3 Peníze, které byste neměli řešit sám

Nikdo se nestará o vaše peníze stejně jako vy, ale nikdy žádat o pomoc nemůže být nebezpečné - a drahé.

V předchozím sloupci jsem popsal nebezpečí, že se snažíte dělat svůj vlastní plán nemovitostí a jak často nejsou zřejmé problémy, dokud nebude příliš pozdě, než je opravíte. Následující finanční úkoly jsou také složitější, než se mohou zdát, a důsledky pro nevědomost mohou být těžké. Nábor odborné pomoci vám může nakonec ušetřit svazek.

»Jste připraveni začít? Jak vybrat finanční poradce

Rozhodování o tom, kdy odejít do důchodu

Lidé musí dělat mnoho rozhodnutí v době, kdy odešli do důchodu. Mnohé z těchto možností jsou nevratné a mohou mít dramatický dopad na budoucí pohodlí.

Pokud vyčerpáte příliš mnoho peněz ze svých 401 (k) nebo IRA, například byste mohli vyčerpat peníze dříve, než vyčerpáte život. Odchod do důchodu na špatném trhu je obzvláště nebezpečný, jelikož sbíráte peníze ze zmenšujícího se bazénu a částka, kterou utratíte, nebude schopna těžit z nevyhnutelného vzestupu.

Ale vy můžete také udělat chybu tím, že hromadíte své peníze, možná ztrácíte drahocenné počáteční roky odchodu do důchodu, kdy vaše energie a zdraví vám umožní cestovat nebo hledat jiné zájmy, říká Ken Hevert, senior viceprezident pro investování do důchodu ve společnosti Fidelity Investments.

Strategie pro nárok na sociální zabezpečení, možnosti vyplácení důchodů a financování lékařské péče při odchodu do důchodu jsou dalšími otázkami, které by mohly použít objektivní druhé stanovisko od finančního plánovače pouze za úplatu. Můžete získat doporučení od Národní asociace osobních finančních poradců, Garrett Planning Network a XY Planning Network.

Zpracování auditu IRS

Bývalý daňový soudce Cari Weston (bez vztahu) si vzpomíná na poslouchání s hrůzou, když manželka generálního zákazníka začala chatovat se svým auditorem IRS. Ženě bylo řečeno, že dobrovolně neposkytne informace, ale neformálně zmínila cestování přes soukromý letoun na dovolenou na svém majetku v Mexiku. Auditor odpověděl tím, že rozšířil svůj firemní audit tak, aby zahrnoval i mezinárodní majetkové poměry klienta a osobní užívání firemního letadla.

"Chitchat vás může dostat do spousty problémů," říká Weston, nyní ředitel daňové praxe a etiky pro Asociaci mezinárodních certifikovaných profesionálních účetních.

Další způsob, jak se dostat do potíží, je, že víte, že víte víc, než skutečně děláte. Daňové profesionály, kteří zastupují klienty v auditech IRS, musí být obeznámeni nejen s daňovým řádem, ale také s předpisy, předpisy a postupy IRS a příslušnou judikaturou. Naučí se ze zkušeností, kdy bojovat proti zjištění, nebo požádat o další informace, a kdy souhlasit, říká Weston.

Podle názoru společnosti Weston (a mého) by jediný audit, který měli daňoví poplatníci uvažovat, je, že jejich vlastní zpracování je automatizované. Právě tehdy, když program IRS pro porovnávání počítačů vypíše oznámení o nesrovnalosti mezi informacemi, které jste ohlásili (např. O vašich příjmech) ao tom, co váš zaměstnavatel nebo banka oznámili.

"Pokud víte, co je problém a můžete se vyjádřit jasně, můžete odpovědět," říká Weston. V opačném případě si najme daňový pro, jako je CPA nebo zapsaný agent, který je kvalifikován k zastupování daňových poplatníků v auditech IRS. Můžete dostat doporučení od amerického institutu CPA a Národní asociace zapsaných zástupců.

Podání k úpadku, pokud máte něco prohrát

Lidé, kteří jsou spokojeni s podrobnostmi a termíny, mohou podat vlastní kapitálový likvidační bankrot, zvláště pokud mají malou nebo žádnou ztrátovou majetek, říká Edward Boltz, viceprezident a legislativní předseda Národního sdružení právníků pro ochranu spotřebitele.

Pravděpodobnost, že se něco pokazí, však vzrůstá se složitostí případu a aktiv. Chyby mohou způsobit, že lidé ztratí majetek, který by jinak mohli uchovávat, zatímco chybějící lhůty mohou vést k odmítnutí jejich případu.

Kapitola 13 bankrotů, které vyžadují tříletý až pětiletý plán splácení, je těžké dokončit i s právníkem a téměř nemožné dokončit bez právní pomoci.

Jedna studie provedená v roce 2011 americkým konkurzním soudem ve střední části Kalifornie zjistila, že pouze 55% kapitol 13, zástupci zastupovaných advokáty dosáhli fáze potvrzení, kdy mohou začít platby. Ale méně než polovina z jednoho procenta "pro se" odběratelů - těch, kteří se zastupují bez právníka - to daleko. Nedávná rozsáhlejší šestiletá studie na 123 000 případech celostátně zjistila, že 41,5% čtenářů v kapitole 13, kteří měli právníky, dokončili své plány, ve srovnání s pouze 2,3% těch, kteří neměli zastoupení.

Většina advokátů bankrotu nabízí bezplatné nebo diskontní počáteční schůzky. Můžete dostat doporučení od Národní asociace spotřebitelských konkurzních advokátů, American Bar Association nebo od vašeho státu.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán The Associated Press.