3 způsoby, jak zabránit selhání studentských půjček po odchodu

Odchod z vysoké školy není součástí plánu, když si vezmete studentské půjčky. Dluh studentů je břemeno, které se zhoršuje, pokud opouštíte školu bez titulu.

"To je skutečně výzvou pro tyto studenty: zapsali se do školy a přijali dluh, protože si mysleli, že uvidí zvýšení příjmů na druhé straně," říká Craig Anderson, prezident Student Connections, nezisková organizace zaměřená na úspěšnost studentů. "Když mají dluhy, ale jejich příjem nezvyšuje, dostanou se do potíží."

Odečtěte měsíční výplatu studentských půjček na jiné výdaje a ti, kteří opustili školu, mohou zjistit, že začínají chybějící platby a případně selhání. Dlužníci bez diplomu tvoří téměř polovinu těch, kteří podle federálních údajů ve zprávě Centra pro americký pokrok vyloučili organizaci veřejného výzkumu.

Úvěr obvykle půjde do stavu po 270 dnech zmeškaných plateb. Poté se důsledky hromadí:

• Ztrácíte možnosti, které mohou snížit nebo pozastavit platby pro dlužníky v dobrém stavu, jako jsou alternativní plány splácení, odklad a tolerance
• Nemůžete získat další studentskou pomoc při návratu do školy
• Věřitel vás může žalovat nebo se obrátit na soukromé dlužníky
• Vláda může zdobit nebo zadržet vaše mzdy, vrácení daní a platby sociálního zabezpečení

Výchozí zůstává na kreditní zprávě sedm let, ale dluh nezmizí.

"To není dluh, na který se skrýváte, když nezvednete telefon a doufáte, že zmizí," říká Anderson.

Pokud jste neskončili vysokou školu a máte studentský dluh, zde jsou nejlepší způsoby, jak se vyhnout výchově.

1. Zjistěte, kolik dlužíte a koho platit

Splácení začíná, když opustíte školu z jakéhokoli důvodu. Než odešlete, obraťte se na oddělení finanční pomoci školy, abyste zjistili, kdo poskytuje úvěry a jaký máte - federální, soukromé nebo kombinované. Pro federální půjčky se přihlaste do Národního systému studentských úvěrů. U soukromých půjček kontaktujte banku, družstevní záložnu nebo věřitele online.

Když znáte částku jistiny, úrokovou sazbu a termín splácení, použijte k výpočtu měsíčních plateb kalkulačku studentských půjček.

Váš první účet obvykle přijde po uplynutí šestiměsíční lhůty. Během této doby se na většině úvěrů zvýší úroky. přidá se k celkovému zůstatku úvěrů.

2. Vyberte plán splátek

Deset let splácení je standardem pro většinu studentských půjček. Pokud bude měsíční platba v tomto období příliš náročná, můžete mít některé možnosti.

Můžete mít nárok na zaplacení federálních půjček v rozšířeném, odstupňovaném nebo plánovaném programu. Odhad splácení webových stránek Federal Student Aid vám může ukázat, kolik zaplatíte za každý z plánů.

Pokud máte soukromé půjčky, kontaktujte věřitele o snížení úrokové sazby nebo o prodloužení termínu splácení.

Když přijde první účet, můžete zaplatit poštou, online nebo měsíční automatickou platbou za slevu ve výši 0,25% z úroků.

3. Vytvořte rozpočet, který zahrnuje platbu studentských půjček

Studentské půjčky nejsou nejhorším dluhem, protože úrokové sazby jsou nízké ve srovnání s vysokými úroky, jako jsou zůstatky na kreditní kartě. Musíte ale zaplatit platbu do svého rozpočtu.

"Víme, že studentské půjčky jsou jednou z posledních plateb, které lidé platí - potřebují střechu nad hlavou a jídlo na stole," říká Clare McCann, zástupkyně ředitele pro politiku federálního vysokoškolského vzdělávání v Nové Americe, nezávislého think-tanku.

Plánujte platbu za studentské půjčky tím, že jej sestavíte s dalšími závazky. Jedna z možností je 50/30/20: 50% příjmů z domova se zaměřuje na základní potřeby - včetně minimálních půjček - 30% pro potřeby a 20% pro úspory.

Pokud se výchozí nastavení zdá nevyhnutelné

Chybí-li platba kick-start 270denní odpočítávání na výchozí. Musíte jednat dříve, než ztratíte budoucí možnosti úlevy.

Nejprve zavolejte svého federálního poskytovatele úvěrů a požádejte o přechod na plán splácení založený na příjmech. Pokud máte malý nebo žádný příjem, může to snížit platby na $ 0. Ale všichni federální dlužníci úvěru mohou najít platbu omezenou na ne více než 10% svého diskrečního příjmu.

Nemůžete-li provádět platby v rámci splácení založené na výnosech, obraťte se na svého servisního pracovníka, abyste prodiskutovali všeobecnou toleranci, abyste pozastavili platby až o jeden rok na federální půjčky. Soukromí věřitelé mohou nabízet také možnost. Tolerance by se mělo používat pouze jako krátkodobá oprava, neboť úroky budou nadále narůstat. Zastaví hodiny ve výchozím nastavení a zachovává možnost plánu s výnosy, pokud se vaše finanční prostředky dostatečně zlepší, aby se snížily platby.

Nakonec zvážit kontaktování bankrotu, pokud jiné dluhy, jako jsou kreditní karty, znemožňují zaplatit základní životní náklady. Úpadek zřídka odstraňuje studentské půjčky, ale může vám umožnit přesměrování peněz z plateb kreditní kartou na studentské půjčky.