Vytvořte svého dospívajícího oprávněného uživatele na vaší kreditní kartě?

Jak 17-letá Aiveen Dunn vede tento rok na vysokou školu, dělá to s peněženkou plnou plastů - a dovedností, jak spravovat peníze. To je proto, že její rodiče postupně zvyšují svou finanční odpovědnost za poslední dva roky a vyvrcholili přidáním Aiveen a jejího 15letého bratra Chris jako oprávněných uživatelů jedné z jejich kreditních karet letos v létě.

Výuka finanční gramotnosti

Při autorizovaném uživatelském statusu získá osoba kreditní kartu, která má na ní jméno, ale karta je propojena s účtem někoho jiného. Být oprávněným uživatelem může být důležitou součástí finančního vzdělávání dítěte. Rodiče však musí před zahájením tohoto kroku položit základy, říká Carrie Houchins-Wittová, finanční poradkyně v Coralville v Iowě.

"Rodiče musí před výukou konceptu dluhu a kreditních karet naučit děti o rozpočtování, úsporách a tvrdé práci," říká.

To je důvod, proč rodiče Chris a Aiveen, Dan a Mayumi Dunn z Elk Ridge v Marylandu, začali dávat svůj příspěvek na předplacené debetní karty, takže se museli naučit rozpočet svých výdajů.

"Zpočátku strávili spoustu peněz," říká Dan Dunn, který pracuje v oblasti informačních technologií. Ale brzy začali šetřit peníze za předměty na velké lístky a vyjednávaly si navzájem o sdílení nákladů na videohry, které oba měli v úmyslu hrát.

"Doopravdy přestali žádat o peníze," říká Dunn.

Když rodina dělá plány na to, aby děti absolvovaly svůj první neomezený mezinárodní výlet, aby navštívili rodinu v Japonsku, Dunn a jeho manželka je přidali jako autorizovaní uživatelé na cestovní odměnu kreditní karty.

"Pokud někde uvíznou a potřebují peníze, nebo se potřebují dostat ze situace, chci, aby měli přístup k tomu," říká Dunn.

Jelikož jsou primárními držiteli karet, Dan a Mayumi jsou stále konečně odpovědní za veškeré peníze, které děti vynakládají na kartu. Dali však jasné pokyny, kdy má být karta použita. Rodina se posadila na tabuli a vykreslila, když bylo vhodné použít kreditní kartu - která nemá žádné mezinárodní poplatky za transakce - a kdy by děti měly používat své předplacené debetní karty.

"Jsou v tom lepší než já," říká Dunn, který říká, že lituje, že ho nikdo naučil, jak spravovat peníze, když byl mladý. Aiveen se tak zdokonalila, říká, že mu dokonce dala kartu, která je svázána s flexibilním výdajovým účtem na zdravotní péči, aby mohla být použita pouze pro lékařskou kancelář a platí io dalších výdajích na lékařskou péči, zatímco je na vysoké škole.

Na základě toho, co říkají odborníci, rodina Dunnová dělá dobrou práci v oblasti výuky finanční odpovědnosti.

Laura Levineová, předsedkyně koalice Jump $ tart pro osobní finanční gramotnost se sídlem ve Washingtonu, D.C., souhlasí s tím, že přidání dětí jako oprávněných uživatelů na kreditní kartu může být skvělým vyučovacím nástrojem - ale pouze nástrojem.

"Pamatujte si, že kreditní karta nebude dělat výuku," říká. "Rodiče musí učit."

Levine říká, že finanční vzdělávání ve školách může pomoci, ale většina dětí bude lépe, pokud se také dozví o osobních financích doma.

"Do toho učení můžete začlenit své vlastní hodnoty," říká. Zdůraznění způsobu, jakým hodnoty ovlivňují výdaje, může posílit význam budování dobrých finančních návyků.

" VÍCE: Kreditní karty, které pomáhají oprávněným uživatelům vytvářet kredity

Možné úskalí oprávněného uživatelského stavu

Stav oprávněného uživatele může přicházet s problémem. Levine říká, že někteří rodiče nerozumí, že mají zákonnou povinnost platit za všechno, co jejich dítěti obviní - i když dítě překročí dohodnuté limity výdajů. Dále zdůrazňuje potřebu, aby rodiče učí své děti o tom, jak uchovávat osobní informace v bezpečí. Dokonce i když se děti naučily zodpovědnost za peníze, nemusí vědět, jak chránit čísla platebních karet a další citlivé informace.

"Dítě opouští kartu lícem nahoru v koleji ve škole," řekl Levine, "nebo sdílí číslo online a nechrání jej heslem. Rodič si musí pamatovat, že je to jejich identita také."

Může být také dobrý nápad nepřidávat dítě na kreditní karty, které rodiče nejčastěji používají, říká Ken Chaplin, senior viceprezident pro úřady TransUnion pro poskytování úvěrů. Místo toho říká, že dává dětem přístup k kartě se spodním limitem, je zvláštní opatření, pokud se začínající vyděrač dostane do potíží.

Samostatná karta také umožňuje rodičům jasně vidět, kolik jejich dítě utrácí. Někteří vydavatelé platebních karet rozdělí transakce na uživatele, ale mnozí ne. Chaplin doporučuje volání vydavatele karty před přidáním vašeho dítěte jako oprávněného uživatele.

"Každý vydavatel karty je jiný," říká.

Někteří emiteři nesmí hlásit oprávněným uživatelům úvěrovým kancelářím, což je nevýhoda, protože autorizovaný stav uživatelů může pomoci mladým dospělým sestavit silnou kreditní historii.

Může to být také dobrý nápad přehodnotit kreditní zprávu dítěte před přidáním karty na kartu. Nejlepším výsledkem je, že vůbec nic nenaleznete ve zprávě.Levine říká, že děti jsou někdy obětí krádeže identity, takže je moudré zajistit, aby v jejich jménu nebyly otevřeny žádné existující účty.

A pak samozřejmě existuje riziko, že mladý člověk nemusí tuto novou odpovědnost zvládnout dobře. David Ruff, nyní právník ve svých 30 letech, který pracuje pro zákonodárce Kalifornie, říká, že jeho otec z něj udělal oprávněného uživatele na kreditní kartě, když byl na střední škole.

"Byl jsem docela upřímný kluk," říká. Ale zkoušel limity. Jeho otec rychle zjistil, že nabíjení jen pár dolarů na čerpací stanici znamenalo, že Ruff kupuje cigarety.

"Není to hloupý muž," říká Ruff. "Bylo to řešeno nepřímo prostřednictvím humoru. Jsem si jistý, že je velmi šťastný, že už nekouřím."

Maureen Breenová, certifikovaná veřejná účetní ve Philadelphii, má více důvodů litovat, že dá synovi předplacenou debetní kartu. Měla ji nastavit tak, aby jí bylo oznámeno každé zatížení a pokud by něco vypadalo jako rybí, mohla by zablokovat transakci.

"Škoda, že jsem byla pozdě, abych zastavil poplatek u Moo Tattoo, když jsem to viděl," řekl. Její syn, nyní 24 let, stále vyžívá tetování Lady Justice na jeho tele a Breen stále otřásá hlavou nad manipulací s penězi.

Sečteno a podtrženo

Používáno moudře, kreditní karta s jménem vašeho dítěte může být mocným nástrojem, který mu pomáhá při získávání rozpočtu a využívání kreditů zodpovědně. Ale je na všem rodičům, aby naučili své děti, jak spravovat peníze. Všechny kreditní karty na světě je nemohou naučit pro vás.

Virginia C. McGuire je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Obrázek přes iStock.