Osobní ochrana proti úrazům a bezporuchové pojištění

20161019 Kegli

Co to je: Ochrana osobních úrazů, známá jako PIP, platí za zranění při dopravních nehodách bez ohledu na to, kdo je vinen.

Co platí PIP:

Účty za lékařskou péči
Ztracené mzdy
Služby, které již nemůžete provádět, jako je čištění domů a péče o děti
Cena pohřbu
Poměr smrti v některých státech

Kdo je pokryt PIP: PIP obecně zahrnuje pojištěnce a členy rodiny v domácnosti, cestující ve vozidle a ostatní, kteří řídí auto s povolením. Váš PIP vás může pokrýt i v případě, že jste zraněni při jízdě v autě někoho jiného nebo jestliže jste zraněni vozidlem jako chodec nebo cyklista.

Jak se PIP týká bezporuchového pojištění: PIP je vyžadováno v 12 stavech bez pojištění. V těchto státech uplatňujete nárok na úrazová nehoda na vašem vlastním PIP pojištění, ledaže by zranění byla natolik závažná, aby splnila určitou prahovou hodnotu, kterou určuje každý stát. Jakmile dosáhnete prahu, můžete někoho žalovat za zranění, bolesti a utrpení. PIP je však k dispozici také v některých státech, které nepoužívají systém pojištění bez poruchy.


Státní zákony týkající se PIP
Zdroj: Institut pojišťovacích informací
Bez poruchy, které vyžadují PIP	Florida Havaj Kansas Kentucky Massachusetts Michigan Minnesota New Jersey New York Severní Dakota Pennsylvania Utah
Státy, které vyžadují PIP, ale nemají systém pojištění bez poruchy	Arkansas Delaware Maryland Oregon
Místa, kde je PIP volitelná	New Hampshire Jižní Dakota Texas Virginie Washington Washington DC. Wisconsin

Jaká je prahová hodnota?V pojistných podmínkách bez poruchy určuje prah, zda budete požádat o PIP, nebo zda budete moci žalovat. Pokud vás někdo může žalovat, máte "odpovědnost za delikt". Prahové hodnoty buď popisují závažnost poranění, nebo jsou v závislosti na stavu dolaru.

Když můžete žalovat v poruchách pojistného: Prahy pro odpovědnost za delikty

Florida Žalobce může vymáhat náhradu škody při deliktním porušení z důvodu bolesti, utrpení, duševní úzkosti a nepohodlí z důvodu tělesného zranění, nemoci nebo nemoci vyplývající z vlastnictví, údržby, provozu nebo používání takového motorového vozidla pouze v případě, že zranění nebo onemocnění spočívá vcelku nebo zčásti:

a) Významná a trvalá ztráta důležité tělesné funkce b) Trvalé zranění v přiměřené míře zdravotní pravděpodobnosti, jiné než zjizvení nebo znetvoření c) Významná a trvalá zjizvení nebo znetvoření d) Smrt

Florida statut 627.737 Hawaii Odpovědnost za porušení právních předpisů není zrušena vůči těmto osobám, jejich osobním zástupcům nebo jejich zákonným zástupcům za těchto okolností:

