když jsou vyměněny za cestu.

Americká banka nabízí neobvyklou volbu, která volá vykoupení odměn v reálném čase. Systém, který byl poprvé představen jiným programem odměňování v USA, FlexPerks, bude k dispozici také s bodym nadmořské výšky. Umožňuje vám používat svůj smartphone k zaplacení bodů odměn a vymazání nákladů na nákup, který jste právě vyrobili, aniž byste museli navštívit online centrum splácení.

Nastavíte kategorie výdajů a limity výdajů, abyste získali nabídky od americké banky za splácení bodů. Můžete například nastavit jeden nákup pro supermarkety nad 50 USD. Protože je transakce schválena při pokladně, můžete dostat textovou zprávu, která vám nabízí možnost platit za nákup s body.Jednoduše odpovězte "osvoboďte", abyste nabídku přijali, a za nákup získáte kredit. Tyto nabídky budou vždy mít hodnotu alespoň 1 cent na bod, říká Daly.

Způsobilost

Chcete-li být schváleni pro kartu, musíte mít vztah s americkou bankou nejméně 35 dní. Způsobilé účty zahrnují kontrolu, úspory, vkladový certifikát, hypotéku, úvěr na bydlení, úvěr na úvěry na vozidla, osobní úvěry a úvěrové linky, soukromý bankovní účet nebo spotřebitelskou kreditní kartu vydané bankou USA.

Daly říká, že karta je investice do vztahů se zákazníky v USA, ačkoli noví zákazníci budou moci v budoucnu získat kartu rychleji. "Později tento rok bude mnohem kratší časový rámec," říká. Zatímco obchodní vztahy se nejdříve nezapočítávají, budou později, říká.

Daly by neměl charakterizovat typ kreditního skóre, který by měl být pro kartu schválen, a říkal pouze to, že žadatelé projdou běžným upisovacím procesem v USA.

Další výhody a rysy

• Až 100 dolarů ve výpisu úvěru každé čtyři roky na náhradu poplatku za žádost o TSA PreCheck nebo Global Entry
• 12 bezplatných internetových služeb Gogo prochází ročně
• Přístup k letištním místnostem prostřednictvím Priority Pass Select - omezen na čtyři návštěvy za rok, ale zahrnuje vždy jednoho hosta
• Žádný zahraniční transakční poplatek
• Slevy na půjčovny aut se společností Silvercar a dalšími

Co mu chybí

Partneři. Karta přinejmenším zpočátku nenabízí žádné transferové partnery, jako jsou letecké společnosti nebo hotely, pro body nadmořské výšky. "Máme vysokou míru důvěry, že naši zákazníci najdou hodnotu místa nadmořské výšky tak, aby byla dostatečně bohatá, že nechtějí jinou měnu," říká Daly.

Další měna banky, FlexPoints, bude převedena na body výšky v poměru 1: 1. Body nadmořské výšky však nelze přenést do programu FlexPerks.

Visa Nekonečná sleva na lety. Karta je na platformě Visa Infinite, ale nezahrnuje ani jednu pozoruhodnou Infinite perk: slevu ve výši 100 dolarů na nákup dvou až pěti jízdenek domů s internetem na stejném itineráři. Daly říká, že výhoda má určité podmínky, které s ní komplikují používání a neodpovídají cíli banky pro snadné používání.

Informace týkající se Chase Sapphire Reserve® byly shromážděny společností Investmentmatome a nebyly přezkoumány nebo poskytnuty emitentem této karty.

Gregory Karp je spisovatelka personálu v Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mail: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.