Použijte ji nebo ho ztratíte: Kdy vydavatelé uzavřou vaši neaktivní kartu?

Pokud máte kreditní kartu nebo dvě kreditní kartu, kterou jste nepoužili po dlouhou dobu, můžete být překvapeni.

Váš emitent může snížit úvěrovou linku bez varování, pokud ji nepoužíváte. A to může poškodit vaše kreditní skóre. Abyste se vyhnuli jakýmkoli překvapením, tady jsou zásady nečinnosti od některých významných emitentů, které mají na paměti:

Emitent	Pravidla pro neaktivní karty
American Express	"Není stanoveno žádné časové období," píše mluvčí společnosti American Express. "Podíváme se na různé prvky před tím, než nakonec uzavřeme účet."
americká banka	Bank of America nezveřejňuje neaktivní politiku karet.
Barclaycard	Politika se liší podle karty, v některých případech se pohybuje od 6 měsíců do 13 měsíců nečinnosti. Přečtěte si smluvní podmínky vaší karty a zjistěte tyto informace.
Hlavní město	"Podle naší současné praxe jsme neuzavřeli účty nečinnosti, které byly neaktivní po dobu kratší než 12 měsíců," píše mluvčí Capital One.
Pronásledovat	Chase nezveřejňuje neaktivní politiku karet.
Citi	Citi neposkytuje neaktivní zásady pro karty.
Objevit	Objevovat nezveřejňuje neaktivní zásady pro karty.
Pentagon Federal	"PenFed nemá konkrétní časové okno, které by způsobilo uzavření karty člena kvůli nečinnosti," píše mluvčí společnosti PenFed. "Pokud by však účet v kartě upadl do dlouhodobého stavu nečinnosti, PenFed se pokusí uložit účet prostřednictvím angažmá."
Banka USA	Banka USA nezveřejňuje neaktivní zásady pro karty.
Wells Fargo	Společnost Wells Fargo nezveřejňuje neaktivní zásady karet. "Snažíme se aktivně informovat zákazníky před zahájením jakýchkoli činností spojených s uzavřením," řekla mluvčí společnosti Wells Fargo.

Co dále?

Pokud je vaše karta na pokraji zavření z důvodu nečinnosti, můžete ji uložit. Zde je důvod, proč:

Uzavřená karta sníží váš dostupný kredit.Váš poměr využití úvěru nebo částka dostupného kreditu, který používáte, se výrazně liší jak ve skóre VantageScore, tak ve vašem kreditu skóre FICO. Pokud je jedna z vašich karet uzavřena, ale váš zůstatek zůstává stejný, použijete více z dostupných kreditů než dříve. Pokud váš poměr využití úvěru klesne na vysokou úroveň, může to způsobit pokles skóre.

Z dlouhodobého hlediska může snížit průměrný věk účtů. Účety uzavřené v dobrém stavu nezmizí - ve skutečnosti zůstávají ve vaší kreditní zprávě po dobu 10 let od data poslední vaší činnosti. Pokud je účet uzavřen poté, co byl otevřen, například za rok, nebude mít okamžitý vliv na průměrnou věkovou hranici účtů, která činí 15% vašeho kreditního skóre FICO. Ale o pět let později, kdybyste měli další účty otevřené delší dobu, mohla by tato roční karta přetáhnout průměrnou věkovou hranici účtů dolů a vaší kreditní schopnosti.

Kartu nebudete moci později používat. Jakmile je karta zavřená, nemůžete ji zpravidla znovu otevřít. Pokud vážíte vaší kreditní karty, protože ji ukládáte v případě nouze, pamatujte na to. Pokud svou kartu nepoužíváte pravidelně, nemusí být k dispozici, pokud ji skutečně potřebujete.

Zde je to, co můžete udělat, abyste zabránili zavření karty:

Přidejte opakované platby k vaší kreditní kartě

Ať už je to účet Netflix nebo Audible předplatné, existuje pravděpodobně několik plateb, které provedete každý měsíc. Pokud chcete, aby karta byla aktivní, ale nechcete příliš přemýšlet, použijte kartu pro tyto typy opakujících se plateb. Vložte kartu na automatickou platbu a sledujte svůj kreditní účet a bankovní účet, abyste se ujistili, že nebudete náhodně přečerpávat.

Častěji používejte kredit

Pokud obvykle platíte v hotovosti, zvážíte-li, že budete příště platit s vaší zřídka používanou kreditní kartou. Můžete získat více odměn a získat větší ochranu odpovědnosti jako výsledek. A pokud budete platit každý měsíc v plné výši a vyhnout se peněžním zálohám, pravděpodobně nebudete muset zaplatit desetinu úroku. Dokud nebudete účtovány navíc za platbu s kreditem, může to být chytrý výběr.

" VÍCE:Proč by měl být téměř každý nákup na kreditní kartě

Požádejte svého emitenta o převod na jinou kartu

Možná, že kartu nepoužíváte, protože to už není v souladu s vašim životním stylem: Řekněte, že je to karta s odměnou za plyn a jste začali pracovat na kole. Pokud tomu tak je, uzavření není jedinou možností. Pokud váš emitent nabídne další karty - ty, které by mohly lépe vyhovovat vašim výdajovým zvyklostem - požádejte o převedení účtu. Dokud požadujete podobný produkt a nezměníte svůj úvěrový řádek, možná budete moci provést změnu bez toho, abyste způsobili těžké zatížení kreditu.

Zůstat aktivní

Udržování staré karty aktivní nemusí být vždy vaší nejvyšší prioritou. Pokud má relativně nízký úvěrový limit a máte několik starých účtů, které zvyšují vaše kreditní skóre, uzavření karty nemusí mít velký rozdíl.

Ale pokud je daná karta zdaleka vaším nejstarším účtem, nebo pokud vám nabízí nejvyšší úvěrový limit ze všech vašich karet, pravděpodobně stojí za to ušetřit - pokud nepřichází s velkým ročním poplatkem.Vyprázdněte kartu, vložte ji zpět do peněženky a použijte ji jednou za čas, a váš kredit zůstane v dobré kondici.

Claire Tsosie je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @ ideclaire7 .

Obrázek přes iStock.