(1) Při takovéto dopravní nehodě nastává smrt (2) Zranění nastává osobě, která sestává zcela nebo zčásti z významné trvalé ztráty užívání části nebo funkce těla (3) Zranění nastává osobě, která se skládá z trvalého a vážného zděšení, které vede k tomu, že se zraněná osoba podrobí duševnímu nebo emočnímu utrpení (4) Došlo k zranění osobě při nehodě motorového vozidla a v důsledku takového zranění, že osobní úrazové pojištění, které této osobě vzniklo, je rovné nebo vyšší než 5 000 USD
Havajský statut 431: 10C-306 Kansas Veškeré žaloby na náhradu škody proti majiteli, provozovateli nebo uživateli motorového vozidla nebo vůči osobě, která je právně odpovědná za jednání nebo opomenutí takového majitele, provozovatele nebo uživatele, utrpení, duševní utrpení, nepříjemnosti a jiné neúspěšné ztráty z důvodu úrazu pouze v případě, že zranění vyžaduje lékařskou péči popsanou v tomto zákoně jako zdravotní péče s přiměřenou hodnotou 2 000 USD nebo více nebo úraz spočívá v celku nebo částečně trvalé znetvoření, zlomenina na kost, tvořená váhou, sloučenina, rozmělněná, přemísťovaná nebo stlačená zlomenina, ztráta člena těla, trvalé zranění s rozumnou lékařskou pravděpodobností, trvalá ztráta tělesné funkce nebo úmrtí. Každá osoba, která má nárok na bezplatnou lékařskou a chirurgickou péči, bude považována za osobu v souladu s požadavky této části poté, co prokáže, že obdržená lékařská péče má ekvivalentní hodnotu nejméně 2 000 USD. Každá osoba, která obdrží běžné a potřebné služby, obvykle vykonávaná sestrou, od příbuzného nebo člena domácnosti této osoby, je oprávněna zahrnout přiměřenou hodnotu takových služeb do splnění požadavků této části.

Kansas statut 40-3117 Kentucky Žalobce může vymáhat náhradu škody při deliktních událostech za bolest, utrpení, duševní utrpení a nepříjemnosti z důvodu tělesného zranění, nemoci nebo nemoci vyplývající z vlastnictví, údržby, provozu nebo používání takového motorového vozidla pouze v případě, dávky, které jsou splatné za takovou újmu jako "zdravotní výdaje" nebo které by byly splatné, ale pro jakékoli vyloučení nebo odpočitatelnost povolené tímto podtitulem přesahuje 1000 dolarů, nebo újma nebo nemoc spočívá zcela nebo zčásti v trvalém znetvoření, zlomenina kosti, sloučenina, rozmělněné, přemísťované nebo stlačené zlomeniny, ztráta člena těla, trvalé zranění s rozumnou lékařskou pravděpodobností, trvalá ztráta tělesné funkce nebo úmrtí.

Kentucky statute 304.39-060 Massachusetts Veškeré žaloby týkající se občanskoprávních deliktů vyplývajících z vlastnictví, provozování, údržby nebo používání motorového vozidla v rámci tohoto společenství žalovaným v důsledku tělesného zranění, nemoci nebo nemoci může žalobce požadovat náhradu škody za bolesti a utrpení, včetně duševního utrpení spojeného s takovým úrazem, nemocí nebo nemocem, pouze pokud jsou přiměřené a nezbytné náklady vzniklé při léčbě takového zranění, nemoci nebo nemoci pro nezbytné lékařské, chirurgické, rentgenové a stomatologické služby, včetně protetických prostředků; nutná sanitka, nemocnice, odborné ošetřovatelské a pohřební náklady jsou stanoveny na vyšší než 2 000 USD, pokud takové zranění, nemoci nebo nemoci (1) nezpůsobí smrt nebo (2) spočívá zcela nebo částečně ve ztrátě člena orgánu nebo 3) sestává zcela nebo zčásti z trvalého a závažného znetvoření nebo (4) vede k takové ztrátě zraku nebo sluchu … nebo (5) spočívá v zlomenině.

Massachusetts Kapitola 231 Část 6D Michigan Osoba zůstává předmětem odpovědnosti za škody způsobené vlastním vlastnictvím, údržbou nebo používáním motorového vozidla pouze tehdy, jestliže utrpěla úmrtí, závažné poškození tělesné funkce nebo trvalé vážné znetvoření.

