Tyto superzaměstnané fondy přebírají práci z důchodového investování

Как выбрать инвестиционный фонд // Наталья Смирнова

Každý týden jeden z našich investujících odborníků odpovídá čtenáři v kolonce Q & A InvestingAnswers. Je to součástí naší poslání pomoci spotřebitelům budovat a chránit své bohatství prostřednictvím vzdělávání. Pokud byste rádi odpověděli na jednu z vašich otázek, pošlete nám e-mail na [email protected] a do řádku předmětu vložte položku "Investujte Q & A". (Poznámka: Nebudeme reagovat na žádosti o výběr akcií.)

Mnoho z nás investujeme z jednoho důvodu: vybudovat dostatečně velký hnízdo pro odchod do důchodu. Dobrým staromódním vychystáváním je preferovanou cestou pro mnoho investorů, ale může být pro začínajícího investora poněkud skličující. Tato otázka čtenáře se zabývá jiným typem investic, které vám mohou poskytnout pevnou strategii odchodu do důchodu.

Q. "Jsem na to daleko, ale začínám přemýšlet o investování do důchodu. "Slyšeli jste o těchto podílových fondech s rokem, který je k nim připojen, a vyberete ten, který je nejbližší k roku, kdy očekáváte odchod do důchodu. Jak to fungují přesně? - Paul, Manhattan, Kan.

Otázka na tento týden zodpoví investiční analytik InvestingAnswers David Sterman:

A. Paul, mluvíte o finančních prostředcích typu "cílová data" a krátká odpověď je ano, jsou solidním investičním prostředkem. Než se podíváme na různé možnosti s těmito finančními prostředky, podívejme se, jak fungují.

Tyto fondy získávají soubor aktiv a umístí je do fondu, který je určen pro investory určitého věku. Prostředky, které jsou zaměřeny na osoby blízké odchodu do důchodu, se zatěžují na investice s nízkým rizikem, jako jsou dluhopisy a státní pokladniční poukázky, spolu s akciemi, které mají stabilní a solidní výnosy z dividend

. Pro investory, kteří nemají v úmyslu odejít do důchodu po několik desetiletí, existují fondy s cílovým datem, které vlastní rizikovější, ale možná vyšší návratnost aktiv. To sleduje dlouhodobý investiční maximum, že čím větší je počet let až do odchodu do důchodu, tím je agresivnější investor. Tyto fondy neustále upravují svou kombinaci akcií v průběhu let, přičemž se soustředí na konzervativnější investice, protože blíží se konečný termín portfolia.

[InvestingAnswers Feature: Jsou prostředky pro cílové datum správné?]

Ačkoli tyto finanční prostředky byly po dobu dvou desetiletí, nedávno vzrostly v popularitě díky zákonu o ochraně důchodů (PPA) z roku 2006. Tento zákon umožnil zaměstnavatelům, aby automaticky zapsali své zaměstnance do plánů 401 (k) přijatelnou možnost, zejména pro začínající investory. Před PPA bylo do těchto fondů investováno méně než 200 miliard dolarů. Tato hodnota rychle vzrostla na téměř 500 miliard dolarů.

V reakci na tuto popularitu poskytovatelé finančních služeb nyní nabízejí širší nabídku investičních možností. Fidelity, Vanguard a T. Rowe Price mají nejširší nabídku nabídek, ačkoli jiné fondy také nyní podporují cílové finanční prostředky. Je pravděpodobné, že se nejlépe držíte s velkými třemi, neboť menší fondy jsou vždy vystaveny riziku, že půjde do fondu, který má příliš málo aktiv pod správou.

[InvestingAnswers Feature: Najděte nejlepší podílové fondy na odchod do důchodu]

Klíčové rodiny fondů, které byste měli zvážit, zahrnují:
Fidelity "Freedom Funds", z nichž každá má k dispozici datum. Například fond Freedom 2030 je vhodný pro investory ve střední kariéře, zatímco Freedom 2055 je ideální pro investory, kteří se nedávno připojili k pracovní síle. Tyto fondy dosahují 0,89% ročního nákladového poměru a analýza firmou Morningstar pro finanční údaje zjistila, že "dlouhodobá výkonnost byla pouze slušná."
T. Rowe Price Retirement Target-Date Fondy sportu dosahují relativnějšího poměru výdajů ve výši 0,7%, avšak ve srovnání s peer skupinou přinesly solidní výnosy. To je částečně způsobeno agresivnějším investičním přístupem, který se vyplatil, zatímco trhy se v posledních letech uzdravily, ačkoli "je to více jízdních výkonů než jen strategické rozdělení aktiv," navrhuje Morningstar. Finanční společnost se domnívá, že správci fondů T. Rowe Price se osvědčili jako specializovaní akcionáři, kteří by mohli i nadále vést k relativnímu převádění těchto finančních prostředků.

Cílový cílový cílový cíl pro Vanguard Cíle pro dosažení poměrně konzervativního přístupu. "Vysoká kvalita předpojatosti portfolia akcií a dluhopisů způsobila, že tyto prostředky v průběhu spekulativního rally v roce 2009 zpomalily své konkurenty, ale podle finančních krizí se v průběhu roku 2008 držely lepší než většina," uvedli analytici společnosti Morningstar. Možná nejsilnější potvrzení pro tyto fondy: velmi nízký poměr nákladů 0,18%. Během mnoha let znamená menší sousto výdajů více peněz ve vašem fondu - a nikoliv v pokladnách firmy.

Mějte na paměti, že investoři do fondů s cílovým datem by neměli rovnocenně snižovat riziko bez rizika. Ve skutečnosti, v rozpadu trhu v roce 2008 a na začátku roku 2009, dokonce i nejkonzervativnější cílové finanční prostředky klesly v hodnotě. Dobrá zpráva: Tyto ztráty byly nakonec vráceny a tyto fondy se v posledních letech zvýšily ve spojení se širším akciovým trhem. Přesto očekávejte další rány na cestě, jak si urazit cestu k odchodu do důchodu. Jako dobré pravidlo si ponechte několik let životních nákladů na krátkodobých dluhopisech a CD na ruce, abyste mohli v případě potřeby využít více likvidních prostředků v rámci dalšího akciového trhu.

Správný fond pro vás závisí na vaší toleranci vůči riziku. Dokonce i mezi cílovými finančními prostředky s obdobnými daty vypršení platnosti najdete značně odlišnou kombinaci aktiv. To je důvod, proč byste měli srovnávat a kontrastní držení finančních prostředků nabízených předními poskytovateli 401 (k), jako jsou Fidelity, Vanguard, T. Rowe Price a další.