Nemovitost se hodí do sóle 401 (k)

Dmitrij Fomichenko

Dozvědět se více o Dmitriji na našich stránkách Zeptejte se poradce

Nemovitost je populární investice, přesto je v penzijním plánu neobvyklá. Za prvé, investování do nemovitostí může vyžadovat zvýšené úsilí a může vyžadovat odborné znalosti nebo zkušenosti, které mnozí investoři prostě nemají. Navíc mnoho lidí prostě nemá přístup k investicím do nemovitostí prostřednictvím svých penzijních plánů.

Ale to může být pro některé dobré řešení. Vezmi svého klienta Mike. Jako developer nemovitostí, který vlastní vlastní podnikání, má Mike zkušenosti s vývojem, výstavbou a otevíráním domů. Aktivně se podílí i na několika investičních fondech. S jeho zázemím a odbornými znalostmi investuje své penzijní spoření do nemovitostí.

Jako majitel firmy Mike nemá tradiční 401 (k), jako lidé, kteří pracují pro někoho jiného. Nicméně měl jednoho ze staré práce, kterou chtěl přehodit do nového plánu. Udělal nějaký výzkum a dozvěděl se o možnosti Solo 401 (k), také známý jako Individual 401 (k) nebo Solo-K.

A Solo 401 (k) je jako konvenční 401 (k), ale zjednodušený, protože je určen pro vlastníky podniků bez zaměstnanců. I když mají obecně stejná pravidla jako běžné plány 401 (k), mají tendenci být jednodušší a méně nákladné k udržení, protože nemají těžkopádné požadavky na zaměstnance.

Konvenční plány 401 (k) umožňují účastníkům investovat pouze do možností nabízených správcem plánu nebo správcem, které jsou téměř vždy omezeny na akcie, dluhopisy a podílový fond. Plány Solo 401 (k) však mohou být "self-directed", v takovém případě neexistují žádná omezení pro investice a můžete investovat do nemovitostí a dalších alternativních tříd aktiv. Stejně jako u tradičních plánů 401 (k) jsou daně z příjmů z investice v plánu Solo 401 (k) odloženy, což znamená, že zisky z nemovitosti držené v plánu nebudou zdaněny až do odstoupení.

Vzhledem k Mikeově pozadí v oblasti nemovitostí vypadalo Solo 401 (k) slibné. Byl přesvědčen o svých schopnostech a znalostech a chtěl plán na odchod do důchodu, který by mu umožnil používat je. Dále proto, že jeho investice do nemovitostí vyžadovaly časté transakce, Mike nechtěl, aby se musel vypořádat s potížím, že bude mít pokaždé souhlas s plánovaným opatrovníkem. To poukazuje na další výhodu Solo 401 (k): Žádný správce není povinen. To eliminuje byrokracii a poplatky spojené s úschovou účtů a znamená to, že investor může jednoduše napsat šek, aby investoval. Díky této funkci "kontroly šekové knížky" mohou vlastníci plánu Solo 401 (k) svobodně provádět transakce a řídit své investice samostatně.

S naším vedením dokázal Mike přidat do svých penzijních plánů vlastnosti. Jeho Solo 401 (k) má nyní několik pronájmů a mobilních domů, stejně jako noty a drahé kovy. Rozmanitost aktiv mu umožňuje diverzifikovat riziko a současně udržovat zdravý zdroj pasivního příjmu pro jeho penzijní spoření.

Mike také využil mnoha dalších výhod, které nabízí Solo 401 (k). Vysoký limit příspěvků až do výše 59 000 USD ročně (včetně příspěvků z roku 2015) mu umožnil, aby využil daňových výhod. Mike byl také schopen požadovat příspěvky za daňově uznatelné výdaje za své podnikání.

Nakonec tento plán poskytl Mikeovu flexibilitu a kontrolu, které potřeboval k růstu svých důchodových úspor. S vlastním 401 (k), on by mohl převzít jeho důchodové investice a užít si širší paletu možností.

Obrázek přes iStock.

https: //

Mohlo by se vám líbit:

Důchodový plán Industry Ripe pro revoluci?

Nedávné stupně selhávají při důchodovém spoření

Jeden klíč k úspěšnému plánování odchodu do důchodu

Za oponou cílových datových prostředků