Michigan statue 500.3135 Minnesota Základní dávky v ekonomické ztrátě poskytují náhradu za veškeré škody způsobené újmou vyplývající z údržby nebo používání motorového vozidla s výhradou případných uplatněných odpočtů, vyloučení, vyloučení a dalších podmínek a poskytne minimálně 40 000 USD za ztráta vyplývající ze zranění kterékoli osoby, která se skládá z:

(1) 20 000 dolarů za ztrátu zdravotních výdajů vyplývající z újmy na jedné osobě a

(2) celkem 20 000 dolarů za ztrátu příjmů, ztrátu náhradních služeb, ztrátu pohřbu, pozůstalostní hospodářské ztráty a ztrátu náhrady za pozůstalou, která vznikla z úrazu jedné osobě.

Minnesota statut 65B.44 New Jersey Prahová hodnota pro soudní proces je tělesné zranění, které má za následek smrt, rozpad, významné znetvoření nebo výrazné zjizvení; přemísťované zlomeniny; ztráta plodu; nebo trvalé zranění v přiměřené míře zdravotní pravděpodobnosti, jiné než zjizvení nebo znetvoření. Poranění se považuje za trvalé, jestliže tělesná část nebo orgán, nebo oba, nebyly vyléčeny, aby fungovaly normálně a nebudou hojit, aby normálně fungovaly s dalším lékařským ošetřením.

New Jersey statut C.39: 6A-8 New York New York je "vážná zranění" práh je osobní zranění, které vede k smrti; rozdělení; významné znetvoření; zlomenina; ztráta plodu; trvalá ztráta užívání tělesného orgánu, člena, funkce nebo systému; trvalé následné omezení používání tělesného orgánu nebo člena; významné omezení používání tělesné funkce nebo systému; nebo lékařsky zjištěné zranění nebo poškození dočasné povahy, které zabraňuje poškozené osobě vykonávat v podstatě veškeré hmotné úkony, které představují běžnou běžnou každodenní činnost této osoby, po dobu nejméně 90 dnů během 180 dnů bezprostředně po výskytu poškození nebo poškození.

New York Článek 51 Severní Dakota V severní Dakotě prahová hodnota "vážného zranění" je náhodným tělesným zraněním, které má za následek smrt, rozpad, vážné a trvalé znetvoření nebo postižení po 60 dnech nebo zdravotní výdaje přesahující 2500 dolarů.

Severní Dakota 26.1-41-01 Pennsylvania "Limited Tort" Možnost: Zákony Pennsylvánského společenství vám dávají právo zvolit si formu pojištění, která omezuje vaše právo a právo členů vaší domácnosti hledat finanční náhradu za zranění způsobené jinými řidiči. V této formě pojištění můžete vy a ostatní členové domácnosti, na které se vztahuje tato smlouva, požadovat vymáhání všech lékařských a jiných výdajů, ale ne za bolest a utrpení nebo jiné nepeněžní škody, ledaže by utrpěná zranění spadala do definice vážné újmy ", jak je uvedeno v pojistné smlouvě, nebo pokud není uplatněna jedna z několika dalších výjimek uvedených v zásadách.

"Vážné zranění": osobní zranění, které má za následek smrt, vážné zhoršení tělesné funkce nebo trvalé vážné znetvoření.

Pennsylvania Hlava 75, kapitola 17

Poznámka: Existuje několik výjimek z prahu Pennsylvania, které by umožnily někoho podat žalobu, a to i v případě, že má pojistku s omezeným občanskoprávním postihem. Patří mezi ně zranění jako chodec nebo cyklista, pokud je druhý řidič odsouzen za DUI za nehodu nebo jestliže druhý řidič je mimo stát. Utah Omezení, vyloučení a podmínky pro ochranu osobních úrazů. (1) (a) Osoba, která má nebo musí mít přímou dávku v rámci pojistné smlouvy zahrnující ochranu osobních úrazů, nesmí zachovat důvod k žalobě o všeobecné škody vyplývající z osobních úrazů údajně způsobených automobilovou nehodou, s výjimkou případů, kdy osoba utrpěla jeden nebo více z následujících stavů: (i) smrt (ii) rozložení iii) trvalá invalidita nebo trvalé poškození na základě objektivních zjištění iv) trvalé znetvoření (v) zdravotní výdaje osobě vyšší než 3 000 USD
Utah statut 31A-22-309
Co PIP nezaplatí: Neplatí pro opravy automobilů ve většině států s PIP. Chcete-li pojištění odškodnit za poškození vašeho vozidla, můžete uplatnit nárok na pojištění automobilu při poruše nebo na vlastní pojištění kolize, pokud ho máte.

