Příběhy od podnikatelů ve většině financovaných společností SBA

Pro vlastníka malého podniku, který hledá financování, je bankový úvěr poskytnutý společností US Small Business Administration svatým grálem. S průměrnými sazbami od 6,5% do 9% a termíny od sedmi do 25 let lze úvěry využít k pokrytí různých potřeb malého podniku - nového vybavení, nových míst, inventáře, výplatní listiny a další.

Ale podniky v některých průmyslových odvětvích se při hledání úvěrového souhlasu SBA líbí lépe než ostatní. Nedávná studie společnosti Investmentmatome analyzovala trendy půjček SBA včetně nesplácení a míry schválení. Na základě zjištění studie je zde pět z 20 nejrychleji se rozvíjejících podniků v oblasti půjček od roku 2001 do roku 2016 a příběhy od dlužníků, kteří provedli škrt.

20 nejrychleji rostoucích podniků * na základě schválení úvěru SBA (2001-2016)

Business **	Půjčky schválené v roce 2001	Úvěry schválené v roce 2016	Procentní nárůst úvěrů
* Na základě typů podniků nebo kategorií, které obdržely 200 nebo více úvěrů ** Podrobné obchodní popisy NAICS naleznete na adrese www.naics.com/search/ ZDROJ: Investmentmatomeova analýza dat poskytnutých správou Small Business Administration v USA
1. Kanceláře advokátů	211	732	246.9%
2. Fitness a rekreační sportovní centra	310	1,019	228.7%
3. Všeobecná nákladní doprava, místní	255	786	208.2%
4. Zubní ordinace	471	1,070	127.2%
5. Všichni ostatní dodavatelé specializovaných obchodů	383	868	126.6%
6. Služby zahradnictví	405	917	126.4%
7. Snack a nealkoholické nápojové tyčinky	234	524	123.9%
8. Veterinární služby	224	456	103.6%
9. Ostatní služby osobní péče	209	407	94.7%
10. Pitná místa (alkoholické nápoje)	220	392	78.2%
11. Všechny ostatní osobní služby	220	389	76.8%
12. Kanceláře lékařů (kromě specialistů na duševní zdraví)	448	752	67.9%
13. Hotely (kromě kasinových hotelů) a motely	611	990	62%
14. Inženýrské služby	209	335	60.3%
15. Restaurace s omezeným provozem	1,507	2,214	46.9%
16. Kosmetické salony	573	837	46.1%
17. Služby dětské denní péče	511	746	46%
18. Prodejny piva, vína a alkoholických nápojů	409	597	46%
19. Rodinná výstavba s jednou rodinou	246	352	43.1%
20. Komplexní restaurace	2,280	2,910	27.6%

Bary

Robin a Steve McGowan se SBA-podpořil úvěr od Hancock banky v Tallahassee, Florida, dovolil jim realizovat sen již 35 roků v dělání: otevření vlastního sousedního baru.

Robin McGowan řekl, že manželka použila svůj úvěr SBA na nákup veškerého vybavení a nábytku pro McGowanovy Chmel a hrozny a také aby vytvořil finanční vyrovnávací paměť pro případné neočekávané výdaje, které by se mohly objevit.

Za posledních 16 let zaznamenaly podniky klasifikované jako "alkoholické nápoje (alkoholické nápoje)" nárůst úvěrových schválení SBA o desetinu místa na seznamu o 78%. Ačkoli byli McGowansi obeznámeni s půjčkami podporovanými SBA, nebylo to až do doby, než se Hancock Bank obrátil na financování, že jim bylo řečeno, že financování prostřednictvím SBA je pro ně nejlepší cestou.

Navzdory varování ze strany vlastníků firem, že jejich žádost byla poprvé odmítnuta a že proces bude trvat několik měsíců, byl pár schválen a dostal financování během pouhých tří měsíců.

"Všichni nás varovali - na to se neváhejte, protože se to nestane," říká Robin McGowan. "Pak se to stalo.

"Pro nás byl pro nás velmi snadný proces."

Gyms

Vzhledem k tomu, že zájem roste ve všech oblastech wellness, možná není překvapující, že tělocvičny a rekreační fitness centra představují druhou nejrychleji rostoucí obchodní kategorii založenou na schválení úvěrů SBA. Zahrnující podniky, jako jsou například studia jógy, osobní trenéři a butiky, se v odvětví od roku 2001 až do roku 2016 zvýšilo téměř o 229% povolenky. Tyto podniky jsou také nejrychleji rostoucí kategorií pro schválení úvěrů od roku 2011 do roku 2016.

