Vyzkoušejte tento plán výdajů, abyste znovu získali kontrolu svých peněz

Bradem Bondem

Dozvědět se více o Brad na našich stránkách Zeptejte se poradce

Když většina lidí sestavuje rozpočet pro domácnosti, počítá s tím, že zaplatí seznam potřeb a poté použije zbytek svých příjmů na "extra", které jsou pro ně důležité. Přesto mnozí z těchto dobře zamýšlených lidí skončí frustrovaní a zklamáni, když se jejich pečlivě plánovaný rozpočet stává nefunkční během týdnů nebo dokonce dnů.

Zde je problém: Při vytváření rozpočtů většina lidí myslí pouze na normální měsíční směnky a závazky - nájem nebo hypotéku, jídlo, pravidelné půjčky, služby a tak dále. Nevytvářejí však realistický plán, který by bral v úvahu to, co skutečně utrácejí.

Nevyhnutelně tento přístup vede k trvalému stresu a frustraci, neboť někdy tento plán vždy vykolejuje. V nejhorším případě to může vést k stále se zvyšujícímu hromadění dluhu kreditními kartami.

Lepší plán výdajů a úspory způsobí, že stres zmizí a dá vám kontrolu nad vaší finanční budoucnosti.

Podrobná metoda tvorby rozpočtu

Zde je rozpočtový systém, který je realistický a bere v úvahu nejen pravidelné měsíční platby, ale i výdaje, které se neuskuteční každý měsíc nebo dokonce každý rok. Postupujte podle tohoto plánu a je méně pravděpodobné, že vás překvapí náklady, které nebyly na původním rozpočtu.

Začněte s čistou měsíční mzdou

To znamená, že všechny peníze, které jsou k dispozici po vyčerpání veškerých odvodů (například daně, příspěvky na zdravotní pojištění a penzijní připojištění).

Odpočítněte částku potřebnou k tomu, abyste zaplatili "nejprve"

Pojem "platit se nejprve" je důležitý. To neznamená, že byste si vzal kus svého příjmu a utrácel jej na cokoli, co chcete v daný měsíc. Znamená to, že si z každé výplaty vyděláte nějaké peníze a vyhnete se dalšími úsporami, které přesahují penzijní plán vašeho zaměstnavatele, stejně jako splácení nespláceného dluhu. To vám pomůže zajistit vaši finanční budoucnost.

Odečtěte rezervu na měsíční výdaje

Jednou z nejdůležitějších věcí, které můžete realisticky provést, je vytvoření krátkodobého spořicího účtu za měsíční výdaje. Patří sem věci, které lze poměrně snadno naplánovat, jako jsou zákony o pojištění vozidel, které přicházejí každých šest měsíců; vyčkejte každý měsíc jednu šestinu této částky ve vaší úsporné rezervě.

Nezastavujte se tam, nicméně. Tato kategorie také zahrnuje sezónní výdaje, jako je domácí terénní úpravy, a ty, které se vyskytují každoročně ve svazcích, jako jsou prázdninové náklady a dary.

Náhradní díly a údržba také spadají do této kategorie. Například budete muset jednou za čas nahradit "osobní majetek", jako je nábytek a velké spotřebiče. Nízkorozpočtové položky, jako je například toustovač nebo vysoušeč vlasů, budou z času na čas potřebovat i výměnu. Nová horkovzdušná horkovzdušná horkovzdušná trouba nemusí vypadat jako velká část nákladů, ale pokud nemáte v plánu, může to vyhodit váš plán výdajů.

Vaše auto bude potřebovat rutinní servis, stejně jako nové pneumatiky. Pokud vlastníte dům, případně je třeba vyměnit věci jako pec, klimatizaci, střechu a příjezdovou cestu.

Otázkou je, kolik je třeba vyhradit pro tuto výměnu a údržbu. Zde jsou některá pravidla:

• Osobní majetek - 2% až 4% z vaší čisté roční mzdy nahradit a udržovat položky
• Údržba automobilů a pneumatiky - 5 až 10 centů za kilometr. Například, pokud jedete 10 000 mil ročně, měli byste plánovat od 500 do 1 000 dolarů za rok pro údržbu automobilů. Většina z nich by byla vyčleněna na krátkodobé úspory, které byste mohli čerpat z výdajů. Ale 20% by mělo být vyčleněno na dlouhodobější spořící účet, aby se v případě potřeby nahradily pneumatiky.
• Údržba a výměna domů - 2% až 3% hodnoty vašeho domova. Zhruba třetina této částky by měla být v dlouhodobém úsporném účtu, aby pokrývala výměnu položek s vyššími jízdenkami, jako jsou pece, příjezdové cesty a střechy.
• Záchranný fond - 2% čisté roční platby za pokrytí věcí, o kterých jste si prostě nemysleli.

Také, pokud máte auto platby, jakmile jste hotovi s tím, začněte uvedení některé nebo všechny částky, kterou jste utráceli každý měsíc do autopůjčovny náhradní fond.

Poté, co provedete výše uvedené úpravy čisté mzdy, zůstanete s realistickým číslem toho, co je k dispozici pro pokrytí běžných měsíčních účtů. Použití tohoto náčrtu k nastavení rozpočtu vás vyzývá k podrobnějšímu prozkoumání vašich potřeb - k překročení rozpočtového schématu, který se tak často nezdaří.

O "realistickém" rozpočtu …

"Realistické" může znamenat pár věcí. Je zřejmé, že utrácení 3000 dolarů za měsíc na nájemné, když je to váš celkový příjem, není realistické. Ale "realistický" také znamená být čestný, kdo jste. Pokud získáte energii a naplnění ze spo- lupráce se svými přáteli, a vy sestavujete rozpočet, který omezuje či prudce omezuje výdaje na zábavu, budete se s tímto plánem skutečně držet a to selže.

Podobně, pokud vaše práce vyžaduje určitou šatník a nejste realistický o tom, co takový šatník skutečně stojí udržovat, to také povede k problémům.

Změna na takový přístup vyžaduje čas a trpělivost. Pravděpodobně to povede k zásadním změnám ve způsobu, jakým žijete.Ale také vám poskytne plán úspory a úspory, který bude funkční a udržitelný a který vám pomůže splnit krátkodobé i dlouhodobé finanční cíle.

Tento článek se také objevuje na Nasdaq.

Obrázek přes iStock.