MyPlanIQ Plánování odchodu do důchodu: Risk Managed Investment Retirement for Everyone

John Zhong, generální ředitel společnosti MyPlanIQ.

Dnes, více než kdy jindy, se Američané spoléhají na důchodové investice (401ks, 403bs, IRA) na financování svých výdajů na důchody. Uvědomujeme si, že jedním z nejdůležitějších, ale často ignorovaných faktorů, které bránily Američanům v úsporách a investování, je nedostatek efektivního způsobu, jak řídit investiční riziko. Dvě trhy s medvědy (2001-2002 a 2008-2009) vážně poškodily mnoho portfolií investičních fondů, které vyděsily mnoho lidí od důchodových investic.

Jak říkal někdy Warren Buffett, " Pravidlo č. 1 nikdy neztrácí peníze. Pravidlo č. 2 nikdy nezapomíná na pravidlo číslo jedna. " V MyPlanIQ věříme, že vzdělávání Američanů o tom, jak zvládnout jejich investiční rizika, je nejdůležitějším úkolem. Kromě toho je stejně důležité, že poskytuje extrémně jednoduchou a levnou platformu pro investice do důchodu. Toto je poslání MyPlanIQ.

Zaměřujeme se na dva důležité faktory řízení rizik:

1. Diverzifikace portfolia

Správné posouzení tolerance osobních rizik a investování do diverzifikovaného portfolia jsou klíčovými faktory pro dlouhodobý investiční úspěch. Moderní teorie portfolia, podporovaná silným akademickým výzkumem a rozšířenou praxí, je základem strategického rozdělení aktiv. Poskytujeme strategické portfolia alokace aktiv, která je přizpůsobena osobnímu rizikovému profilu investora (pomocí vhodných akcií, dluhopisů a hotovostních alokací) pro dané plány 401k. MyPlanIQ má jednu z největších 401k plánovaných databází, která je neustále aktualizována našimi uživateli i našimi uživateli.

2. Snižování taktického rizika

Taktická alokace aktiv může být efektivní ke snížení ztrát investice během náročného tržního stresu. Strategie měří stávající podmínky na trhu a může dynamicky posunout riziko, aby se zabránilo velkým ztrátám. To dokazují akademičtí vědci a praktikují mnozí manažeři bohatství a investic. Přijetí strategie řízení rizik umožní investorům snížit ztrátu a fluktuaci portfolia (volatilitu). Tato strategie se v příštích desetiletích stala nezbytnější, aby se vyrovnaly s rostoucí neurčitostí na hospodářském a finančním trhu.

Správně diverzifikované portfolia s využitím strategické alokace aktiv a takticky vyčleněných aktiv řízených riziky mohou dosáhnout přiměřených výnosů s menším rizikem. Na oplátku to zvýší důvěru investorů a vytvoří jim lepší investory.

MyPlanIQ's Retirement Investment Platform

MyPlanIQ poskytuje pro investory jednoduchou platformu. Uživatelé nejprve odpověděli na několik otázek týkajících se jejich osobní rizika a finanční situace. Systém pak poskytuje přizpůsobené portfolia pro své 401k plány. V případě IRA a zdanitelných účtů poskytuje společnost MyPlanIQ také vlastní investiční plány pro velké makléřské společnosti (Fidelity, Schwab, TD Ameritrade a Etrade), které využívají buď ETF bez provize, nebo brokerage doporučují zátěž a žádné transakční podíly. Uživatelé dostanou měsíční nebo čtvrtletní periodické vyvažování e-mailů.

Uživatelé v průměru utratí méně než 5 minut, aby si vytvořili své vlastní portfolia. Po nastavení portfolia strávily půl hodiny měsíčně nebo čtvrtletně, aby vyvažovali své účty na základě pokynů k vyvažování.

Řízení rizik považujeme za ústřední součást investic. Usilujeme o zlepšení zkušeností uživatelů a investičních strategií na platformě MyPlanIQ. Věříme, že naše nízkonákladová platforma může poskytnout efektivní investiční řešení, která by Američanům pomohla zajistit jejich investiční úspěch v důchodu.