Pro Burlington, Washington-založený horolezec Brandon Workman, zahájení podnikání byl akt nezbytnosti stejně jako to byl příležitost. Jeho tělocvična se blížila a Workman čelil téměř dvě hodiny jízdy do Seattlu nebo jednu hodinu jízdy do Everettu, kdyby chtěl čas na posilování.

Začal hrát s obchodním plánem pro vlastní lezeckou tělocvičnu a nakonec se spojil s aliancí ekonomického rozvoje kraje Skagit, která poskytuje prostředky místním malým podnikům a podnikatelům, aby dokončila svou strategii. S obchodním plánem v ruce se obrátil na několik místních bank k financování, ale byl sestřelen několik prvních aplikací.

"Myslím, že spousta lidí opravdu nepochopilo, jaké lezecké tělocvičny jsou," říká Workman. "Já nevím, čísla pro ně neměla smysl."

Získání startovacího financování ze strany SBA bez prokázané historie v podnikání může být obtížné, ale Workman nakonec našel podporu v Heritage Bank, která byla se dvěma bývalými horolezci v zaměstnanech ochotná vzít šanci na nekonvenční fitness centrum. Workman použil úvěrové fondy SBA především na výstavbu horolezeckého prostoru o ploše 5 000 čtverečních stop a v červenci 2016 otevřel gymnastiku Riverstone Climbing.

Ostatní služby

Podniky, které spadají do kategorie "jiných služeb osobní péče", například těch, které nabízejí tetování, masáže nebo wellness služby, označují devátou nejrychleji rostoucí obchodní kategorii založenou na schválení úvěrů za posledních 16 let (a třetí nejrychlejší pro posledních šest). Nicméně Linda a Carlos Casias se snažili získat finanční prostředky, které potřebují pro své centrum floatation terapie v Los Alamos v Novém Mexiku.

Float Los Alamos, který byl otevřen v roce 2015, je vybaven nádrží na flotaci vody určenými ke zmírnění stresu, úzkosti nebo fyzické bolesti.Původně vyvinuté v padesátých letech minulého století, flotační tanky získávají popularitu po celé zemi, jsou však stále relativně neznámým a neprokázaným obchodem.

"Nemohli jsme se ani dostat do dveří místní banky," říká Linda Casiasová. "Nemohli jsme od nich dostávat zpětné volání. Došli jsme k bodu, kdy jsme to neměli dělat, protože jsme nemohli získat finanční prostředky."

Místo toho se manželé rozhodli financovat své podnikání především prostřednictvím osobních kreditních karet. O rok později a osvědčenými finančními prostředky se obrátili na regionální ředitelství společnosti Accion, neziskové sítě půjček pro malé podniky. Organizace se účastní programu SBA Community Advantage, který pomohl Casiases získat přístup k financování podporovanému SBA.

Přestože neobdrželi celou částku, o kterou požádali, byl pár schopen splatit zhruba polovinu svého dluhu z kreditní karty a doufají, že se na konci roku znovu obrátily na společnost Accion, aby požádala o dodatečné financování.

Denní péče

Založená před 37 lety, Marcia Pioppi Galazziová, jejíž rodinná škola v Brewsteru v Massachusettsu přidala denní tábor a zařízení pro péči o děti na stejném místě, nabízí možnosti pro děti od dětství do 10. ročníku.

Vzhledem k tomu, že podnikání vzrostlo, tak i vybavení. V roce 1987 se Galazzi rozhodl postavit plavecký bazén pro děti.

"Zdá se, že bazény, zejména polopodnikové bazény, mají trvanlivost," říká Galazzi. Bazén dostával pravidelnou údržbu a byl jednou aktualizován, ale v zimě v Anglii se nadále zhoršovala cementová paluba a výměna vinylové vrstvy v bazénu. Galazzi a její zaměstnanci začali hledat finanční prostředky v roce 2015, aby opravili.

