Přehodnocení potřeb vašeho životního pojištění

Koupě životního pojištění vám dává jistotu, že vaše rodina může pokračovat finančně, pokud zemřete. Buďte opatrní, abyste tento klid na pokoji neudělali na pocit spokojenosti navždy. Jak se změní váš finanční život, tak i vaše potřeby pojištění.

Po zakoupení pojistky životního pojištění je dobré přehodnotit vaše pokrytí každých několik let, zejména po zásadních změnách v životě, jako je manželství, rozvod nebo mít děti.

Zde jsou některé změny, které byste mohli provést po přezkoumání vaší potřeby životního pojištění.

Koupit více pokrytí

Možná jste měli více dětí, přidali jste mnoho let výdajů na péči o děti a výdaje na vzdělávání, které chcete kryté životním pojištěním. Nebo byste si nejprve nemohli dovolit veškeré pokrytí, které jste potřebovali, když jste koupili zásilku, a teď můžete.

Nejvíce zřejmým způsobem, jak zajistit více životního pojištění, je koupit další zásady, které přispívají k vašemu stávajícímu pokrytí. Pokud jsou vaše potřeby specifické - např. Pokrytí letů prostřednictvím vysoké školy pro děti nebo délku hypotéky - dlouhodobý život je správným typem životního pojištění.

»SROVNÁNÍ: Náš webový srovnávací nástroj pro životní pojištění

Pokud vaše zásady zahrnují zaručenou pojistitelnost, je možné, že budete moci přidat další pokrytí, aniž byste prošli novým procesem podávání žádostí. Tato funkce vám zpravidla umožňuje přidávat pokrytí pouze v určitých časových okamžicích nebo po velkých životních událostech, jako například mít dítě. Dodatečná cena bude založena na výši krytí, na vašem zdraví při zakoupení politiky a na stávajícím věku.

Změňte příjemce

Pravidelně kontrolujte názvy příjemců na životním pojištění a dalších finančních účtech, zejména po rozvodu nebo opětovném sňatku. Jako majitel politiky máte právo kdykoli změnit příjemce životního pojištění a proces je stejně jednoduchý jako vyplnění krátkého formuláře. Obraťte se na životní pojišťovnu.

Jak si to uvažujete, vyvarujte se běžných chyb, jako je například jmenování nezletilé osoby nebo označování vašeho majetku za příjemce. Název místo důvěryhodného dospělého. Zde je důvod, proč: Životní pojišťovna nemůže poskytnout výplatu pojistného nezletilým, dokud nebude jmenován opatrovník, který může snížit čas a peníze v advokátních a soudních nákladech. Pojmenování vašeho majetku je špatným nápadem, protože postupuje následně, musí projít procesem soudního procesu, který může trvat měsíce nebo dokonce roky.

Převést termínový život na trvalý život

Většina pojistných životních pojistek je konvertibilní termínové životní pojištění, což znamená, že můžete změnit pojistku na trvalou politiku, jako je celý život nebo univerzální život. Druh trvalé životní politiky bude záviset na pojišťovně, která vydala pojistné životní pojištění.

Nemusíte převádět celou zásadu. Mohli byste převést pouze část, jako je 100 000 dolarů pojistného životního pojištění ve výši 1 milionu dolarů.

Podívejte se na zásady, kdy můžete převést. Konec platnosti konverze může dojít před uplynutím platnosti této zásady.

Vyrovnejte trvalé životní podmínky

Pokud vlastníte trvalé životní pojištění a již tuto politiku nepotřebujete, můžete ji odevzdat za peněžní hodnotu. Samozřejmě to bude znamenat, že váš příjemce nebude schopen uplatnit nárok na životní pojištění, když zemřete.

Vyplácení je protiplnění, pouze pokud:

• Máte trvalé životní pojištění. Doba trvání nemá žádnou peněžní hodnotu.
• Nepotřebujete životní pojištění.
• Držel jste si tak dlouho politiku, že má peněžní hodnota šanci stavět.
• Už jste minul, kdybyste dlužil pojišťovně poplatek za odkoupení. Poplatky za odevzdání jsou účtovány, pokud vyplatíte v předchozích letech.

Prodáváte životní pojištění

Další možností, pokud nechcete, aby vaše trvalé životní pojištění bylo prodat. Při životním vypořádání si třetí strana kupuje vaši pojistku za cenu, která je vyšší než peněžní hodnota a je nižší než přínos smrti. Kupující poté vyplácí pojistné a dostane odměnu za úmrtí, když zemřete.

Politiku můžete prodávat prostřednictvím zprostředkovatele pro vypořádání se s životním pojištěním nebo prostřednictvím společnosti zabývající se životními pojištění, která nakupuje zásady. Než začnete provádět jakékoli kroky, promluvte s finančním poradcem. Často je těžké zjistit, zda se vám podaří dost dobře, a poplatky za transakce mohou stát podle úřadu pro regulaci finančního průmyslu až 30% vypořádání.

Dívat se dopředu

Ať už jste nedávno zakoupili zásadu nebo jste ji koupili před rokem, nezapomeňte pravidelně kontrolovat pokrytí. Pokud potřebujete více termínové životní pojištění, Náš webový srovnávací nástroj pro životní pojištění vám může pomoci zjistit správnou výši a zkontrolovat ceny.

Barbara Marquandová je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @barbaramarquand .

Obrázek přes iStock.