Turbocharge vaše úspory s tímto malým známým daňovým útulkem

Existuje jen málo míst, které se investoři mohou obrátit na zaručenou návratnost. Samotná myšlenka návratu bez rizika zní v této éře volatility a nejistoty téměř mýtem.

Zásoby a dluhopisy nesou takový rozdíl. Ani komodity nebo měny. Jedním z mála vozidel, která mi přichází na mysli, je účet peněžního trhu, který nese mizernou výnosnost až 0,25%, která ani neudrží krok s rekordně nízkými úrovněmi inflace.

To je důvod, proč jsem tak velký fanoušek daňových úkrytů. I když většina lidí nepovažuje daňové strategie za investici, tak to jsou. A tam je jeden málo známý důchodový účet, který vyfouká obvyklé daňové úkryty z vody.

Co to je? Řeknu vám to za minutu.

Ať už se jedná o jednotlivce, malou firmu nebo velkou společnost, daně jsou často nejdůležitější.

To znamená, že jakákoli investice do daňově odloženého subjektu a zdokonalené daňové strategie mají obrovský dopad na zdanitelný příjem a konečný výsledek. A ve věku, kdy se daně nadále plíží, zatímco úrokové sazby zůstávají na rekordní úrovni, maximalizace výnosů z účtů odložených daní nikdy nebyla důležitější.

Ale zatímco IRA (individuální důchodový účet) a 401 (k) jsou skvělým nástrojem pro mnoho investorů, tam je málo známá alternativa, která oba z nich odfoukne.

Limit příspěvku pro IRA v běžném roce je $ 6,000, zatímco limit na 401 (k) je $ 17,500. Ale tato super-nabitá IRA se chystám odhalit opuštěné oba v prachu s obrovským příspěvkovým limitem 49 000 dolarů nebo 25% zdanitelného příjmu. Co je to? Říká se to SEP IRA.

SEP IRA je typ tradiční IRA pro osoby samostatně výdělečně činné a vlastníky malých podniků. (SEP znamená "Zjednodušený důchodový zaměstnanec"). Každý majitel firmy s jedním nebo více zaměstnanci nebo někdo s externím příjmem může otevřít SEP IRA pro sebe nebo jménem svých zaměstnanců.

Daňově odčitatelné příspěvky podniku za účastníci jsou uloženi do SEP IRA a uchovávají se v jménu zaměstnance. Zaměstnanci podniku nemohou přispívat - to je odpovědnost zaměstnavatele. Zaměstnanci jsou způsobilí, pokud mají alespoň 21 let, pracují pro společnost za tři z posledních pěti let a v průběhu roku získali odměnu nejméně 550 dolarů.

Jako zaměstnavatel není společnost povinna učinit příspěvek každý rok. Pokud se však zaměstnavatel rozhodne přispět, jsou povinni financovat SEP IRA každého vhodného zaměstnance. Každý jednotlivý příspěvek SEP IRA je pak omezen na 49 000 dolarů ročně nebo 25% z celkového ročního příjmu

Hodnota tohoto superúčtovaného účtu IRA nemůže být nadhodnocena

Na nejvyšší úrovni je to obrovský daňový úkryt a úžasné důchodové vozidlo pro majitele společnosti a zaměstnance. Robustní limity příspěvků SEP IRA daleko přesahují hranice pravidelné IRA a drobného podnikání 401 (k), které jsou obvykle zatíženy skrytými poplatky, které je činí extrémně dražšími.

To znamená silné limity příspěvků pro SEP IRA může mít obrovský dopad na daně na konci roku. V prostředí rekordně nízkých úrokových sazeb, kde 10letá pokladna dosahuje 1,6%, snížení vašeho daňového poplatku se nijak neliší od ukládání obrovských výnosů bez rizika do kapsy. A se silnými příspěvkovými limity je SEP IRA nepřekonatelným vozidlem pro snížení daní, aby peníze vrátily zpět do kapsy.

Za standardní sazbu daně z příjmu právnických osob ve výši 35% by společnost s ziskem 100 000 dolarů zaplatila 35 000 dolarů daně. Ale s 25% příspěvkem k SEP IRA, zdanitelný zisk společnosti klesne na pouhých 75 000 dolarů, čímž vznikne celkový daňový náklad ve výši jen 26 000 dolarů a vytvoří se daňové úspory ve výši 9 000 dolarů.

To je okamžitý výnos bez rizika pro kteroukoli společnost, majiteli nebo zaměstnancům, kteří využívají přísných limitů příspěvku SEP IRA.

Kromě výrazného snížení zdanitelných zisků může příspěvek do SEP IRA poskytnout další úspory tak, že společnosti a účastníky posune do nižších daňových pásem. Ačkoli běžné korporace C platily plošnou 35% federální daň, propouštějící subjekty jako S-Corp a LLC mají vlastníky podniků platit korporační daně na úrovni osobního příjmu, což vytváří příležitost pro majitele malých podniků, aby se dostali do nižší daně s vysokým přínosem SEP IRA

Další velkou výhodou SEP IRA je její široká nabídka investičních možností. Na rozdíl od modelu 401 (k), kde jsou účastníci plánu nuceni vybrat z úzkého seznamu investičních možností, které obvykle zahrnují 15-20 vzájemných a cílových prostředků, investoři SEP IRA si mohou vybrat z dlouhého seznamu jednotlivých akcií, komodit, měn a ETF (fondy obchodované na burze).

Odstupné limity na SEP IRA vypadají hodně jako 401 (k) a pravidelné IRA. Účastníci plánu mají nárok na pravidelné distribuce ve věku 59 ½. Minimální požadované rozdělení začínají ve věku 70 let. Kvalifikované rozdělení ze SEP IRA by byly zpracovány stejně jako běžný IRA jako zdanitelný příjem.

Investiční odpověď: Vytvoření SEP IRA by sotva mohlo být jednodušší. Poté, co si účastníci SEP IRA vybrali makléřskou firmu, která poskytuje správnou kombinaci podpory a servisu, otevření nového účtu obvykle trvá méně než 15 minut a může být provedeno elektronicky bez jakýchkoli osobních schůzek. Poté má držitel účtu SEP IRA obrovský vesmír jednotlivých akcií, ETF, komodit a měn, z čeho si může vybrat při získávání obrovských daňových úspor na tomto málo známém důchodovém účtu.