5 tipů, pokud odjíždíte v roce 2014

DSP 5 dotekyruky

Obsah:

Zabalte volné konce při práci
Zkontrolujte své penzijní prostředky
Nenechte si ujít svůj termín Medicare
Zaregistrujte se do systému sociálního zabezpečení
Životní a zdravotní pojištění
Více od Investmentmatome

Pokud bude váš život po práci nastaven na začátek v roce 2014, bezpochyby jste nadšeni - a možná trochu úzkostliví. Chcete se ujistit, že máte všechny zakryté základny a nezapomněli na důležitý problém, který je třeba vzít v úvahu. Zde je pět tipů, které vám pomohou při odpočítávání odchodu do důchodu.

Zabalte volné konce při práci

Odchod do důchodu znamená více než opuštění vaší práce. Existují volné konce, které se dávají dohromady předtím, než řeknete: "tak dlouho." Pokud máte dostatek štěstí, že máte penzijní plán sponzorovaný vaším zaměstnavatelem, musíte určit datum a způsob výplaty vašeho důchodu.

Pokud jste se účastnili 401 (k) sponzorovaného zaměstnavatelem, budete s největší pravděpodobností chtít přejít na IRA. Samozřejmě, můžete nechat své investice do vašeho 401 (k), ale mnoho důchodců zjistí, že mají větší investiční flexibilitu a někdy dokonce i nižší náklady při přesouvání aktiv do IRA převrácení. Můžete se podívat na zprostředkovatele, kteří nenabízejí poplatky za IRA, tím, že otevírají účty u společností jako TD Ameritrade a OptionsExpress.

Je pravděpodobné, že mnohé, ne-li všechny, vaše investice v 401 (k) nebudou převráceny "v naturáliích" (tak jak jsou) IRA. 401 (k) často drží speciální třídy akcií vzájemných fondů, které nemohou být v IRA. Diskutujte o svých možnostech s důvěryhodným finančním poradcem před provedením jakýchkoli kroků. Možná skončíte s převzetím peněz na vaši IRA a reinvestujete ji, ale nemějte strach - nebude spuštěna žádná zdanitelná událost, dokud nezačnete čerpat IRA; převrácení jsou osvobozeny od daně.

Zkontrolujte své penzijní prostředky

Vaše aktiva penzijního plánu jsou s největší pravděpodobností investována do dlouhodobého růstu během vašich pracovních let. Nyní, když odcházíte do důchodu, budete chtít také zvážit změnu vaší investiční řady, abyste získali příjem.

Za prvé, budete se chtít posadit a rozvíjet rozpočet na výdaje na odchod do důchodu. Váš investiční poradce vám s tím může také pomoci, stejně jako určit, kolik pravidelných příjmů vašeho portfolia může generovat - a "bezpečnou" sazbu, která vám pomůže zajistit, že vaše investiční aktiva vyprší po odchodu do důchodu.

Nenechte si ujít svůj termín Medicare

Bez ohledu na váš věk, kdy odchodujete z práce, doporučujeme, abyste se zaregistrovali do Medicare tři měsíce před vaším 65^th narozeniny. Medicare samozřejmě nezahrnuje veškeré zdravotní výdaje, takže budete chtít zvážit i doplňkové programy (MediGap) od soukromých pojistitelů.

Mimochodem, můžete se zaregistrovat do Medicare, i když máte v plánu pokračovat v práci ve věku 65 let.

Zaregistrujte se do systému sociálního zabezpečení

Nyní budete chtít zvážit, kdy začít čerpat dávky sociálního zabezpečení. Váš "plný věk pro odchod do důchodu" - pokud máte nárok na plné výhody - se může lišit v závislosti na datu narození, ale můžete získat nárok na snížené dávky již ve věku 62 let. V některých případech může měsíc, Vašich plateb. Administrativa sociálního zabezpečení má kalkulačku pro odchod do důchodu, která vám může pomoci při plánování procesu.

Investmentmatome Vnitřní tip: Pokud máte v plánu pokračovat v práci po dosažení plného věku odchodu do důchodu, jak jej definuje Sociální zabezpečení, můžete skutečně zvýšit vaše budoucí dávky sociálního zabezpečení.

Životní a zdravotní pojištění

Velmi málo soukromých zaměstnavatelů nabízí svým důchodcům nepřetržité pojistné plnění. Pokud odchodujete do důchodu před dosažením věku 65 let, můžete zvážit rozšíření svého zdravotního pojištění prostřednictvím výhod COBRA, i když budete muset zaplatit plné náklady. S největší pravděpodobností budete platit návštěvu dobře známých oborů pojištění Obamacare na trhu zdravotního pojištění, ale dříve, než se dostanete příliš hluboko do procesu, získáte náskok s některými online zdroji, jako jsou naše doporučení pro nejlepší oblast zdravotního pojištění.

Budete také chtít požádat svého pojišťovacího agenta o to, jak váš plán zdravotního pojištění koordinuje s dávkami Medicare, jestliže jste 65 nebo starší. A konečně, těsně před odchodem do důchodu je vhodný čas pro přezkoumání vašich potřeb týkajících se životního pojištění a politiky v platnosti.