Co je termínovaný úvěr a kde hledat možnosti -

Vyžaduje vaše podnikání nákup zařízení, renovace kancelářských prostor nebo podobný druh investice? Termínovaný úvěr je pravděpodobně vaší nejlepší volbou, která vám poskytne peníze na růst vašeho podnikání.

Termínované úvěry pro firmy nabízejí tradiční banky, družstevní záložny a online poskytovatelé úvěrů. Zde je to, co potřebujete vědět o termínovaných úvěrech, včetně jejich kladů a zápodí a jak žádat o financování.

Jak funguje termínovaný úvěr

Máte-li úvěr na auto, studentský úvěr nebo hypotéku, pravděpodobně už víte, jak funguje termínovaný úvěr. Zapůjčíte paušální hotovost předem pro konkrétní účel a půjčku splácíte za stanovené časové období s pevnými, stejnými platbami.

Požadavky, sazby a rychlost financování se liší mezi bankami a poskytovateli on-line. Termínované půjčky se pohybují ve velikosti od 2 000 do 5 milionů dolarů, přičemž roční procentní sazby se pohybují od 6% do 99%.

Banky nabízejí nízké sazby z termínovaných úvěrů, ale zpravidla nesou přísnější požadavky - například silné osobní kreditní skóre a vysoké roční příjmy - a trvají déle na financování. Bankovní termínované úvěry mají zpravidla dlouhé splátky až do 10 let.

Online věřitelé nabízejí rychlost a pohodlí, ale obvykle přinášejí vyšší náklady. Oni také mají tendenci mít volnější kvalifikace než banky. Kromě toho můžete získat krátkodobé půjčky se splátkovými podmínkami od tří měsíců do tří let od poskytovatelů online obchodů.

Jak banky, tak on-line poskytovatelé úvěrů poskytují půjčky Small Business Administration, které jsou garantovány federální agenturou. Tento typ termínovaného úvěru poskytuje až 5 milionů dolarů a splatnost splatnosti až 25 let, v závislosti na tom, pro co jsou peníze. Úvěry SBA mají také některé z nejnižších úrokových sazeb, což je dobrá volba pro dlouhodobé financování.

Podobně jako hypotéky a úvěry na automobily, termínované úvěry obvykle dodržují plán odpisů. To znamená, že většina vaší platby jde směrem k placení úroků na začátku úvěru a více směrem k hlavnímu u konce. Termínované půjčky mohou být zpravidla splaceny dříve, aby se ušetřily úroky, ačkoli věřitelé mohou účtovat předplatné.

Příklad termínovaného úvěru: Na 100 000 dolarových termínovaných úvěrech s pětiletým splátkovým termínem ve výši 20% v dubnu byste platili pevně měsíční platby ve výši 2.649 dolarů a zaplatíte celkový úrok a poplatky ve výši 58.963 dolarů. Použijte naši kalkulačku pro výpočet podnikových úvěrů pro zjištění nákladů a splátek na termínované půjčky.

Informace o dalších možnostech financování si přečtěte v příručce o typech podnikatelských úvěrů.

[Zpět na začátek]

Získejte své bezplatné osobní kreditní skóre každý týden od společnosti Investmentmatome

• Otevřete další dveře pro financování vašeho podnikání.
• Nastavte své cíle a sledujte svůj pokrok.
• Registrace nebude mít vliv na skóre.

Získejte své kreditní skóre

---

Termínované půjčky: Klady a zápory

Klady:

• Můžete si půjčit velké částky peněz na financování expanze nebo růstu
• Dlouhé podmínky splácení mohou činit velké investice cenově dostupnější
• Splácení termínovaných půjček včas vám může pomoci při vytváření podnikatelských úvěrů
• Úvěry u poskytovatelů online půjček mohou být schváleny a financovány rychle, obvykle během několika dní až týdne
• Požadavky na kvalifikaci pro poskytovatele online půjček mohou být volnější než u tradičních bank

Nevýhody:

• Menší flexibilita než úvěrové linky, protože platby začínají bezprostředně po financování
• Kratší termínované půjčky mohou mít vysoké náklady a časté splátky, ačkoli to závisí na věřiteli
• Úvěry SBA jsou nízké, ale přinášejí přísné požadavky a mohou chvíli trvat na financování
• Může být požadováno zajištění - to by bylo výhodou, jako je vybavení nebo nemovitost, kterou může věřitel prodat, pokud nemůžete provádět platby

