Městské ID mohou otevřít dveře bankovnictví

Finanční inkluze pro unbanked může mít přístup k úředním průkazům.

Bez identifikace vydané vládou nemůžete ani otevřít jednoduchý kontrolní účet. Takže pro mnoho lidí, kteří nemají totožnost, jde "unbanked" - žijí bez pohodlí a bezpečnosti bankovního účtu. S cílem pomoci obyvatelům se podílet na ekonomice, hlavní města USA z Washingtonu do Los Angeles vydávají oficiální průkazy totožnosti těm, kteří je potřebují.

Výhody obecních průkazů

Nelegální přistěhovalci, transgender občané, bezdomovci a ostatní marginalizovaní obyvatelé mohou všichni bojovat o získání správných dokladů totožnosti.

Získání přístupu k identifikačním průkazům je důležitým krokem nejen při útěku v řadách nezúčastněných, ale i při účasti ve společnosti jako celku, říká Marisabel Torres, analytik politiky pro národní radu La Raza, největší národní advokátní organizaci Latino. "Děti si budou pamatovat:" Byli jsme schopni získat identifikační kartu města ", nebo" Byli jsme schopni otevřít bankovní účet ", říká Torres. "Je to trvalá lekce, která se bude držet s lidmi."

Příležitosti pro instituce

Ne všechny banky a družstevní záložny souhlasí s obecními průkazy. Ze San Franciska do New Yorku každé město s takovým programem udržuje seznam firem, které karty přijaly jako důkaz toho, kdo jste. Seznamy jsou krátké a nezahrnují velké banky.

Přesto tyto nově vydané karty vytvářejí nevyužitý soubor potenciálních zákazníků pro banky a družstevní záložny, říká Torres. Říká, že banky musí rozmýšlet o tom, jak mohou tyto spotřebitele odvolat.

"Aby mohla finanční instituce vstoupit na tento trh," říká Torres, "musí v komunitě vytvořit dobrou vůli."

Slovo ústy zůstává silným vlivem, pokud jde o pověst firem, které slouží většině latinských a přistěhovaleckých komunit, protože informační zdroje o finančních záležitostech mohou být omezené, říká Torres. Například říká: "Má-li někdo dobré zkušenosti s jedním bankomatem, pak bude v bankovní lince určitá linka, protože je někdo doporučil."

Banky jsou příliš drahé

Dokonce i ty nejzákladnější kontrolní účty přicházejí s poplatkem u mnoha bank. Tyto náklady mohou i nadále odkládat nebankové, bez ohledu na jejich přístup k identifikaci.

Když lidé žijí na výplatě výdajů, náklady na vedení bankovního účtu budou mnohým pryč, říká JB Donaldson, viceprezident pro strategické řešení karty společnosti Xerox. Tato společnost poskytuje debetní, kreditní a platební služby.

"Existují finanční instituce, které účtují za každý účet, který zaplatíte," říká Donaldson. "Lidé si to nemohou dovolit, když potřebují poskytnout jídlo, přístřeší a oblečení. Nemohou si dovolit další 50 centů, které jsou vyvedeny z účtu."

ID v kombinaci s předplacenými kartami

Některá města, včetně Oaklandu a Richmondu v Kalifornii, nabízejí hybridní ID, které také slouží jako předplacené debetní karty. Tento typ plastů často nahrazuje tradiční finanční služby, jako je ověřování účtů mezi bankami bez bankovnictví a bankami - kteří mají bankovní účet, ale používají alternativní finanční služby.

Předplatné debetní karty rostou v popularitě, podle studie zveřejněné v loňském roce Pew Charitable Trusts. Asi 41% uživatelů předplacených debetních karet nemá kontrolní účet, zjistilo, ale více než polovina z nich, 58%, tvrdí, že doufají, že mají jednoho dne.

"Přínos použití této karty na rozdíl od zapsání na bankovní účet je s předplacenou kartou kupujete ji, načtete ji a použijete ji, když ji potřebujete," říká Torres.

Hybridní předplacené debetní karty umožňují lidem přenášet peníze způsobem, který je bezpečnější než hotovost, a to bez nutnosti mít bankovní účet. "Máme jedno víceúčelové vozidlo, které funguje a je přijato všude, velmi důležité," říká Donaldson.

Nevýhody hybridních identifikátorů

Myšlenka kombinace předplacené debetní karty s identifikátorem má své kritiky. Sdružení spotřebitelů například tvrdila, že předplacené debetní karty nabízejí uživatelům "méně než žádoucí termíny" v dopisech zaslaných Národní lize měst v květnu 2013. Tyto podmínky mohou zahrnovat vysoké, mnohočetné nebo matoucí poplatky, nedostatečnou ochranu před krádeží, a nedostatečné či neexistující pojištění účtu.

"Vím, že místní samosprávy mají dobré úmysly, ale bohužel předplacené karty přicházejí s poplatky, které by neměly přicházet," říká Andrea Luquetta, advokátka pro California Reinvestment Coalition. Skupina podporuje rovný přístup k bankovním a jiným finančním službám pro komunity s nízkými příjmy a společenstvím barev.

"Do té míry, ve které se vláda snaží vyvinout náhradní produkt finančních služeb, by neměla existovat druhá třída," říká Luquetta. Spotřebitelé potřebují více vzdělání o poplatcích před použitím předplacených debetních karet, říká

"Nemohu vám říci, kolik lidí mluvím s tím, že nevím o správné a špatné síti ATM," říká. "Pokud má vaše ATM v síti nějaké nejasné jméno, nebo nevíte, jak se těmto poplatkům vyhnout, pak pokaždé, když půjdete do bankomatu, zaplatíte tento transakční poplatek."

Náklady mohou být rozhodujícím faktorem

Náklady na předplacené debetní karty nejvíce klesají na zranitelné skupiny, říká Donaldson.

"Některé agentury říkají, že to musí zaplatit," říká. "Pokud se populace, na kterou se snažíte zaměřit, nemá hodně peněz, můžete jim pomoci. Myslím, že by agentura mohla pomoct zaplatit část."

Vzhledem k tomu, že programy obecné identifikace jsou tak nové, je málo údajů, které by ukazovaly jejich dopad na obce nebo zda přivádějí více lidí do finančního hlavního proudu.

Není pochyb o tom, že poplatky zůstávají hlavním odrazujícím prostředkem, říká Torres. Ona neví, kolik typický unbanked jednotlivec by byl ochoten zaplatit za finanční služby. Říká však, že jedna věc je jistá: "Pokud je něco příliš drahé, lidé ji nepoužijí."

Anna Helhoski je personální spisovatelka, která pokrývá osobní finance Investmentmatome . Sledujte ji na Twitteru @ AnnaHelhoski a dále Google+ .

Plakát pro kartu "idNYC" přes kancelář starosty New Yorku

Mohlo by se vám líbit:

Vypnuto z Kontrolních účtů? Může se to stát.

Váš bezplatný bankovní účet je skutečně zdarma?

Musí mít tyto kontrolní účty tyto funkce?

5 bankovní trendy sledované v roce 2015

Porovnání cen a účtů:

• CD Ceny
• Spořící účty
• Kontrolování účtů