Skryté faktory, které určují míru životního pojištění
HIDDEN ACNE IN YOUNG BOY | Suri Job 112
Obsah:
Jasonem Fisherem
Další informace o Jasonovi na stránce Investmentmatome's Ask a Advisor
Jako pojišťovací agent životního pojištění mám za úkol získat klienty potřebné pokrytí za nejvýhodnější cenu.
To je mnohem složitější, než byste mohli očekávat.
Říkám klientům jejich věk, pohlaví a požadované množství pokrytí jsou faktory, které jsou nejvíce důležité v pojistných nákladech. To je pravda, ale tyto prvky jsou jen špičkou cenového ledovce.
Zde je hlubší ponor do faktorů, které určují vaše životní pojištění.
Počáteční faktory
Cena, kterou zaplatíte za životní pojištění, je přímým odrazem rizika, které představujete pojišťovateli. Čím větší riziko představujete, tím více zaplatíte a čím méně rizika představujete, tím méně zaplatíte.
Když vyvíjím nabídku pro klienta, nejprve se ptám na pět nejdůležitějších věcí:
• Věk. • Rod. • Výše pokrytí. • Typ pokrytí. • Používání tabáku.
Věk a pohlaví jsou primárními cenovými faktory. Pomocí pojistně-matematických statistik určujete délku života. Potřebu smrti, kterou potřebujete, je dalším největším faktorem. Pokud potřebujete pokrytí 25 000 dolarů, budete platit mnohem odlišnější prémie než někdo, kdo potřebuje více než 1 000 000 dolarů. Veškeré věci jsou stejné, mladší lidé platí méně než seniory, ženy zaplatí méně než muži a ti, kteří potřebují nižší částku pokrytí, platí méně než ti, kteří potřebují více. Také potřebuji vědět, zda moji klienti užívají tabákové výrobky jakéhokoli druhu a jak často. Kuřáci mají nižší předpokládanou délku života, a proto platí vyšší prémie. Konečně, typ pokrytí, který požadujete, a na jak dlouho trvá vaše pojistné. Krátkodobé životní pojištění je nejlevnější a trvalé životní pojištění je nejdražší. Jakmile mám věk klienta, pohlaví, užívání tabáku, druh výrobku a výši dávky v případě úmrtí, mohu nabídnout předběžnou nabídku. Pravděpodobně by však nebyla přesná. " VÍCE: Jaký je rozdíl mezi termínem a celým životním pojištěním? Abychom mohli dále určit míru rizika, která představují moji klienti, a co nejpřesnější počáteční citace, musím se zeptat mnohem více otázek. Další balíček se týká: • Rodinná historie. • Trestní rejstřík. • Řidičský záznam. • Zaměstnání a činnosti.
Vaše anamnéza určitých onemocnění - jako je cukrovka, rakovina nebo kardiovaskulární potíže - může přímo ovlivnit Vaši schopnost dosáhnout nejnižších dávek. Naštěstí se musíte starat jen o vaši nejbližší rodinu. Vzdálení příbuzní se nepočítají. Záznam v trestním rejstříku může také mít velký vliv na sazby - a dokonce i dostat osobu odmítla. Samozřejmě, pojišťovny přehlížejí malé přestupky. Jsou to velké, jako jsou zločiny, které způsobují těžké případy. Totéž platí pro zprávu o jízdě. Rychlostní lístek zde a tam není velký problém, ale DUI bude rozhodně dělat hrbolatý proces podávání žádostí. Nemyslete si, že vaše práce má něco společného s rizikem životního pojištění? Existuje několik vybraných, kteří musí zvážit dopad práce na nebezpečné zaměstnání, jako je těžba dřeva nebo komerční rybáři. Pokud vaše práce nezvýší vaše pojistné, vaše hobby může. Pokud například potápíte potápění nebo potápět nebe, můžete také zaplatit výrazně vyšší pojistné. Zbytek otázek se týká zdraví a to je situace, kdy drtivá většina žadatelů vidí, že jejich pojistné stoupá. První, pokud jde o index tělesné hmotnosti nebo poměr výšky k hmotnosti, by vás mohlo velmi dobře diskvalifikovat z nejlepších sazeb. Každá životní pojišťovna má specifický soubor výšky a hmotnosti, která je přijatelná pro každý rozsah hodnocení. Společnosti obvykle mají samostatné grafy pro muže a ženy. Téměř všichni pojišťovny vyžadují kontrolu předepsaných předpisů. Při podpisu vaší žádosti povolíte pojišťovně, aby vám vydala zprávu o vašich lécích. V posledním kroku před tím, než mohu poskytnout realistický citát, potřebuji vědět vše o svém zdraví, včetně toho, zda máte v důsledku obezity mírnou úzkost, cukrovku nebo spánkovou apnoe. Spousta uchazečů se zde zapíše prostě proto, že zapomenou. Pojišťovny obvykle chtějí vědět o vašem zdraví během posledních 10 let. To je dlouhá doba. Skoro hotovo. V tomto okamžiku jsem svým klientům poskytl očekávanou sazbu, ale to není zaručeno. Poté, co jsme žádost podali, mohou mít dopad na prémie ještě několik faktorů. Mnoho pojistitelů vyžaduje fyzickou zkoušku. Patří sem krevní test, měření krevního tlaku, ověření výšky a hmotnosti a případně i více. Bohužel někdy musím klientovi říct, že během tohoto procesu došlo k něčemu. Není neobvyklé, že zjistíte, že máte vysoký cholesterol, vysoký krevní tlak nebo zvýšené jaterní enzymy, ale může to být mnohem horší. A i kdyby všechno bylo dokonalé, vaše míra by se mohla ještě zvýšit. Vaše pojišťovna může mít přístup k vašim lékařským záznamům, aby ověřila vaše zdravotní stav nebo předem existující zdravotní stav. Cokoliv, co váš primární lékař věděl o vás, vám může pomoci získat slevy nebo zvýšit sazby. Teprve poté, co pojišťovatelé společnosti vzali v úvahu všechno výše, znáte své aktuální pojistné. Jak vidíte, existuje mnoho proměnných. Když žádáte o životní pojištění a zdá se, že váš agent vám griluje, nezapomeňte: To je dobrý agent. Snaží se být důkladný a přesný. Budete šťastní, až budete schváleni, nebo dokonce obdržíte zvýhodněnou sazbu místo nového mnohem vyšší, než jste očekávali. Jason Fisher je licencovaným agentem životního pojištění a zakladatelem BestLifeRates.org. Více faktorů, více otázek
Budování, předpisy a celkové zdraví
Poslední krok