[Zpět na začátek]

Kde najít termínované půjčky

Úvěry bankami a družstevními záložnami mají obvykle nejnižší sazby, ale kompromisem je, že budete potřebovat dobré úvěry a silné podnikové finance, abyste se mohli kvalifikovat, a to může trvat déle, než můžete čekat, než dostanete peníze na váš bankovní účet. Úvěry prostřednictvím poskytovatelů on-line půjček jsou typicky rychlejší na financování a mají volnější obchodní a osobní úvěrové požadavky, i když obvykle mají vyšší sazby.

Zde jsou možnosti termínovaných půjček od poskytovatelů online půjček:

Možnosti financování	Dobrá volba pro:	Kvalifikujete se?	Výše úvěru & APR
Aplikujte nyní na kapitál důvěryhodnosti Přečtěte si náš přehled důvěryhodnosti.	• Dobrý osobní kredit • Krátkodobé financování	• 650+ osobní kreditní skóre • 18 a více měsíců v podnikání • Příjmy ve výši 150 000 USD +	• 10 000 až 350 000 dolarů • 10% až 25%
Použijte nyní na Měnový kapitál Přečtěte si přehled měnového kapitálu.	• Financování zařízení • Konkurenční sazby	• 585+ osobní kreditní skóre • 6 a více měsíců v podnikání • 75 000 USD + roční příjmy	• 5 000 až 2 miliony dolarů • 6% až 24%
Použijte nyní v kruhu financování Přečtěte si recenzi našeho kruhu financování.	• Dobrý osobní kredit • Založené podniky • Franšízy	• 620+ osobní kreditní skóre • 2 roky v podnikání • Nejsou požadovány žádné minimální roční příjmy	• 25 000 až 500 000 USD • 7,4% až 36%
Použijte nyní v klubu půjček Přečtěte si recenzi našeho klubu Lending.	• Dobrý osobní kredit • Nízké sazby pro dlužníky s vysokou úrokovou sazbou	• 600+ osobní kreditní skóre • 1 rok v podnikání • 50 000 USD + roční příjmy	• $ 5,000 až $ 300,000 • 9,8% až 35,7%
Aplikujte nyní na OnDeck Přečtěte si náš přehled OnDeck.	• Špatný osobní kredit • maloobchodní nebo potravinářské podniky • Rychlá hotovost	• 500+ osobní kreditní skóre • 1 rok v podnikání • 100 000 USD + roční příjmy	• 5000 až 500 000 dolarů • 16,7% až 99,4% od 1. čtvrtletí roku 2018
Aplikujte nyní na Quarterspot Přečtěte si naši recenzi QuarterSpot.	• Špatný osobní kredit • Rychlá hotovost • Krátkodobé financování	• 550+ osobní kreditní skóre • 1 rok v podnikání • 200 000 USD + roční příjmy	• $ 5,000 až $ 200,000 • 30% až 70%
Použijte nyní na SmartBizu Přečtěte si náš přehled SmartBiz.	• Dobrý osobní kredit • Dlouhodobý kapitál • Nízké sazby • Úvěry SBA	• 600 osobních kreditních bodů za půjčky od 30 000 do 150 000 dolarů • 650+ osobní kreditní skóre za půjčky nad 150 000 USD • 2 roky v podnikání • 50 000 USD + roční příjmy	• 30 000 až 350 000 dolarů • 8,53% až 9,83%
Aplikujte nyní na StreetShares Přečtěte si recenzi naší StreetShares.	• Dobrý osobní kredit • Veteráni • Novější firmy	• 600+ osobní kreditní skóre • 1 rok v podnikání • 75 000 USD + roční příjmy	• 2.000 až 150.000 dolarů • 9% až 40%

[Zpět na začátek]

Najděte a porovnejte termínované úvěry pro malé podniky

Investmentmatome vytvořil nástroj srovnávání nejlepších půjček pro malé podniky, který splní vaše potřeby a cíle. Posoudili jsme důvěryhodnost věřitele, rozsah trhu a uživatelské zkušenosti, mimo jiné jsme je rozdělili podle kategorií, které zahrnují vaše tržby a jak dlouho jste byli v podnikání.

Porovnejte obchodní půjčky