Různé detaily PIP

Kentucky, Pennsylvánie a New Jersey Můžete platit více za neomezené právo žalovat za zranění.

Washington DC. Pokud zvolíte pokrytí bez poruchy a účastníte se nehody, máte k dispozici 60 dní, abyste se rozhodli, zda se budete držet bezporuchového pojištění nebo uplatnit nárok vůči jinému řidiči.

Michigan Systém Michigan nezávadného pojištění je neobvyklý při poskytování neomezené náhrady po dobu životnosti za zdravotnické účty a rehabilitaci. Politiky Michiganu také poskytují náhradu za ztracené mzdy po dobu tří let a "služby v oblasti přeměny" jako péče o děti. Politiky Michiganu zahrnují ochranu majetku, která zaplatí až 1 milion dolarů za škody, které vaše auto způsobilo jinému majetku v Michiganu, jako jsou ploty a zaparkované vozy.

Co to je? Bezporuchové pojištění bylo navrženo tak, aby omezovalo soudní spory tím, že omezuje schopnost lidí žalovat si zranění při dopravních nehodách. Jednou z výhod je, že nároky PIP jsou obecně vypláceny okamžitě.

PIP náklady:V závislosti na vašem stavu mohou být náklady na nákup volitelného pokrytí PIP relativně nízké. Investmentmatome výzkum ukazuje, že PIP přidal asi 50 dolarů na roční náklady na pojištění auta v Marylandu a asi 150 dolarů v Texasu.

Zde jsou průměrné roční sazby pro PIP, s plným právem a bez nároku na obžalobu:

Stát Omezené právo žalovat Neomezené právo žalovat Roční rozdíl v nákladech

Metodologie: Průměrné roční pojistné jsou průměrem pojistných smluv pro pojištění vozidel pro jednotlivé 30leté muže a ženy řidiče pro šest ZIP kódů v každém státě. Sazby zahrnují limity pojistných smluv ve výši 100 000 USD za zranění pro jednu osobu, 300 000 dolarů za všechna zranění a 50 000 dolarů za škody na majetku při nehodě, plus kolize a komplexní pokrytí. Zahrnuje také 15.000 dolarů v PIP v New Jersey a Pennsylvánii a 10.000 dolarů v PIP v Kentucky.

Kentucky $2,638 $2,769 $131

New Jersey $2,772 $3,610 $838

Pennsylvania $1,705 $2,007 $302

Je PIP stejný jako u MedPay? Ne, přestože pokrytí zdravotních plateb je podobné PIP a není k dispozici ve všech státech. MedPay pokrývá náklady na zdravotní péči a pohřební náklady. V některých státech, jako je Massachusetts, můžete koupit obojí a používat MedPay k pokrytí vašeho PIP odpočitatelného.

Cesta zdravotního pojištění: Mohli byste se vzdát PIP, kde je to volitelná, a využijte vaše zdravotní pojištění pro zranění při dopravních nehodách. Pokud však vaše zdravotní pojištění má vysoké odpočty a soupojištění, což je procento, které zaplatíte za účty po odpočitatelnosti, zvažte, že PIP někdy má nízkou odpočitatelnost nebo není odpočitatelná. PIP však může mít soupojištění, stejně jako zdravotní pojištění. PIP má další výhody, včetně krytí pro všechny cestující v autě a náhradu ztracených mezd, které zdravotní pojištění neposkytuje.

Náš srovnávací nástroj pro pojištění automobilových stránek vám pomůže odhadnout možnosti.