Následujících 10 bankách selhalo |

Pochybení banky byly v roce 2009 všudypřítomné a Federální pojišťovna vkladů (FDIC) zabavila 140 finančních institucí, rok. Ale nedopusťte chyby … selhání bank stále probíhá alarmujícím tempem. FDIC již uzavřela 78 bank, což nás letos zrychluje téměř 200 neúspěchem.

I když vláda Spojených států se rozhodla, že nebudou existovat žádné zaniklé banky tak velké jako Lehman Brothers, menší místní a regionální banky aby bylo možné sklouznout pod povrch bez velkého zvlnění titulků.

Seznam problémových bank, který vede FDIC, stále obsahuje více než 700 jmen (ačkoli je seznam důvěrný). FDIC má více bank na svém seznamu problémů, než má pracovní sílu, což zpomaluje celý proces uzavírání selhávajících institucí. A protože proces je pomalejší a banky jsou menší, veřejnost byla uklidněna do stavu spokojenosti, přičemž mnozí věří, že se nemusíte bát.

Tito lidé se mýlí.

Existuje spousta způsobů, jak měřit sílu banky. Ale pokud jde o to, banky, které mají příliš málo kapitálu ve srovnání s jejich aktivy, jsou přesně jako majitelé domů, kteří mají v porovnání s cenou svého domova příliš málo kapitálu. Nezapomeňte, že aktiva banky jsou půjčky poskytnuté zákazníkům. Pokud je příliš mnoho úvěrů špatně příliš dlouhé, eventuálně zmizí akciový polštář a banka se ocitá pod vodou.

Chcete-li nalézt nejzranitelnější banky, hledáme firmy s vysokým finančním vlivem. Konkrétně se zabýváme firmami, jejichž celkový poměr aktiv / akcionářů je vyšší než 30 let. Abyste získali určitou perspektivu, průměrný poměr pákového efektu pro všechny pojištěné instituce FDIC byl ke konci roku 2009 9,1. Když Lehman v roce 2007 selhal, měla poměr pákového efektu 30,7.

Na seznamu máme 4 banky, které ve svých rozvahách za 1. čtvrtletí vykazovaly více pasiv než aktiva. To je činí oficiálně insolventní, což znamená, že pokud jste prodali veškerý svůj majetek, nebyli byste schopni pokrýt své dluhy - a dluhy banky jsou vaše vklady!

Původně jsme zveřejnili tento článek v polovině dne 14. května. Za několik hodin jedna z bank na seznamu, Midwest Bank, byla zabavena FDIC. O dva týdny později se také zabavila banka Florida

Vzhledem k tomu, že vaše náročné úspory závisí na tom, jsme odhodláni pravidelně aktualizovat náš seznam, abyste měli na dosah ruky nejdéle včasné a relevantní informace. > Pokud jste vkladatelem, možná budete chtít přestat číst tento přehled a vylepšit ho do okna pokladny, abyste si vybrali své vklady z těchto mrtvých. Pro účely plánování bere na vědomí, že FDIC obecně uzavírá banky po ukončení obchodování v pátek v tom, co se v průmyslu stalo známým jako "Selhání bank v pátek."

Pokud trváte na tom, abyste zůstal věrný zákazník jedné z těchto bank, zkontrolovat a zkontrolovat, zda vaše účty mají menší limit než $ 250 000 FDIC.

1. Crescent Bank & Trust

(selhalo - 23. červenec 2010) Crescent měl ke konci roku 2009 poměr pákového efektu 1 365. Nechcete to číst špatně. Gruzínská banka následovala tento působivý výkon tím, že oficiálně vstoupila do platební neschopnosti v prvním čtvrtletí roku 2010, vykazovala aktiva ve výši 1 miliardy dolarů a 12,8 milionu dolarů ve vlastním kapitálu.

Crescent stock byl v květnu oblíbeným obchodníkem a obchodoval až na 1,95 dolaru od 0,82 dolaru za jediný den na pověsti zpráv, že jeho likvidační hodnota byla na severu 20 dolarů na akcii. S účetní hodnotou nižší než $ 0 za akcii dnes je pravděpodobné, že společnost FDIC tuto firmu brzy vyvede z bídy.

2. První národní banka jihu

(nepodařilo se - 16. července 2010) Tato Spartanburgská banka v Jižní Karolíně má aktiva ve výši 682 milionů dolarů a negativní akcionářský kapitál. FDIC ji považuje za "kriticky nedostatečně kapitalizované", přičemž celkový poměr kapitálu založený na riziku pouze 4,06 vs. 8% musí být "adekvátně kapitalizován, více než 20% jejích úvěrů je neúspěšných."

