Který online poradce je pro vás nejlepší?

Zlepšení

V provozu od roku 2010 má společnost Betterment v současné době více než 9 miliard dolarů spravovaných aktiv. Software společnosti Betterment vytváří pro investory personalizovaná doporučení založená na jejich toleranci vůči riziku a časovém horizontu pomocí indexových ETF, které představují 12 tříd aktiv. Software pak provede tyto obchody jménem investorů a efektivně spravuje jejich portfolio.

Přečtěte si naše plné Lepší přehled

Požadavky: Žádný požadavek na minimální zůstatek pro Betterment Digital.

Typy účtů: Zdanitelné účty (individuální, důvěryhodné); IRA (tradiční, Roth); 401 (k) převrácení.

Ceny: Společnost Betterment má dva plány služeb. Společnost Betterment Digital, její původní a striktně online nabídka, účtuje bytový poplatek ve výši 0,25%. Zákazníci získají přístup k finančním poradcům prostřednictvím zpráv v aplikaci, přičemž odpovědi jsou poskytnuty přibližně za 24 hodin. Betterment Prémie 0,40%, vyžaduje minimální zůstatek ve výši 100 000 USD a zahrnuje neomezený přístup k finančním poradcům prostřednictvím telefonu a e-mailu.

Funkce: Automatizované vklady, automatické vyvažování, reinvestice dividend, daňová efektivnost, sklizeň daňových ztrát + (automatizovaná, denní sběr daní nad 50 000 dolarů), částečné podíly, finanční poradci.

Klady: Klienti mohou určit část svých účtů pro konkrétní účely nebo "cíle". Tyto podmnožiny mají svůj vlastní časový horizont a přidělení. Klienti mohou také analyzovat doporučení společnosti Betterment pomocí nástrojů založených na stránkách - a ignorovat je, pokud se rozhodnou.

Nevýhody: Společnost Betterment nemůže vzít v úvahu externí účty.

Kdo by se měl zaregistrovat na Betterment? Betterment neznamená, že začátečníci mohou získat vedení pro portfolia, které jsou příliš malé pro jiné firmy, a on-line přístup k poradcům. Investoři, kteří splňují požadavek zůstatku na účtu Premium, mohou získat telefonní poradci od nezávislého robo-poradce.

Investujte s Betterment

Wealthfront

Společnost Wealthfront, která byla zahájena v roce 2011, má v současné době více než 4 miliardy dolarů spravovaných aktiv. Stejně jako Betterment a FutureAdvisor spravuje klientské portfolia pomocí softwaru a indexových ETF, které představují různé třídy aktiv. Stejně jako Betterment a FutureAdvisor jeho software zohledňuje toleranci vůči riziku a časový horizont.

Přečtěte si naše plné Hodnocení bohatství

Požadavky: Uživatelé musí mít ve svých účtech nejméně 500 dolarů.

Typy účtů: Zdanitelné účty (individuální, společné, LLC, důvěra); IRA (tradiční, Roth, transfer, SEP); 401 (k) převrácení

Ceny: Pro čtenáře Investmentmatome vám Wealthfront spravuje své první 5000 dolarů zdarma. Poté bude účtovat 0,25% ročně, měsíčně. Zákazníkům nejsou účtovány poplatky za obchodování, ale budou platit poměry nákladů fondu.

Funkce: Automatizované vklady, automatické vyvažování, reinvestice dividend, každodenní sklizeň daní pro všechny účty nabízí platformu přímého indexování, která umožňuje koupit S & P přímo pro zdanitelné účty přes 100 000 dolarů.

Klady: Společnost Wealthfront nabízí služby pro diverzifikaci jednoho zaměstnance pro zaměstnance Twitter, bývalé zaměstnance a investory. Ti, kteří mají ve svých účtech nejméně 500 000 dolarů, mohou investovat do jednotlivých akcií. Společnost také poskytuje bezplatné řízení investic pro neziskové organizace až do výše 1 milion dolarů.

Nevýhody: Stránky aktuálně nemohou přijímat externí účty (např. 401 (k) s) při vytváření doporučení.

