Tento nový poplatek za kreditní kartu by vám mohl vypnout plast Forever |

Aktualizováno: 13. července 2012 v 16:36

Platím prakticky všechno s kreditní kartou.

Provedl jsem dokonce nákupy s kartou $ 2.

Proč? Miles.

Vzhledem k naší malé posedlosti jsme se s manželkou dostali do Tokia, Římu a dalších světových hlavních měst bez letu.

Jsme schopni to udělat, protože jsme disciplinovaní. Platíme za všechno s naší kartou, ale každý měsíc zaplatíme kartu. To nás brání v tom, aby se vyhnuli finančním nákladům, které se časem mohou přidat až mnohem víc než náklady na letenku.

Pro mě to nebylo vždy snadné. Ve svých 20 letech jsem utopil dluhy z kreditních karet. Několik let jsem se plazil, platil jsem každý stůl, který mám k mému vydavateli kreditních karet. Jakmile jsem překonal tento dluh - pět číselných hodnot - byla jsem odhodlána dělat kreditní karty pro mě, spíše než proti mně.

Udělal jsem to asi deset let; nicméně zdánlivě bezprostřední změna pravomocí mě může přimět k tomu, abych přehodnotil svůj plán.

Soudní proces, který by mohl změnit způsob, jakým zaplatíte

Zde je to, co se děje:

Kroger, Payless ShoeSource, Safeway a další žalovali Visa a MasterCard a několik velkých bank, které říkají, že zúčastněné strany se spikly při stanovování výměnných poplatků.

Pokaždé, když přejdete kreditní kartou nebo debetní kartou, zaplatí prodejce poplatek emitentovi karty - obvykle 2% více z kupní ceny. Nedávná legislativa v oblasti finančních reforem podstatně snížila tyto poplatky na debetní karty, avšak poplatky za výměnu platebních karet zůstaly nedotčeny.

Proč jsou maloobchodníci šílenci

Přestože Visa a MasterCard nevybírají mezibankovní poplatky - banky to dělají - stanovují pravidla pro účtování poplatků. Je součástí smlouvy, že maloobchodník podepíše se sítí platebních karet, aby přijal kreditní kartu ve svých obchodech. Obchodníci, kteří porušují tato pravidla, nemusí být schopni přijmout tento typ karty ve svém obchodě.

Problémy s maloobchodníky: Cítí se ohromeni a využíváni prostřednictvím sítí kreditních karet.

Například dohody o maloobchodních prodejnách Visa a MasterCard typicky zakazují maloobchodníkům, aby přidávali příplatek na nákupy provedené kreditní kartou. (Podle Consumerist.com, American Express a Discover - které nejsou součástí tohoto soudního sporu - mají méně omezující pravidla pro přirážky kreditních karet.) Jinými slovy, pokud si koupíte iPhone v Targetu, Target vám musí účtovat to samé cena za tento telefon, ať používáte plast nebo hotovost. To je pravda, i když Target bude zasažen výměnou za 4 dolary na nákup kreditní karty - 2% z 200 dolarů.

13.7. Robbins, Geller, Rudman a Dowd LLP, advokátní kancelář pro obchodníky zabývající se případem, oznámily dohodu, kterou nazvali "největší antitrustovou dohodou v historii. "

V rámci tohoto řešení je podle tvrzení advokátní kanceláře" Visa, MasterCard a banky, včetně JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, Capital One a dalších významných bank, souhlasily založit fond ve výši 6,05 miliardy dolarů na zaplacení obchodních nároků. " Visa a MasterCard navíc sníží mezibankovní poplatky o osm měsíců, přičemž budou implementována nová pravidla.

Nakonec Wall Street Journal uvádí, že dohoda také umožňuje obchodníkům účtovat vyšší ceny zákazníkům, kteří platili s plastu.

