Proč tisíciletí ušetří více pro dětskou vysokou školu než starší rodiče

Nová studie provedená poskytovatelem studentských půjček Sallie Mae zjistila, že mladí dospělí mladší 35 let, takzvaná tisíciletí, hlásí, že ušetří více na vzdělání svých dětí než starší rodiče generace X a generace baby boomerů.

S celkovým nárůstem výuky ve vysokých školách je platba za vysokou školu velkou investicí pro mnoho rodin a ušetřená částka bude mít velký dopad na celkovou finanční situaci rodičů a studentů.

Zeptali jsme se Mark Struthers, finančního poradce v Chanhassenu v Minnesotě a člena naší sítě Ask a Advisor, jak nedávné ekonomické trendy mohou ovlivňovat míru úspor ve škole v těchto demografických skupinách.

Proč mladší rodiče šetří více?

Tisíceletí přetrvávají a přetrvávají vyšší relativní zvýšení výdajů na vzdělání než předchozí dvě generace. V důsledku toho trpí více pod váhy dluhu studentských půjček. Moji tisíciletí klienti často nechtějí, aby jejich děti trpěly pod zátěží dluhu studentů tak, jak to udělaly. Millenniálci mají také méně důvěry v systém. Často nevěří, že bude mít vzdělávací finanční pomoc nebo sociální zabezpečení pro ně nebo jejich děti.

Dvě pozitivní věci, které proběhly tisíciletí, spočívají v tom, že v hospodářské recesi ztratily jen málo prostředků a že z toho vycházeli se zdravým podezřením na tradiční instituce.

Jaký dopad by to mělo na financování společnosti Gen-X, včetně důchodového spoření?

Pokud jde o plánování odchodu do důchodu, rodiče Gen X jsou obětmi smůlu. Vydrželi:

• Státní mzdy: Po většinu svého pracovního života, v posledních 15 až 20 letech, byly mzdy ploché.
• Špatné načasování na trhu s bydlením: Mnoho koupilo domy těsně před bublinou roku 2009, kdy byly ceny nafouknuty.
• Výdaje na vysokoškolské vzdělávání: Dokonce i v případě, že náklady na vzdělání vystoupí, budou děti rodičů Gen X stále trpět podobně jako tisíciletí.

To znamená, že se zvyšuje zadlužení zadluženosti dětí na rodičích genu X, že životní úroveň rodičů Gen X se sníží nebo že odchod do důchodu rodiče Gen X bude zpožděn.

Z tohoto důvodu povzbuzuji většinu klientů Gen X, aby zvážili spíše práci v důchodu než práci, kterou nenávidí s pevným datem odchodu do důchodu. Pracovat pohodlně při odchodu do důchodu může znamenat práci na částečný úvazek, poradenství nebo zahájení podnikání. Pokud máte rádi to, co děláte, pracujete ve svých šedesátých nebo sedmdesátých létech může být pozitivní, ne negativní. Vaše šedesátá léta a padesátá léta mohou být vhodná doba pro získání vzdělání, které potřebujete, nebo zahájení "bočního shonu" při přípravě na tuto změnu.

Váš lidský kapitál je nejcennějším majetkem, který vlastníte. Vaše pracovní dovednosti, vzdělání a zkušenosti mohou poskytnout větší finanční jistotu než jakékoliv jiné aktivum. Na rozdíl od vlastnictví akcií společnosti máte kontrolu nad návratností a výsledkem.

Jaké jsou některé jednoduché kroky pro starší rodiče, kteří nezačali zachránit?

Je pravda, že čím dřív začnete, tím dřív můžete co nejvíce využít toho, co máte. Máte-li spoustu luxusu spouštění, složený zájem může být kouzelný.

Dokonce i když začnete pozdě, existují však věci, které můžete udělat. Například pokud váš stát nabízí daňový kredit 529, využijte ho. Jsou to volné peníze.

Pokud jste opravdu vázaní, snažte se zapojit své přátele a rodinu. Řekněte příběh vašeho dítěte o sociálních médiích. Nastavte stránku crowdfunding. Sdružené zdroje rodin a přátel vám mohou pomoci vyrovnat ztracený čas.

Jak by měli rodiče vyvážit své penzijní spoření za platbu za vysokou školu?

Váš odchod do důchodu by měl nastat nejprve. Obvyklé rčení je: "Vždy si můžete půjčit na vzdělání; nemůžu na odchod do důchodu. "Studentský dluh by měl být poslední možností, ale řeč je správná. Nikdo nenabízí granty, stipendia nebo federálně garantované půjčky s plány splácení založenými na příjmech, které vám pomohou při opuštění pracovní síly.

Technologie nám navíc stále více požehnává s nižšími náklady na vzdělávání a studentské půjčky. Například on-line refinancování studentských půjček se objevily v posledních několika letech. Jejich nové modely s nižším nákladem a nový způsob, jak se dívat na riziko dlužníka, způsobily, že půjčky byly levnější a transparentnější. Internet nadále demokratizuje mnoho finančních služeb a staré velké finanční instituce brání ztrátě cenové moci. Trend k půjčkám s nižšími náklady bude s největší pravděpodobností pokračovat, což bude mít vliv nejen na refinancování studentských půjček, ale i na vznik soukromých úvěrů.

Většina účtů na odchod do důchodu se také nepovažuje za finanční majetek, takže vše, co jste uložili, neovlivní, kolik pomoci vaše dítě splňuje.

Jakékoli další tipy pro ukládání na vysokou školu?

Buďte otevřeně vůči levnějším a netradičním možnostem vzdělávání. Váš student může být schopen absolvovat vysokoškolské kurzy ještě na střední škole, na vysoké škole nebo on-line. Není to tradiční zkušenost na vysoké škole, ale jakou cenu jste ochotni zaplatit za tuto zkušenost?

Mark Struthers, CFA, CFP, je plánovač pouze s platbami u společnosti Sona Financial v Chanhassen, Minnesota.