Kdo by se měl zaregistrovat do společnosti Wealthfront? Wealthfront je skvělá volba pro ty, kteří mají menší účty (zejména ti, kteří mohou využívat služeb zdarma) a méně složitým finančním životům - pokud jim nevadí vzdát kontroly nad jejich investicemi. Zatímco Wealthfront má skvělé vlastnosti a přitahuje ty, kteří mají větší účty, není to v žádném případě jediným místem pro potřeby peněz pro starší klienty. Kluci budou zklamáni.

Povýšení: Uživatelé Investmentmatome mohou získat zdarma své první 5000 dolarů

Investujte s Wealthfront

FutureAdvisor

Po zahájení v roce 2012 je FutureAdvisor nejmladší a nejmenší z pěti služeb. Reps si všimne, že od svého založení dosáhl rychlého růstu. Podobně jako Wealthfront, FutureAdvisor vytváří personalizovaná doporučení založená na preferencích a algoritmech investora, a to za použití levných indexových fondů.

Přečtěte si naše plné Přehled FutureAdvisor

Požadavky: Neexistuje minimální zůstatek pro bezplatnou službu FutureAdvisor. Prémiové účty - požadované pro služby, jako je skládání daňových ztrát a obchodování - mají minimální částku 10 000 USD. Ti, kteří jsou starší než 68 let, nejsou pro FutureAdvisor způsobilí.

Typy účtů: Zdanitelné účty (individuální, společné); IRA (tradiční, Roth, rollover, SEP).

Ceny: Společnost FutureAdvisor účtuje každoročně 0,5% za spravované aktiva, čtvrtletně účtovaná. Některé transakční poplatky mohou vzniknout zákazníkům.

Funkce: Automatizované vklady, automatické vyvažování, plánování portfolia s ohledem na daň, daňové ztráty (včetně historických ztrát, u účtů nad 10 000 USD).

Klady: Software společnosti FutureAdvisor může provést doporučení ke změnám (například přepnutí na fondy s nižšími poplatky), ačkoli nemůže provádět obchody. Stránka také umožňuje zákazníkům spravovat vlastní peníze tím, že si zvolí bezplatný účet, který jim opravňuje k doporučením programu FutureAdvisor.

Nevýhody: Maximální věk společnosti FutureAdvisor vylučuje mnoho klientů.

Kdo by se měl zaregistrovat do programu FutureAdvisor? Vzhledem k tomu, že je schopen spravovat externí účty, společnost FutureAdvisor je pro investory velmi vhodná pro jejich další kariéru. Její minimum pro prémiové služby - jako je skládání daňových ztrát - je také relativně nízké. A ti, kteří oceníte, ocení možnost získat bezplatnou radu bez ohledu na to, jakou investicí. To znamená, že FutureAdvisor je špatně vhodný pro důchodce, který hledá další poradenství a management.

Investujte s FutureAdvisor

Osobní kapitál

Jako investiční služba používá osobní kapitál osobnější přístup než společnosti založené na algoritmech. Investoři mohou využívat bezplatnou palubní desku, která analyzuje všechny své finanční účty, případně konzultuje s registrovaným investičním poradcem (RIA) pro personalizovaná doporučení a obchodní popravy. Přestože se Osobní kapitál zavázal snížit investiční poplatky, jedná o jednotlivé cenné papíry i ETF.

Požadavky: Klienti mohou používat ovládací panel zdarma, ale musí mít minimální účet 100 000 USD pro nabídku správy majetku.

Typy účtů: Dashboard personálního kapitálu shromažďuje celý finanční život uživatele - včetně bankovních účtů a kreditních karet -, aby jim poskytl nejlepší možnou radu. Uživatelé mohou také otevřít většinu typů investičních účtů - s výjimkou plánů 401 (k) s a 529 plánů - prostřednictvím služby.

Ceny: Osobní kapitál účtuje jeden, all-inclusive poplatek ve výši 0,49% až 0,89% spravovaných aktiv. Zákazníci, kteří investovali méně než 1 milion dolarů, zaplatí 0,89% a u aktiv nad 1 milion dolarů poplatky postupně klesají na 0,49% nad 10 milionů dolarů.

