Jak udržet finanční flexibilitu při bankovnictví

Jerry Mitchell

Zjistěte více o Jerrym v aplikaci Investmentmatome's Ask a Advisor

Pokud jste někdy uvažovali o přepínání bank, abyste využili propagační akci, je pravděpodobné, že vaše myšlenkové procesy vypadaly takto: "Mohl bych přesunout svůj účet, ale pak bych musel zrušit své přímé vklady a zastavit platby online. To je příliš velké potíže. "Tyto myšlenky znamenají, že jste byli zachyceni lepkými bankovními produkty.

Banky nabízejí klíčové produkty - například kontrolu účtů, spořicích účtů a vkladových certifikátů - k získání klientů ve dveřích. Ale také nabízejí "lepkavé" produkty, které mohou zákazníkům v bankách udržovat po mnoho let, včetně úvěrů, úvěrových linek, debetních karet, ochrany před kontokorem, bezhotovostní platby a přímého vkladu.

Lepší produkty se mohou nejdříve zdát jako dobrý nápad. Zákazníci, kteří jsou nadšeni svou současnou bankou, však mohou upřednostňovat flexibilitu, aby přešli na instituce nad tím, že mají všechny své účty na jednom místě.

Nevýhodou lepivých výrobků

Jistě, mnoho lidí si užívá všech svých účtů u jedné finanční instituce. Podle průzkumu EY Global Consumer Banking v roce 2014 si 29% zákazníků, kteří otevřeli účet v posledních 12 měsících, učinilo tak, aby si udrželo všechny své účty na jednom místě. A 60% klientů bank neočekávalo přesunutí svých účtů v příštích 12 měsících.

To neznamená, že respondenti byli spokojeni se svými bankami. Ze 60% zákazníků, kteří neplánovali přesunout své účty, 17% uvedlo, že to je proto, že měnící se instituce by byly příliš obtížné nebo časově náročné.

Strávil jsem pět let pracovat v jedné z největších bank na jihovýchodě a já jsem viděl z první ruky některé způsoby, jakým banky udržují klienty. V jednom případě banka přerušila svůj bezplatný kontrolní účet, který ovlivnil klienty s nízkými příjmy, neúměrně mladé tisíciletí a menšiny.

Mnoho z těchto klientů chtělo změnit finanční instituce, ale četné účty, které měly s mou bankou, to byly náročné. Například, mnozí měli úvěry s vlastním kapitálem s diskontovanými úrokovými sazbami, protože měli také bankovní účet. Přesunutím jejich běžných účtů by se zvýšily úrokové sazby na zůstatcích úvěrových linek.

To je běžný způsob, jakým mohou banky učinit klienty s nimi. Naštěstí existují způsoby, jak zabránit uvíznutí.

Jak si udržet flexibilitu při bankovnictví

Rozdělte svůj přímý vklad

Přímý vklad je pravděpodobně banka č. 1 lepkavá strategie. Nemůžete jen uzavřít běžný účet, na který se vaše výplata provádí, ale změna informací o vašem přímém vkladu u vašeho zaměstnavatele trvá několik týdnů. Pokud zrušíte přímý vklad několik týdnů před přepnutím, můžete mít problémy s obdržením výplaty.

Vyhněte se tomu, požádejte svého zaměstnavatele, zda můžete rozdělit váš přímý vklad mezi dva účty. Polovina peněz může přejít na běžný účet v jedné bance a druhá polovina může jít na druhý účet v jiné bance. Tímto způsobem, pokud se rozhodnete uzavřít jeden účet, můžete směrovat 100% finančních prostředků na jiný existující účet, než otevřít nový účet.

Jedna věc, kterou je třeba mít na paměti: Některé účty vyžadují minimální zůstatky, aby se poplatky vzdaly, a při rozdělování hotovosti mezi účty může být obtížnější splnit minimum.

Vyvarujte se opakovaných plateb

Mnoho lidí nezmění banky, aby se vyhnuly aktualizaci všech svých opakujících se platebních informací. Může být těžké si uvědomit každou opakovanou platbu, kterou jste nastavili, a kontaktovat každou společnost s novými informacemi o účtu potřebuje čas. Pokud zapomenete aktualizovat účet, váš účet nemusí být vyplacen okamžitě.

Namísto nastavení opakujících se plateb můžete zvážit ruční vytváření připomenutí pomocí kalendáře Google nebo jiné aplikace a placení účtů. To trvá déle než mít prostředky automaticky vyřazené z vašeho účtu, ale pokud získáte finanční flexibilitu, může to být výsledek kompromisu.

Roztrhněte své účty

Změna bank nemusí znamenat obrácení celého finančního života nahoře.

Chcete-li zachovat flexibilitu, držte účty v různých bankách a sledujte je prostřednictvím aplikace, jako je Mint.com, nebo pokud pracujete s finančním poradcem, zeptejte se, jestli používá software jako Money Guide Pro, který shrnuje všechny vaše účty. To vám umožní sledovat všechny z jednoho místa bez vazby. Chcete-li opustit jednu z bank, s nimiž máte co do činění, budete muset přesunout pouze několik účtů.

Přeskočte ochranu proti přečerpání

Většina bank nabízí ochranu před kontokorem, aby vám pomohla vyhnout se nákladným poplatkům, když utratíte více peněz, než máte na svém běžném účtu. Dělají to tak, že otevírají samostatný účet, z něhož mohou čerpat přebytečné prostředky a propojit je s vaším běžným účtem. Tento nový účet je ještě jednou, budete muset zavřít, pokud chcete odejít.

Zaměřte se na sledování transakcí, abyste nepotřebovali ochranu před kontokorem. Sledujte své výdaje s online bankovnictvím a dalšími aplikacemi a udržujte na svém účtu peněžní podložku, abyste zajistili, že nebudete dočasně ponořeni do záporného zůstatku.

Je v nejlepším zájmu mnoha lidí, aby se vyhnuli lepivým produktům, které banky používají k uchování spotřebitelů. Díky těmto krokům si budete moci zachovat bankovní flexibilitu.

Jerry D. Mitchell II je finanční poradce a generální ředitel společnosti Incite Wealth Management LLC v Orlandu na Floridě.