Můj manžel má dobrý kredit, potřebuji vytvořit vlastní úvěr?

"Co je tvé, je moje a to, co je moje, je tvoje" - je to hezký sňatek, ale neplatí, pokud jde o jednu velmi důležitou věc ve svém životě: vaše kreditní skóre. Zde je několik scénářů, kdy bude mít vaše vlastní skóre užitečné, stejně jako tipy, jak vytvořit úvěr.

Proč potřebuji budovat svůj vlastní kredit?

V nešťastné události, že se něco stane s vaším manželem, je důležité mít svůj vlastní kredit. Zde jsou dvě hlavní případy, kdy by se to použilo:

• Rozvod: Přibližně polovina manželství trvá "dokud nám nedojde k smrti." Bohužel to znamená, že druhá polovina není. I když jste si jisti, že vaše manželství vzkvétá, měli byste mít svou vlastní kreditní historii.
• Smrt: V případě vaší významné jiné smrti musíte mít vlastní kreditní historii, abyste měli přístup k finančním nástrojům, které budete potřebovat.

Smrt a rozvod nejsou zábavnými tématy, ale je důležité připravit se na nejhorší scénář a doufat, že to bude nejlepší. Pokud nemáte úvěr ve svém vlastním jménu, měli byste ho začít budovat.

Co je v kreditní skóre?

Zatímco tam je trochu Catch-22 zapojený - k dostat úvěr, který potřebujete mít úvěr - je možné vytvořit kredit od začátku.

Začněte tím, že zjistíte, které faktory ovlivňují vaše kreditní skóre. Vaše kreditní skóre se skládá z historie plateb, využití kreditu, délky úvěrové historie, nového úvěru a typů úvěrů. Jak fungují tyto faktory:

• Historie plateb: Zaplať faktury včas, pokaždé. Včasná platba je jedním z největších vlivů na vaše skóre.
• Využití úvěru: Pokuste se udržet zůstatky ve výši 30% nebo méně z vašeho úvěrového limitu. Například, pokud máte úvěrový limit 10 000 dolarů, nemusíte mít více než 3 000 dolarů v dluzích.
• Délka úvěrové historie: Čím déle máte kreditní účty v dobrém postavení, tím lépe.
• Nový kredit: Nepokládejte příliš mnoho nových účtů najednou, zvláště pokud je vaše kreditní historie krátká. Příliš mnoho tvrdých dotazů v krátkém čase může ding skóre.
• Typy kreditů: Dobrá kombinace úvěrových účtů je obecně lepší než jeden typ účtu, ale neprovádějí půjčky čistě kvůli různým typům úvěrů.

Ponechte-li tyto pět faktorů na mysli, jste připraveni začít vytvářet svůj kredit.

Jak mám stavět a udržovat svůj kredit?

Jedním z nejjednodušších způsobů, jak si poprvé vybudovat svůj kredit, je požádat o kreditní kartu - ať už zajištěnou nebo nezabezpečenou - a používat ji moudře. Jaký typ karty?

• Pokud jste vysokoškolský student, můžete získat schvalování pro studentskou kartu, pokud máte příjem. Zde jsou některé skvělé studentské karty.
• Zabezpečená kreditní karta: Pro ty bez kreditu (nebo se špatným úvěrem), zabezpečené kreditní karty jsou skvělou volbou. Zabezpečíte kartu s vkladem v hotovosti, který odpovídá vašemu úvěrovému limitu - takže pokud získáte limit 1 000 USD, zložíte 1 000 dolarů jako zajištění. Zde jsou naše oblíbené možnosti zabezpečené karty.

Pokud půjdete s zabezpečenou kartou, můžete si ji během převedení kreditu upgradovat na nezabezpečenou. V opačném případě můžete po získání Vaší bonity vždy získat novou nezajištěnou kartu.

Můžete také požádat svého manžela, aby vás přidal jako autorizovaný uživatel na svou kreditní kartu. Autorizovaným uživatelem je někdo, kdo je schopen použít kreditní účet, ale není povinen provádět platby a nemůže provádět změny v účtu.

Stát se oprávněným uživatelem může zvýšit své kreditní skóre, aniž byste si vybrali žádnou odpovědnost. Měli byste požádat svého významného dalšího, aby se u svého vydavatele ujistil, že se ujistí, že hlásí oprávněnou činnost uživatelů hlavním úvěrovým kancelářím.

Jakmile získáte nějaký druh úvěrového účtu, je důležité ho používat tak, aby se vaše kreditní skóre zlepšilo nebo udrželo. Ujistěte se, že děláte následující:

• Zaplaťte všechny faktury včas. To je číslo jedna věc, kterou můžete udělat pro svůj kredit. Automatizujte měsíční platby, abyste to ulehčili.
• Vyplácet zůstatek každý měsíc. Je to dobrý nápad dostat do zvyku platit celou zůstatek vaší karty každý měsíc. Tím zajistíte, že nezaplatíte úroky a vaše využití úvěru zůstane nízké.
• Vyhněte se žádosti o více kreditních účtů najednou. Nový kredit může snížit průměrnou délku úvěrových účtů a jeho dopad je větší, pokud máte krátkou kreditní historii. Požádejte o úvěr s omezeným přístupem.
• Buď trpělivý. Může to trvat nějaký čas, než si vyberete své kreditní skóre, takže se nestyděte, pokud si myslíte, že to bude chvíli trvat. Procvičte si trpělivost a vychutnejte si sledování vašeho kreditu.
• Každým rokem vytáhněte své kreditní zprávy. Američané mají nárok na bezplatné kreditní zprávy od tří hlavních zpravodajských úřadů ročně. Vyhledejte zprávy a zkontrolujte chyby nebo nesrovnalosti.

Bez ohledu na to, jak skvělé je vaše kreditní skóre vašeho manžela, je důležité, abyste vytvořili svou vlastní kreditní historii. Doufejme, že se nebudeš muset vypořádat s rozvodem nebo smrtí vašeho významného druhého, ale je to dobrý nápad chránit se proti těmto možnostem - jen pro případ.

Tento článek byl aktualizován 6. září 2016.Původně vyšlo 5. května 2014.

Prsteny a obrázek kreditní karty prostřednictvím programu Shutterstock.