Společnost First National působí v rámci příkazu FDIC, aby zlepšila své poměry kapitalizace od dubna 2009. V dubnu 2010 uzavřela společnost FDIC Beach First, srovnatelně velkou a kriticky nedostatečně likvidovanou banku v Myrtle Beach, SC. Je to jen otázka času, než se poprvé zabaví i první národní.

3. MetroBank of Dade County

(Neúspěch - 16. červenec 2010) Rozhodli jsme se, že Bank of Florida nahradíme jinou chybějící instituci z toho hrdla lesa. Q1 účetní závěrka MetroBank ukazují, že to je oficiálně v úpadku, přičemž 442 milionů $ v aktivech a -. 7.600.000 $ na vlastním kapitálu

Je zajímavé, že MetroBank je jedinou bankou na seznamu s kritiky dost naštvaných, kdo webové stránky, Metro Bank Hodinky. Zakladatelé webu se zdají být obzvláště naštvaný, že“Největšími akcionáři MetroBank mateřské společnosti byli členové rodiny, která vlastní také Kasino Magic City v Miami - chrta trati, herně, a slot salonu, kde je více než 434 milionů $ se hraje na sloty od října. " Bohužel, kdokoli jsou v současné době akcionáři, jsou majiteli bezcenných akcií.

4. Bay National Bank

(nepodařilo se - 9. července 2010) Bay National se sídlem v Marylandu je v současné době považována za "kriticky nedostatečnou kapitalizaci" podle standardů FDIC. Dále banka připustila v podání s SEC, že existují podstatné pochybnosti o její schopnosti pokračovat v činnosti (což je termín auditora pro "tato banka je insolventní").

Minulý týden se Bay National také rozhodla dobrovolně se zbavuje obchodování na burze Nasdaq. Předtím dostala oznámení od společnosti Nasdaq, že výměna vyžaduje, aby kótované společnosti měly kladný vlastní kapitál ve výši alespoň 2,5 milionu dolarů. S negativním vlastním kapitálem ve výši - 3,6 milionu dolarů společnost Bay National nesplnila toto kritérium.

5. Banka Cascades

Banka Kaskádů v Oregonu zaznamenala v prvním čtvrtletí roku 2010 ztrátu ve výši 24,4 milionu dolarů. Poměr finančního pákového efektu se také dramaticky zhoršil a dosáhl 98,4 z 48,7 v předchozím čtvrtletí. K 31. březnu 2010 vykázala akcie ve výši 2,1 miliardy dolarů a jen 21,2 milionu dolarů ve vlastním kapitálu.

Společnost Cascades působí po určitou dobu na základě příkazů státních a federálních regulátorů ke zlepšení své kapitálové pozice. FDIC vyžaduje, aby banky měly 10% celkový kapitálový poměr založený na riziku, aby se kvalifikovali jako "dobře kapitalizované". Bank of poměru kaskád začala na 7,5 dne 31. prosince 2009 a zhoršila se 6,35 do 31. března 2010.

Cascades našli investora, který předběžně souhlasil, že napíchne $ 65 milionů do banky, ale investice byla závislá na Cascades hledání dalších 85 milionů dolarů do 31. května. Banka nebyla schopna zajistit další investice a pravděpodobně skončí v nucené správě.

6. Michigan Commerce Bank

Společnost Michigan Commerce v současné době působí na základě příkazu k souhlasu, který požaduje, aby opravila "nebezpečné nebo nesprávné bankovní praktiky a porušování zákonů nebo nařízení". Má majetky ve výši 1,2 miliardy dolarů, ale s vlastním kapitálem pouhých 35,7 milionů dolarů, má poměr pákového efektu 33,6.

Michigan Commerce byl vytvořen v loňském roce z fúze 11 komunitních bank v Michiganu. Její mateřskou společností je společnost Capitol Bancorp, developerská společnost, která vybudovala celonárodní síť bank, která je nyní nucena prodat, když se snaží o vlastní podkapitalizaci.

7. Capitol Bancorp

Když mluvíme o Capitolovi Bancorpovi, rodiče Michiganu Commerce má své vlastní problémy. Společnost Capitol zavedla strategie "zachování kapitálu a bilanční oddlužení", které pomáhají opravit její rozvahu. To znamená, že banka prodávala pobuřující banky a pobočky, aby získala peníze. Je také pokusem o dluh za kapitalizace, což by pomohlo snížit své vznešené pákový poměr 43,2.

