Jste připraveni na letošní pokles trhu?

Danem Crimminsem

Dozvědět se více o společnosti Dan na našich stránkách Zeptejte se poradce

Výsledky finančního trhu v roce 2013 jsou v roce 2006.Pro investory, kteří zůstali disciplinovaní a zaměřili se na své dlouhodobé cíle, byl rok 2013 skutečně dobrý rok. Index S & P 500, který sleduje výkonnost největších amerických akcií, dosáhl v roce 2014 téměř 30%, zatímco MSCI, který sleduje výkonnost mezinárodních rozvinutých trhů (kromě Kanady), získal 23%.

Nicméně pouze investoři, kteří zůstali trpěliví a disciplinovaní po celý rok a investovali peníze před začátkem roku do těchto tříd aktiv, uskutečnili tyto zisky na akciovém trhu v roce 2013. Byl jsem požádán pozdě v roce o jednoho investora, "co znamenal nárůst akciového trhu pro jeho 401 (k) plán?"

Řekl jsem: "Závisí - vaše alokace aktiv zahrnuje investování do těchto společností?" "Ne" byla jeho odpověď, protože investoval pouze v hotovosti a dluhopisy. Ztrácel tak zisk, který byl zaúčtován v průběhu roku na akciovém trhu.

Proč byl investován pouze do dluhopisového portfolia? Strach samozřejmě: Viník - strach z volatility na burze - vzestup a sestup tržiště. Po upadnutí na trh v roce 2009 ustoupil do "bezpečnějšího" portfolia. Tento nedávný rozpad, který skončil v březnu 2009, je stále na mysli jeho i ostatních.

Takže - jste připraveni na letošní pokles trhu? To není prognóza, protože burzovní trh pravidelně klesá během každého roku, což jen zneklidňuje strach. Každý ročně předvídatelný pokles je v médiích projednáván jako potenciální příchod dalšího "selhání trhu", následovaný příběhy o tom, co by investoři měli dělat, aby se "chránili" sami.

Dokonce i když index S & P 500 dosáhl v roce 2013 30%, tento stejný index se v průběhu roku snížil o 6%. Byl úpadek výsledkem nyní zapomenutého příběhu o záchraně malého ostrova na Kypru v březnu? Ne - to bylo na konci září uprostřed špatných zpráv v Keni a při vypnutí americké vlády.

Roční poklesy trhu jsou však samozřejmostí. Níže uvedený graf ukazuje, že za posledních 34 let měl index S & P 500 za rok 2006 pozitivní zisky. Průměrný meziroční pokles byl v tomto období 14,4% (bez přijatých dividend). Proto v neprofesionálních podmínkách index S & P 500 klesl během roku v průměru o více než 14%, i když index byl v průměru meziročně zesílen pro kalendářní rok.

Na straně 16 tržních statistik společnosti J.P. Morgan Asset Management z roku 2014 uvádí graf meziročního poklesu akciového trhu (růžová tečka a číslo) a tržní výnosy za celý rok (šedý sloupec).Je jasné, že trh je schopen se zotavit z meziročních poklesů a dokončit rok na pozitivním území, což by mělo povzbudit klienty k tomu, aby zůstali v kurzu, když se trhy roztrhnou.

Proto byla cena za "ignorování" nebo přinejmenším zůstat disciplinovaná a trpělivá během všech těchto ročních poklesů zachycením výnosů ve výši 1,689% během této doby. Vzhledem k tomu, že index S & P 500 vzrostl z 106 na začátku roku 1980 na 31. prosince 2013 na 1 848, aniž by zahrnoval výhody plynoucí z získání dividend.

Pokud máte plán, váš plán by měl zahrnovat zjištění, že krátkodobá volatilita trhu byla trvale dlouhodobě odměňována. Výplata za udržení dlouhodobé účasti na akcii bude mít za následek, že budete schopni zachytit zisky na kapitálovém trhu a pomůže vám žít život, který si představujete. Ujistěte se, že vaše investiční portfolio - zejména váš plán 401k - má významné přidělení na globálních akciových trzích, aby bylo dosaženo vašich požadovaných cílů. Spolupracujte s poradcem, který vám pomůže nastavit správné přidělení a pak vám pomůže zůstat disciplinovaní a trpěliví během poklesu trhu, k němuž dojde letos a každý rok.