Střední příjem je nahoru: Zde je co dělat s penězi

Možná jste se v loňském roce dostali bohatší, alespoň podle úřadu pro sčítání lidu.

Předsednictvo tento týden přineslo dobrou zprávu oznamující, že průměrný příjem domácností se mezi roky 2014 a 2015 zvýšil o 5,2%, tj. O 2800 USD, což je první roční nárůst od roku 2007 - známý také jako před recesí.

Zvýšení bylo málo, aby se zabránilo rozdílu mezi pohlavími a rasovými příjmy, ale skoky byly vidět téměř ve všech závodech a úrovních příjmů. Nejvíce domácností s nejnižšími příjmy zaznamenala největší procentní zisk - 7,9%.

Pokud konečně pociťujete, že ekonomické zotavení přichází do vaší peněženky, je to co byste měli udělat s dodatečnou hotovostí.

Zajistěte, aby váš zaměstnavatel shodil dolary

V souladu s Pew Charitable Trusts má téměř 60% zaměstnanců přístup k důchodovému plánu společnosti. Velká většina zaměstnavatelů, kteří nabízejí plán, také odpovídá alespoň části příspěvků, přesto přinejmenším jedna zpráva naznačuje, že jen čtvrtina zaměstnanců přispívá natolik, aby získala plný zápas.

Pokud jste v táboře, který vynechává volné peníze, tento skok v příjmech je šance na správné, že se špatně. Zvýšte svůj příspěvek na 401 (k) alespoň na úroveň, kterou vaše firma splňuje - obvykle na polovinu nebo na všechny vaše příspěvky, a to až do výše 3% až 6% platu.

" VÍCE: Znáte své limity příspěvku 401 (k)

Spusťte nouzový fond

Ne, peníze nekoupí štěstí. Ale pravděpodobně nepotřebujete výzkum - i když existují - aby vám říkal, že mít peníze v bance se budete cítit jen trochu lepší o životě, zvláště když se vaše inspekce vozu změní na nové pneumatiky nebo špatný cíl vašeho teenagera pošle baseball skrz kuchyňské okno.

Zadejte nouzový polštář, který nemusí být přeplněn. Většina odborníků doporučuje tři až šest měsíců nákladů na živobytí. To je obdivuhodný cíl, ale nepravděpodobná realita pro většinu lidí, a to i ve světle tohoto rozervatého sčítání. Přesto, pokud nyní můžete získat banku ve výši 500 dolarů, můžete se k tomu postupně pomalu přidávat.

Otevřete IRA

Pokud nemáte 401 (k), nebo jste již vydělali zápas ve svém plánu, IRA je dalším nejlepším domovem vašich dolarů na odchod do důchodu. Do roku 2016 můžete přispět až do částky 5.500 dolarů. Takže pokud se váš příjem v loňském roce zvýšil v souladu s mediánem sčítání lidu, další 2 800 dolarů vás dostane více než polovinu. Pokud jste 50 let nebo starší, můžete přispět dalšími částkami $ 1,000 jako opatření.

Budete se muset rozhodnout mezi tradičním a Roth IRA. Hlavním rozdílem je daňové zacházení. Tradiční IRA vám získává okamžitý odpočet příspěvků, ale budete zdaněni při rozdělování při odchodu do důchodu. Naopak, na příspěvky do Rothu nedochází k žádnému odpočtu, ale můžete vydělat peníze - včetně investičních výnosů - bez daně při odchodu do důchodu. To dělá Roth dav oblíbený, ačkoli to je pro určitý dav: To má požadavky na způsobilost založené na příjmu.

Můžete si otevřít tradiční IRA nebo Roth IRA na jakémkoli makléřském trhu, ale vybírat jeden s počátečním minimálním vkladem, který můžete splnit; několik zprostředkovatelů nevyžaduje žádné minimum. Pak se podívejte na investice, které vám umožňují začít s malými, jako např. Bezhotovostními burzami obchodovanými na burze, které sledují kus akciového trhu. Můžete si koupit malý kus mnoha investic do jedné transakce a pak sestavit několik ETF pro diverzifikované portfolio.

" VÍCE: Jak a kde otevřít IRA

Vyplácí vysoký úrokový dluh

Existují dva způsoby, jak získat na vaší investici zaručenou návratnost: To, že 401 (k) zápas je jeden a vymazání dluhu je druhý. Když splácíte dluh, získáváte "návratnost", která se rovná úrokové sazbě, kterou už nemusíte platit - a navíc existuje klid, který je docela neocenitelný.

Pokud je tento výnos vyšší, než byste mohli rozumně vydělat investováním, má smysl upřednostnit splácení dluhů poté, co jste získali svůj 401 (k) zápas. K této kategorii s vysokým zájmem často spadají půjčky s výplatou, půjčky na titul, osobní půjčky a kreditní karty, ale dobrá měřítka je 6 až 7%. Pokud je úroková sazba dluhu vyšší než tato, chtěli byste ji zotavit.

Pak se dívat na záda, protože dluh je spíše jako ten přítel, který se objeví, když věci jsou proplachované: Má tendenci růst jako příjmy.

Zaregistrujte se: Získejte přehled o našich měsíčních zprávách.

Arielle O'Shea je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.