Nová změna úvěru od společnosti Fannie, Freddie: Co vědět

Pokud se snažíte provést měsíční hypoteční úhradu, Fannie Mae a Freddie Mac mají nový program na úpravu úvěrů, takže váš domov zůstává mimo uzavření trhu - a zůstanete zde.

Program Flex Modification vstoupil v platnost 1. října 2017. Bude zahrnovat klíčové prvky z Fannieho a Freddieho standardních a zjednodušených modifikačních programů, stejně jako jejich vypršela Home Affordable Modification Program.

Zde je bližší pohled na to, jak Flex Modifikace funguje a kdo je způsobilý.

" VÍCE: Porovnejte on-line hypoteční refinancování věřitelů

Co je program Flex Modification?

Společnost Flex Modification, vytvořená pod vedením Federální agentury pro financování bydlení, splňuje potřebu dlouhodobého řešení prevence před uzavřením trhu, když platnost HAMPu uplynula. Úprava úvěru je, když věřitel souhlasí se změnou původních podmínek hypotéky - často tím, že prodloužíte dobu úvěru nebo snížíte základní zůstatek nebo úrokovou sazbu - ke snížení měsíčních plateb.

Program se nazývá "Flex Modification", protože nabízí věřitelům větší flexibilitu při hodnocení dlužníků ve srovnání s předchozími programy úpravy úvěrů. S HAMP by si věřitelé mohli přizpůsobit podmínky kvalifikovaného úvěru, dokud nebude hypotéka rovnající se 31% výnosu dlužníka. Program Flex Modification uplatňuje tytéž opatření, ale umožňuje věřitelům také zvážit, kolik dní jsou delikventní dlužníci a hodnota jejich domova. Cílem je snížit měsíční hypotéky o 20% u oprávněných dlužníků.

Upravená půjčka má prospěch jak věřitelům, tak i dlužníkům: je to obvykle levnější a časově náročnější než uzavření trhu.

Jsem způsobilý?

Zde jsou kritéria, která budou schválena pro Flex Modification:

• Vaše hypotéku musí vlastnit nebo garantovat Fannie nebo Freddie. Úvěry od FHA, VA nebo USDA nejsou způsobilé.
• Vaše hypotéka musí být alespoň jeden rok.
• Musíte mít hypotéku k prvnímu záložnímu právu, což znamená, že vaše hypoteční společnost bude splacena nejprve, pokud se na úvěr vyplatíte a dům se prodá.
• Musíte být 60 dní nebo více po splatnosti z úvěru na primární bydliště, druhý domov nebo investiční nemovitost.
• Váš hypoteční úvěr je běžný nebo méně než 60 dní po splatnosti, ale váš věřitel zjistil, že váš úvěr je v "bezprostředním selhání". To znamená, že věřitel se domnívá, že již nemůžete dovolit měsíční platbu.
• Váš majetek je dovolený nebo odsouzen, což znamená, když veřejný orgán využívá sílu významné domény k zabavování majetku pro veřejnou potřebu.

Jak se mohu přihlásit?

Fannie Mae a Freddie Macová začnou přijímat žádosti 1. října, ale nejprve musíte zkontrolovat, zda je vaše hypotéka vlastněna nebo zaručena jednou z agentur. Požádejte svého věřitele nebo použijte vyhledávací nástroje pro online půjčku (klikněte zde pro Fannieho a zde pro Freddieho).

Jakmile to potvrdíte, budete muset předložit kompletní balíček odpovědí na dlužníka, který zahrnuje:

• Podepsaný a vyplněný formulář dlužníka.
• Podepsaná a vyplněná žádost o individuální daňový výpis Transcript formu IRS.
• Dokumentovatelný důkaz finančních potíží, jako je ztráta zaměstnání, rozvod, úmrtí nebo nemoci.
• Doklad o příjmu. Příjem z nezaměstnanosti nesplňuje podmínky. Pokud jste nezaměstnaní, pravděpodobně Fannie a Freddie poskytnou šestiměsíční nezaměstnanost, podle FHFA.

Váš věřitel nebo servisní pracovník by vám měl poskytnout tyto papíry.

Co když budu opravdu za platby?

Pokud máte více než 90 dnů za hypotékou, Fannie Maeová a Freddie Macová považují váš úvěr za vážné riziko uzavření trhu. To je konečný výsledek, jehož cílem je vyhnout se Flex Modification.

V těchto případech existuje zjednodušená verze Flex Modification, která nevyžaduje balíček dokumentace ani ověření příjmů. Cílem programu je také snížení úhrady o 20%.

Jak získat pomoc při úpravě úvěru

Vyžaduje si týmovou práci k úpravě hypotečního úvěru, pokud se snažíte provádět platby. Oslovte svého poskytovatele hypoték, ať již originálního věřitele, nebo nového, pokud byl váš úvěr prodán, co nejdříve.

Deborah Kearns je personální spisovatelka Investmentmatome, osobního finančního webu. E-mail: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.