Úplně nad Vaší první kreditní kartou? Co dělat dál

Vaše první kreditní karta sloužila jednomu důležitému účelu: Pomohla vám vybudovat úvěr.

Nyní, po několika letech provádění plateb včas, jste vyčerpaní limitovanou hranicí vaší karty a nevýraznými výhodami - a vaše poštovní schránka je plná lepších nabídek. Je čas jít dál?

Předtím, než zažádáte o novou novou kartu, ujistěte se, že je to správný krok pro vás.

Kdy jít dál

Když Erin Lowry požádala o druhou kreditní kartu v roce 2013, šest let poté, co získala svou první kartu na vysoké škole, věděla přesně, co hledala.

"Velkým důvodem, proč jsem otevřel druhou kreditní kartu, bylo získat přístup k mému kreditnímu skóre," říká Lowry, nyní 28 a autorka knihy "Broke Millennial". Karta, kterou si vybrala, nabídla volné skóre FICO, neobvyklou kreditní kartu funkce v té době, spolu s solidní pokračující odměny.

Aplikace pro druhou kreditní kartu může být chytrá, pokud vy, jako je Lowry, znáte výhody, které chcete a mít kreditní skóre dostatečně vysoké, aby si je. Zde je několik dobrých důvodů pro skok:

• Můžete se kvalifikovat pro lepší funkce, například více odměn nebo nižší úrokovou sazbu. Pravděpodobněji budete mít nárok na nejlepší nabídku kreditní karty poté, co jste provedli několik málo let platforem. Zvažte hledání nové karty, pokud máte dobré nebo vynikající skóre - to znamená 690 nebo vyšší.
• Chcete vyšší limit. Pokud jste překonal hranici 300 dolarů na vaší první kreditní kartě, váš kredit je v dobré kondici a váš příjem se zvýšil, pravděpodobně budete mít nárok na větší kupní sílu. Tím by bylo snazší využívat méně vašich dostupných limitů, což by mohlo pomoci vašemu kreditu.
• Vaše výdaje se změnily. Pokud nyní cestujete do zahraničí, může být lepší karta, která neúčtuje poplatky za zahraniční transakce.

Při výběru nové karty upřednostněte funkce, které odpovídají vaší aktuální realitě, nikoliv finanční fantazii.

"Zjistěte, jaké jsou vaše výdajové návyky," říká Paul Golden, mluvčí Národní nadace pro finanční vzdělávání. "Předpokládáte, že budete mít měsíc na měsíc rovnováhu? Protože to je místo, kde se úroková sazba skutečně začíná stát se znepokojením."

Přečtěte si i jemný tisk. Pokud můžete vykoupit míle karty pouze s leteckou společností, kterou nikdy nepoužíváte, není to dobrý obchod. A velký bonus na registraci nestojí za to, že byste strávili mnohem víc, než byste normálně udělali.

Kdy se držet

Někdy žádost o novou kreditní kartu nemá smysl. Zvažte čerpání brzd na nových aplikacích kreditní karty v těchto případech:

• Chystáte se požádat o velký úvěr. Přihlášení k nové kreditní kartě může dočasně odrazit několik bodů z vašeho kreditu. Pokud se chystáte požádat o hypotéku, ten malý rozdíl by vás mohl stát tisíci v zájmu.
• Máte potíže s přisátím rozpočtu. Nová karta vám nepomůže zastavit přečerpání kreditu. Místo hledání nových nabídek se snažte zlepšit své zvyky v oblasti kreditních karet.
• Jste člověk s jednou kartou. Myslíte, že myšlenka řízení jiné kreditní karty je ohromující? Držte se vašeho prvního. Možná byste mohli požádat svého emitenta o vyšší limit nebo lepší podmínky.

Co dělat s vaší první kreditní kartou

Pokud se rozhodnete požádat o novou kartu, měli byste stále držet svůj starý plast - pokud neúčtuje roční poplatek nebo je svázán s jistotou.

"V mnoha případech je chytré, aby byla tato [první] kreditní karta otevřená, zvlášť pokud vám poskytuje historii kreditních karet," říká Lowry, který každý měsíc účtuje několik předplatných na svou první kreditní kartu, aby ji udržel aktivní.

Délka kreditní historie je faktorem ve vašich úvěrových skórech a vzhledem k tomu, že věk tohoto prvního účtu roste, může pokračovat ve své původní práci, která vám pomůže při vytváření úvěrů. Když je čas uvažovat o opětovném zušlechťování plastů, budete připraveni.