Funkce: Automatické vyvažování, optimalizace daní, sklizeň daní.

Klady: Osobní kapitál poskytuje osobní finanční poradenství (z humanitních poradců) pro placené uživatele a robustní nástroje pro volné uživatele. Mezi ně patří analyzátor poplatků 401 (k) a investiční kontrola, která pomáhá investorům identifikovat malé úpravy portfolia, které by mohly vést k lepšímu výkonu.

Nevýhody: Členové určitě zaplatí prémii za přístup k službám osobního kapitálu. Ti, kteří mají nižší zůstatek, nezachrání mnoho, ve srovnání s osobním poradcem.

Kdo by se měl zaregistrovat pro osobní kapitál? Ačkoli osobní nástroje Capital Capital jsou vynikající, to, co je opravdu odlišuje, je možnost setkat se s RIA za zvýhodněnou cenu. Ti, kteří mají ve svých účtech méně než 200 000 dolarů - kteří nesplňují kvalifikaci pro specializovaného finančního poradce - pravděpodobně budou s robo-manažerem lépe.

Investujte s osobním kapitálem

Služby Vanguard Personal Advisor (VPAS)

Dlouhým hráčem v investičním světě byl Vanguard založen v roce 1975 a působí především jako zprostředkovatel, který mohou zákazníci využít k obchodování s cennými papíry - často (ale nikoli výhradně) vlastní finanční prostředky firmy. Ti, kteří mají zájem o obchodování s DIY, mohou využít brokerní asistenci bez dodatečných poplatků. A od počátku roku 2013 se mohou všichni, kteří upřednostňují další poradenství, přihlásit do služby Vanguard Personal Advisor Services.Program soutěží s osobním kapitálem a nabízí investorům přístup k týmu poradců, kteří budou spravovat své portfolio, vytvářet a provádět personalizovaná doporučení a v případě potřeby vyvažovat.

Požadavky: Klienti musí mít s firmou zůstatek ve výši 50 000 dolarů - to může být pro více účtů - a využít VPAS.

Typy účtů: Zdanitelné účty (individuální, společné, důvěryhodné); IRA (tradiční, Roth, SEP, rollover).

Ceny: Zákazníci společnosti VPAS každoročně platí za správu služeb 0,30%, které jsou posuzovány čtvrtletně. Toto číslo nezahrnuje obchodní komise.

Funkce: Rebalancování, daňová efektivnost.

Klady: Vanguard nabízí zákazníkům trochu větší flexibilitu jak v oblasti zabezpečení, tak v typech účtů, než je typický robo-poradce. Poradci budou také poskytovat doporučení týkající se externích 401 (k) s bez dodatečného poplatku a zákazníci budou mít vstup na výběry. Kromě toho je poplatek za správu velmi nízký a řada konkurentů podporuje fondy Vanguard.

Nevýhody: Vanguardovo minimum je vyšší než u některých jiných firem, ale je to typické pro ty, které poskytují osobní management. Může to vlastně být na dosah více zákazníků, protože zůstatek 50 000 USD může být součtem více účtů. Klienti budou také platit obchodní náklady, ačkoli ti s Vanguard účty mohou obchodovat Vanguard fondy zdarma.

Kdo by měl používat Vanguard? Je velmi, velmi obtížné získat služby skutečného poradce za tuto cenu. Pokud se můžete spolehnout na 50 000 dolarů a sdílet investiční filozofii společnosti Vanguard - zprostředkování je známo pro své indexové fondy, ačkoli poradci mohou doporučit jiné cenné papíry - firma je skvělá.

Investujte s Vanguardem

Chcete se dozvědět více? Podívejte se na náš seznam Nejlepší Robo-poradci

Více od Investmentmatome:

• Jak vybrat robo-poradce
• Nejlepší robo-poradci
• Wealthfront vs. Betterment
• Nejlepší makléři pro vzájemné fondy