Jak přestat plýtvat penězi na úroky z kreditních karet

Dluh z kreditních karet stojí podle průzkumu společnosti Investmentmatome průměrnou americkou domácnost více než 2 500 dolarů za rok. To je více než 3% z průměrného příjmu domácností - jen kvůli výsadě dluhu na kreditní kartě. Podle údajů společnosti Numbeo stačí zaplatit dva měsíční nájemné a služby v USA na základě průměrných nákladů.

Pokud máte s penězi lepší věci - například budování nouzového fondu nebo úspory za účelem odchodu do důchodu, například můžete snížit nebo eliminovat zájem o kreditní kartu pomocí těchto tipů.

Přeneste zůstatek na 0% kreditní kartu APR

Jedním z nejjednodušších způsobů, jak zastavit zájem o kreditní kartu, je přenést zůstatek ze své aktuální karty na jednu s 0% úvodním rokem. Nebudete účtovány úroky z převáděného zůstatku po stanovenou dobu, obvykle 12 až 18 měsíců. Pokud zaplatíte kartu před vypršením sazby 0%, nebude vám účtovat žádný úrok z převedené částky.

Měli byste však za cíl použít 0% kartu pouze tehdy, pokud můžete zaplatit zůstatek před zavřením úvodní sazby. Některé karty uplatní zpětný zájem na počáteční zůstatek, pokud není plně splaceno, když skončí doba 0%.

Snadno se dostanete do hromadné přenosové hry - přenesete zůstatek z jedné karty 0% na jinou, provedete pouze minimální měsíční platbu a potom opakujete proces, kdy skončí doba 0%.

Hrajte však příliš často a nakonec ztratíte, a to ze dvou důvodů: možnost zpětného zájmu a způsob, jakým žádost o kreditní karty v krátké době ovlivňuje vaše kreditní skóre. Těžké dotazy k vašemu kreditu - například při přihlašování nových karet - mohou poškodit vaše skóre, zvláště pokud je vaše kreditní historie krátká. Získejte jednu 0% kartu APR a naplánujte ji před splacením úvodní sazby.

Proveďte časté platby

0% APR karta je skvělý nástroj pro snížení dluhu, ale není to pro všechny. Většina karet 0% je k dispozici pouze těm, kteří mají dobrý nebo vynikající kredit, což nepomáhá těm, kteří mají podřízené kreditní skóre. Můžete však snížit náklady na úroky jinými způsoby, i když je nemůžete zcela vyloučit.

Pro začátek můžete provádět více než jednu platbu za měsíc. Pokud jste například zaplatili dvakrát za měsíc a můžete si dovolit zaplatit 500 dolarů měsíčně na vaší kreditní kartě, pak zaplatíte 250 dolarů pokaždé, když dostanete své výplatní pásky. Úrok z kreditní karty se zvyšuje podle denního průměrného zůstatku. častější platby, snížíte denní průměrnou částku a tím i výši úroků, které budete platit.

Řekněme, že máte rovnováhu 5 000 dolarů. Pokud provedete jednu platbu ve výši 500 dolarů ke dni 30. dne (splatnost), průměrné denní zůstatek za měsíc činí 4 983 USD. Za předpokladu úrokové sazby 20% byste získali úroky ve výši 81,92 USD. Pokud místo toho učiníte dvě platby ve výši 250 dolarů - jedna na 15. a jedna na 30. - bude vám úročit pouze 79,87 dolaru. To nemusí vypadat jako život-měnící se množství, ale může mít významný rozdíl v čase a s velkými rovnováhy.

Snížit náklady a zvýšit příjmy

Jakmile budete mít strategii snižování nebo eliminace zájmu, můžete se zaměřit na to, že měsíčně dáte více peněz na svůj dluh. Existují dva způsoby, jak to udělat: Vydělat více peněz nebo utratět méně. Pokud můžete, proveďte obě. Pokud to není možné, pracujte podle toho, co je pro vás nejvhodnější.

Chcete-li snížit náklady, zhodnoťte svůj aktuální rozpočet. Máte nějaké měsíční výdaje, které nepotřebujete nebo nemáte? Existují více cenově dostupné alternativy pro některé z vašich stávajících výdajů? Vyzvou se, abyste snížili 100 dolarů z vašeho rozpočtu v prvním měsíci. Pak se pokuste porazit své měsíční úspory každý následující měsíc.

Můžete se také pokusit vydělat více peněz. Pokud váš zaměstnavatel platí hodiny, zeptejte se, zda můžete pracovat přesčas. Pokud ne, můžete si v noci a o víkendu vyzvednout druhou (nebo třetí) práci? Mohli byste také využít dovednosti, jako je psaní, tesařství, doučování nebo designu, abyste získali peníze jako nezávislý.

Jiné možnosti tvorby peněz zahrnují prodej domácího zboží na internetu nebo na místním trhu zemědělců nebo veletrhu řemesel nebo prodávání položek, které již nepoužíváte. Možná máte v domě další pokoj, který si můžete pronajmout na webových stránkách pro ubytování. Stejně jako u výdajů na řezání, vyzkoušejte si tento měsíc další 100 dolarů a pokuste se vydělat další příští měsíc.

Ať už snížíte výdaje nebo zvyšujete příjem, je důležité, aby peníze navíc směřovaly k vašemu dluhu. Použijte nově vytvořenou hotovost a proveďte další platby na vaší zůstatku s nejvyšší úrokovou kreditní kartou. Stejně jako při měsíčním splácení plateb, vaše měsíční úspory se nemusí zdát významné, ale opravdu se přidávají.

Sečteno a podtrženo

Jak se vaše zůstatky na kreditní kartě snižují, získáte méně úroků, takže dluhová platba je nejvyšší finanční prioritou. V krátkodobém horizontu snížíte nebo eliminujete zájem tím, že využijete 0% nabídek, děláte více plateb za měsíc a uvolníte peníze ve svém rozpočtu tím, že zvýšíte, vynaložíte méně nebo obojí.

Erin El Issa je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční webová stránka. E-mail: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.

Tento článek se také objevuje ve zprávách USA.

Obrázek přes iStock.