Co je to bankovní prohlášení?

Co je bankovním výpisem?

Výpis z účtu je měsíční nebo čtvrtletní doklad, který shrnuje vaši činnost ukázat, jaké peníze šly z bankovního účtu. Může vám pomoci sledovat finance, chytit chyby v účtu a pravidelně rozumět vašim výdajům.

Výkaz obsahuje shrnutí účtu, podrobnosti transakcí a pokyny pro hlášení případných nepřesností. Pokud máte kontrolu a úspory v téže bance, můžete oba dostat do jedné zprávy. Období výpisu je obvykle jeden měsíc a nemusí odpovídat kalendářnímu měsíci.

Přehled jednotlivých výpisů obvykle obsahuje následující údaje:

První, počáteční zůstatek účtu

Vaše vklady, jako jsou přímé vklady, inkasované šeky, přijaté převody

Vaše výběry, jako jsou nákupy, odeslané platby, výběry bankomatu

Jakýkoliv zájem získaný účet

Jakékoli poplatky účtované bankou

Následován nový zůstatek účtu

V části Podrobnosti o transakcích naleznete konkrétní vklady, výběry a poplatky.

Jak obdržíte bankovní výpis

Mnoho bank a družstevních záložen pošle výpis jednou měsíčně, ale pokud v tuto dobu neuskutečníte žádné elektronické transakce, některé banky se mohou rozhodnout zaslat čtvrtletní výpis. Máte-li online bankovnictví, máte zpravidla přístup k elektronické verzi svých prohlášení na webových stránkách banky a mobilní aplikaci a můžete se rozhodnout, že půjdete "bez papírování" nebo obdržíte pouze elektronická prohlášení.

»Nemohu se rozhodnout mezi papírem a PDF? Zde je důvod, proč jsou výkazy na papíře stále důležité

Co dělat s bankovním výpisem

Jakmile získáte nové prohlášení, snažte se tyto věci:

1. Zkompilujte svůj účet

Měli byste pravidelně kontrolovat své výpisy z účtu, abyste se ujistili, že vše je přesné. "Sladění účtu" - nebo přizpůsobení vlastního záznamu o vkladech, výběruch, úrocích a poplatcích s informacemi o bankovním výpisu - vám může pomoci získat chyby nebo dokonce podvody. Může vám také pomoci vyhnout se kontokorentnímu poplatku, pokud z bankovního výpisu vyplývá, že máte méně peněz, než si myslíte.

Pokud nezaznamenáte transakce sami, ale použijete program pro tvorbu rozpočtu nebo účetnictví třetí strany, zjistěte, zda má záznam o vašich transakcích a porovná jej s bankovním výpisem.

Když se díváte na vlastní záznamy, nezapomeňte věnovat pozornost datu konce výpisu, protože transakce provedené po tomto datu se objeví ve vašem dalším výpisu.

2. Opravte chyby

Když sladíte svůj účet, mohou se vám na bankovním výpisu zobrazovat poplatky, které si nepamatujete. Nebo můžete vidět částky transakcí, které si nemyslíte, že jsou přesné. Například si pamatujete, že jste zaplatili 24 dolarů v restauraci, ale objeví se na vašem prohlášení jako 42 dolarů.

Stojí za to pár minut, než zjistíte důvod nesrovnalosti. Může se stát, že jste uskutečnili nákup, na který jste zapomněli, nebo jste zaznamenali špatnou částku nákupu ve své softwarové aplikaci nebo šekové knize.

Pokud uvidíte chybu, nahláste ji své banke nebo družstevní záložně. Budete obvykle mít 60 dní od data vašeho výpisu, abyste zpochybnili případné chyby.

3. Mějte záznamy

Poté, co zkontrolujete své prohlášení, vložte je na bezpečné místo. Pokud obdržíte pouze elektronické výpisy, zvažte jejich stažení, neboť některé banky omezují, jak dlouho máte přístup k prohlášením, například až sedm let.

Budete pravděpodobně muset při podání daňového přiznání odkázat na výpis z banky. A pokud plánujete refinancovat nebo koupit dům v blízké budoucnosti, potenciální věřitelé by mohli chtít vidět několik prohlášení.

Bankovní výpisy jsou skvělý nástroj, který vám pomůže sledovat vaše peníze a zůstat na stejné stránce jako banka nebo družstevní záložna.

Co bude dál?

• Chcete podniknout kroky?

  Vidět jak se vyhnout kontokorentnímu poplatku

• Chcete se ponořit hlouběji?

  Porovnejte nejlepší aplikace pro vytváření rozpočtu

• Chcete prozkoumat příbuzné?

  Učit se jak vyvážit šekovou knížku