Úvěry SBA na služby dětské denní péče vyskočily o 46% v průběhu 16 let, čímž se stala 17. nejrychleji rostoucím podnikáním na základě schválení úvěrů. Průmysl skočí dalších devět pozic, pokud se podíváte na kratší časové období, a to v osmém roce od roku 2011 až do roku 2016.

Zatímco doba, kterou Galazzi provozovala, byla pravděpodobně prospěšným datovým bodem během upisovacího procesu, nedělalo to nic jednoduššího, říká. Kromě toho, že se během 37letých finančních dokladů pustalo, se Galazzi během procesu podávání žádostí potýkal s jedním významným škytadlem: Banky nejsou v praxi nabízet půjčky s 30letou lhůtou 75 letým podnikatelům. Galazzi se dostala do práce a vytvořila plán nástupnictví pro své podnikání, což pomohlo bankě v klidu.

"Bylo to částečně zábavné a částečně kontrola reality," říká Galazzi. "Myslím, že to pravděpodobně přinese myšlenkový proces půjčky SBA. Je to skutečná kontrola."

Byl to také komplikovaný proces a byla vděčná, že by mohla delegovat hodně práce důvěryhodným a dlouholetým zaměstnancům.

"Je to zdlouhavější, než bych si přál, ale zdá se, že to má smysl," říká Galazzi. Její další možností bylo uzavřít druhou hypotéku na nemovitosti, což přiznává, že může poskytnout větší flexibilitu, ale pravděpodobně by přišla s vyšší sazbou.

"Jedná se o jednu z těch dohod, kdy rozhodnutí, které pečlivě provedlo, dokazuje účinnost rozhodnutí," říká. "Myslím, že je to něco, na co se podíváme zpátky a dál a řekneme:" Bylo by skvělé, kdybychom zablokovali tuto míru?"

Advokátní kanceláře

Během posledních 16 let vzrostl počet půjček SBA na advokátní kanceláře o téměř 247%, čímž se stala nejrychleji rostoucí kategorií podnikatelských aktivit formou schválení úvěrů. Zatímco tisíce faktorů pravděpodobně ovlivnilo zvýšení, jedna možnost je, že více právníků dělá svou vlastní cestu v důsledku propouštění a nájem zmrazení během Velké recese.

Tom Morgan, emeritní profesor na Právnické fakultě Univerzity George Washingtona, se stále spoléhá na klasické pravidlo, které vychází ze studie z Chicagské univerzity v sedmdesátých letech: poptávka po právnicích roste ve stejné míře jako HDP.

"Zjistil jsem, že je to velmi užitečné i dnes," říká.

Zatímco zvýšené využívání technologií může změnit přesnou korelaci, obecný princip je zcela spolehlivý, říká. Když se hospodářství zmenšovalo, právnické školy stále vybíraly právníky na úrovni před recesí. Průmysl se ocitl s nadbytkem právníků a nedostatkem pracovních míst, čímž účinně ukončil představu, že zákon je recesivní kariérou.

V bulletinu vydávaném v prosinci roku 2016 Národním sdružením pro udělování právních předpisů se zdá, že dvě proměnné mají největší dopad na vyhlídky zaměstnání pro nové absolventy práva: velikost tříd a dostupné pracovní místa ve velkých advokátních kancelářích. Skupina pro umístění odhaduje, že počáteční pracovní místa ve velkých advokátních kancelářích klesla od roku 2008 do roku 2011 o více než 3000 pozic.

Počet pracovních míst v malých firmách však dosáhl vrcholu v letech 2012 a 2013. Podle stejného bulletinu malé advokátní kanceláře neuspěly po recesi nutně prosperující, ale "před nedostatkem příležitostí u větších advokátních kanceláří si mnoho absolventů vytvořilo příležitosti pro sebe v malých advokátních kancelářích z nutnosti."

Další možný důvod pro vzestup: Zdá se, že advokáti s větší pravděpodobností splácejí své půjčky SBA včas. Podle analýzy společnosti Investmentmatome byla míra selhání úvěrů schválená od roku 2006 do roku 2015 pro advokátní kanceláře 9% oproti průměrné sazbě úvěrů SBA ve výši 17% pro všechny kategorie podniků.

Více informací o půjčkách SBA společnosti Investmentmatome

• Co potřebujete vědět o půjčkách SBA
• Dolní řádek sazby půjček SBA
• Jak získat úvěr na pohromu SBA