Capitol je „podkapitalizován“ v souladu s 1 ze 3 poměrů kapitalizace FDIC používá pro posouzení bankovní sílu. Bohužel pro Capitol, nadále ztrácí peníze tak rychle, jak to může nahradit prodejem aktiv. V prvním čtvrtletí 2010 společnost Capitol oznámila čistou ztrátu téměř 50 milionů dolarů.

8. Integrovaná banka

Integra měla v roce 2010 hrubý první čtvrtletí a hlásila některé skutečně nehlučné výsledky:

- 13,3% jejích úvěrů je neúspěšné

- čistá ztráta pro společné akcionáře 54 milionů dolarů

na společném majetku -1.418,4%

Integra provozuje asi 69 bankovních center v Indiane, Kentucky, Illinois a Ohiu a bylo zaneprázdněno získávat peníze prodejem některých poboček, které získal v dobrých časech. Akcionářský kapitál se však stále zhoršuje a klesl z 102 milionů dolarů na konci prosince 2009 na 52,6 milionů dolarů na konci března 2010. Jeho poměr pákového efektu dosáhl v současné době 55,4.

9. Independent Bank Corp

Generální ředitel společnosti Michael Magee oznámil, že výsledky za první čtvrtletí roku 2010 odrážejí obtížné tržní podmínky, s nimiž se setkáváme v Michiganu. "

Independent oznámil čistou ztrátu téměř 15 dolarů milionů za 1. čtvrtletí roku 2010, což bylo lepší než ztráta téměř 20 milionů dolarů za čtvrtletí končící 31. prosincem 2009. Nezávislá banka byla příjemcem prostředků TARP v roce 2008, ale v listopadu nedokázala vyplatit dividendu na vládních akciech upřednostňovaných akcií 2009.

Nyní s nezávislým pákovým poměrem téměř 30 se společnost Independent snaží přesvědčit investory, aby vyměnili přednostní akcie za běžné akcie. Nedávno prodloužili lhůtu pro výměny, což naznačuje, že nedostali požadovanou odpověď.

10. TIB Financial

TIB Financial, s pobočkami v celé jižní Floridě a Florida Keys, má v současné době poměr pákového efektu 30,4. TIB vydala v dubnu tiskovou zprávu, v níž uvedla, že k 31. březnu 2010 byla pro regulační účely dostatečně kapitalizována. Technicky je to pravda. Například celkový poměr kapitálu k rizikově váženým aktivům společnosti TIB je 8,1% a standard FDIC pro "přiměřenou kapitalizaci" je 8%. Avšak pro to, aby banka byla považována za "dobře kapitalizovanou", chce FDIC mít poměr rizikově vážených aktiv ve výši 10%.

Společnost TIB se setkala se soukromým kapitálovým podnikem Patriot Financial Partners, což může být její poslední šanci získat kapitál. Patriot se zavázal 20-25 milionů dolarů, ale pouze v případě, že TIB může získat další 120-125 dolarů, může být navýšeno od jiných investorů.

Seznam sledování: Sonoma Valley Bank

Přesunuli jsme Sonoma Valley z plánovaného seznamu chyb a na náš seznam sledování, neboť FDIC ji pouze prodloužil do 15. srpna, aby zlepšil své finanční zdraví. S poměrem kapitálu, který je značně pod hodnotou "dostatečně kapitalizované prahové hodnoty" společnosti FDIC, musí Sonoma Valley nalézt někoho, kdo by přivezl dodatečný kapitál ve výši 20 milionů dolarů, pokud má šanci vrátit se zpět do souladu.

Údolí Sonoma navzdory prodloužení, věříme, že přetížené agentury bude v příštích několika měsících zaměřovat banky, které jsou ještě horší než Sonoma Valley.

Watch List: Sterling Financial

Sterling byl také odkloněn od potenciálního selhání seznam a na seznam hodin. Banka se sídlem v Spokane vyjednává a dělá pokrok se soukromými kapitálovými společnostmi Thomas H. Lee Partners a Warburg Pincus ohledně kombinované investice v bance ve výši 278 milionů dolarů.

Pokud může vláda Spojených států přesvědčit vládu, aby převedla své přednostní akcie ve výši 303 milionů dolarů na akcie, pak bude potřebovat pouze 139 milionů dolarů, aby splnila svůj cíl kapitálové infuze 720 milionů dolarů.

koncem roku 2009 se míra pákového efektu Sterling pohybovala okolo 32,8. Zveřejnila čistou ztrátu za první čtvrtletí roku 2010 téměř 79 milionů dolarů, když byla nucena vyčlenit 85 milionů dolarů na potenciálně špatné úvěry. Pokud se jeho finanční plány začnou rozpadat, umístíme Sterling zpět na seznam bank, které pravděpodobně skončí v nucené správě.