Tato poslední část mě opravdu upoutala pozornost. To znamená, že může brzy stát víc, než si koupíte kreditní kartou, než v hotovosti. Chcete-li pokračovat ve výše uvedeném příkladu, mohl by Target účtovat někdo za 200 dolarů za koupi iPhone v hotovosti a zároveň účtovat někam 204 dolarů za koupi totožného telefonu kreditní kartou.

A Changer Changer

Plně chápu logiku maloobchodníků v rybaření za příplatek. Koneckonců se pokouší uhradit náklady na tyto výměnné poplatky. Je to jenom podnikání.

Pro mě to však může být hračka. Pokud musím zaplatit za všechno, co budu kupovat kreditní kartou, nemá smysl shromažďovat všechny tyhle časté míle, aby se pokoušeli získat velké výlety. Prostě to nebude mít smysl finančně.

Zde je důvod, proč:

- Řekněme, že utratíte za kreditní kartu 1,000 dolarů za měsíc - ne neobvyklou částku pro ty, kteří jsou posedlí na míle - za 12 000 dolarů výdaje na kreditní karty každý rok

- Pak řekněte, že každý prodejce vám nabývá 3% za použití vaší karty místo hotovosti.

- To je 360 ​​dolarů ročně za příplatek.

Teď, když vám 360 let nepřijde let do Tokia každý rok, ale s jistým předstihem, určitě by vás mohl dostat z New Yorku do Los Angeles. A za pět let - což je doba, po kterou může trvat, než ušetříte dostatek kmenů na mezinárodní cestu - mohli byste se podívat na dodatečné platby ve výši 1800 dolarů pouze za použití kreditní karty.

Ne, díky. Začnu platit hotovost, pokud se tak stane. A určitě bych ani nebyl jediný, a proto vydavatelé Visa, MasterCard a vydavatelů platebních karet bojovali tak dlouho a tak tvrdě, aby tyto pravidla dodržovali. Koneckonců, milujeme pohodlí kreditních karet, ale rádi bychom je rádi, kdyby - kromě finančních poplatků a všech ostatních poplatků spojených s kreditní kartou - cena jednotlivých položek vzrostla jen proto, že jsme použili

Jak je možné vyhnout se scénáři nejhorších případů

Je možné, že tento scénář noční můry by se nehrál.

Za prvé, příplatky jsou nezákonné v 10 státech - včetně Kalifornii, Texasu, New Yorku a na Floridě - a lidé v těchto státech by se o to nemuseli bát.

Také zůstane vidět, jak bude vypadat snížení mezibankovních poplatků. Je-li na poplatcích zaveden určitý limit, matematika se pro spotřebitele stává mnohem méně. Například pokud si koupíte TV s kapacitou 1 500 USD kreditní kartou, 2% příplatky by znamenaly, že byste zaplatili 30 dolarů více jen za platbu s plastu. Společnost by však mohla platit tyto poplatky za 10 dolarů za jednu transakci, což by znamenalo, že dopad nebude tak velký, jak by to mohlo být.

Nebo možná, jak spotřebitel řekl: "Když obchodníci povolí, aby se dostali k příplatkům za nákupy kreditními kartami, přiměli by poskytovatele platebních karet, aby snížili své poplatky a skutečně si navzájem konkurovali. poklesli na přijatelnější úroveň pro obchodníky, nemuseli by pak museli přidávat příplatek zákazníkům z kreditních karet. "

Já tomu věřím, když to vidím.

Investiční odpověď:

Je skvělý čas, abyste znovu přehodnotili, co chcete z vaší kreditní karty. Přestože skutečný dopad tohoto hlášeného zúčtování nemusí být po určitou dobu pociťován, použijte to jako podnět k přezkoumání výhod, které získáte z vaší karty. Například, pokud jste kdysi cestoval hodně, ale ne více může být chytré přejít na peněžní kartu. Nebo pokud stále používáte stejnou kreditní kartu, kterou jste použili před mnoha lety, kdy byl váš kredit strašný, zvažte přeměnu na lepší - s nižšími měsíčními sazbami a lepší strukturou poplatků.