5 Hlavní ohrožení vašeho odchodu do důchodu

Dokonce i když jste důkladně šetřili na odchod do důchodu a vaše peníze byly ponořeny do správných investic do vašeho věku, nepředvídané problémy mohou narušit vaše pečlivé plánování.

Ohrožení vašeho odchodu do důchodu může pocházet jak z vaší rodiny, tak z cizinců, kteří vás chtějí využít. Zde je to, co můžete udělat, abyste se ochránili.

1. Boomerang děti

Jedním z největších finančních rizik pro odchod do důchodu jsou vaše vlastní dospělé děti, říká Helen Huntley, certifikovaná finanční plannerová agentura Holifield Huntley Financial Advisers v Petrohradě na Floridě.

Boomers, kteří podporují dospělé děti, pravděpodobně stále pracují podle studie společnosti Hearts & Wallets z března 2015, investiční a důchodové výzkumné firmy. Pouze 21% je v plném důchodu, ve srovnání s 52% domácností boomeru, kteří nepodporují své děti, uvedla studie.

Optimální je, abyste na prvním místě učil své děti o soběstačnosti, aby se vyhnuli finanční krizi, která je zpětně přivede k vám, říká Huntley. "Jakmile se krize skutečně stane, není snadná cesta," říká.

Jedním ze způsobů, jak zvládnout tuto hrozbu pro úsporu důchodů, je přinést finanční nezávislost: Nedovolte, aby se dospělé děti vrátily zpět. Místo toho jim pomohou nastavit rozpočet nebo najít finančního plánovače.

2. Péče o starší rodiče

Studie poskytují některé odvážné statistiky o péči o starší rodiče:

• 11% dospělých dětí mladších 65 let poskytuje peněz rodičům podle studie Národního institutu pro stárnutí 2015 o zdraví a důchodu.
• 25% dospělých dětí mladších 65 let pomáhá rodičům s věcmi, jako jsou práce a osobní péče, často na úkor placené práce. Ve skutečnosti lidé ve věku 50 a více let, kteří pečují o rodiče, ztrácejí v průměru 303 880 dolarů v mzdě, dávkách sociálního zabezpečení a důchodových dávkách podle zprávy MetLife z roku 2011.

Pokud rodiče potřebují finanční podporu, stránky Národního zastupitelstva pro otázky stárnutí jsou skvělým místem pro vyhledání asistenčních programů, které by vám mohly zabránit.

3. Manžel, který umírá bez životního pojištění

Životní pojištění je kritické, když máte hypotéku nebo dluhy, nebo pokud podporujete děti. Ale můžete také potřebovat životní pojištění, pokud jste ve vašem posledním pracovním roce, když jste v domácím úseku důchodového spoření.

"Spousta lidí se spoléhá na to, že ušetří mnohem více v letech těsně před odchodem do důchodu," říká Huntley.

Více než 2 z 5 Američanů tvrdí, že pocítí finanční dopad do šesti měsíců od úmrtí primárního pracovníka, podle zprávy z průmyslové skupiny LIMRA z roku 2015 a neziskové skupiny Life Happens. A 30% Američanů si myslí, že nemají dostatek životního pojištění, uvádí zpráva.

Dlouhodobé životní pojištění může být načasováno na konci věku odchodu do důchodu. Například pokud máte 45 let, 20-letá životní pojistka může pokrýt tyto klíčové pracovní roky. Pokud jste zemřeli bez životního pojištění, váš manžel by mohl potřebovat vložit do penzijního spoření, aby pokryl náklady na bydlení, školné a další povinnosti.

»SROVNÁNÍ: Náš webový srovnávací nástroj pro životní pojištění

4. Lékařská krize

Lékařské účty jsou hlavní příčinou úpadku ve Spojených státech. Dokonce i když můžete pokrýt své zdravotní pojištění, aniž byste se dostali do úspor, zranění nebo chronické onemocnění by mohlo zabránit vám nebo vašemu manželovi pracovat během posledních let před odchodem do důchodu. Můžete se ochránit s postižením, které nahrazuje část vašeho příjmu, pokud nemůžete pracovat.

Navíc "mít kognitivní problémy, jako je Alzheimerova choroba nebo Parkinsonova choroba, může skutečně vyhodit do důchodu to nejlepší z důchodových plánů," říká Stephen Northington, certifikovaný finanční plánovač a vlastník Northington Investment Group v Little Rock, Arkansas.

Pojištění dlouhodobé péče může chránit vaše důchodové spoření tím, že pokryje nákladnou péči o manžela, který potřebuje pomoc.

5. Důchodové podvody

Úzkost, že nemáte dost peněz na odchod do důchodu, vytváří pro podvodníky úrodnou půdu.

Pozoruhodným příkladem jsou tzv. 702 účty, které jsou pojistkami životního pojištění uváděny na trh jako důchodové účty. Podvodníci často využívají bezplatné "semináře pro předčasný odchod do důchodu" jako způsob, jak rozvinout své "strategie", uvádí úřad pro regulaci finančního průmyslu (FINRA), nezisková hlídka.

FINRA radí spotřebitelům, aby se obezřeli s jakýmkoli systémem, který slibuje návratnost investic o 12% nebo více, nebo něco, co slibuje, že byste mohl odchodu do důchodu předčasně odstupovat nebo dělat tolik v důchodu, jako jste udělali při práci.

Sečteno a podtrženo

Přestože nemůžete eliminovat všechny potenciální hrozby pro vaše úspory při odchodu do důchodu, můžete je snížit. Pokud máte obavy ohledně plánování odchodu do důchodu, obraťte se na finančního plánovače.

Aubrey Cohen je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky.

Tento článek napsal Investmentmatome a původně publikoval USA Today.

Obrázek přes iStock.