Jak zabránit online podvodům ve vaší malé firmě

Přijímání platebních karet přichází s riziky, zvláště pro firmy, které prodávají online nebo klíčové údaje o kreditní kartě.

Naštěstí existuje několik nástrojů, chránit sebe a své zákazníky. Tři nástroje, o kterých budeme diskutovat v tomto článku, jsou k dispozici prakticky od všech procesorů kreditních karet, což znamená, že je může podnik použít. Nástroje jsou služba ověření adresy, hodnota ověření karty, a technologie 3D Secure.

Pokud jste noví přijímající kreditní karty, tento článek vám poskytne všechny podrobnosti o tom, jak začít pomocí ochrany proti podvodům. Pokud už používáte karty, ukládejte si tyto informace užitečné jako upozornění na školení zaměstnanců.

Podívejte se také na: Jak vybrat POS systém

1. Služba ověření adresy

Služba ověření adres (AVS) je jedním z nejběžnějších a nejužitečnějších nástrojů pro boj proti podvodům v on-line firmách nebo firmách, které ručně zadávají kreditní karty. Podporuje téměř všechny procesory kreditních karet a poskytuje užitečné informace, které vám pomohou najít možné podvody.

Jak to funguje:

Ověření adresy porovnává jméno a adresu, které zákazník poskytuje s informacemi, které společnost podává na kartě. Poskytuje písmenový kód, který označuje, zda se informace shodují, neodpovídají nebo se částečně shodují. Například adresa domény se může shodovat a PSČ nemusí.

Viz úplný seznam písmenových kódů AVS

Použití:

AVS vám umožňuje ručně nebo automaticky odmítnout transakce. Můžete si zvolit, zda chcete kódy provést sami, nebo nastavit automatické odmítnutí filtrů, pokud je určitému kódu přidělena určitá transakce.

Můžete například zvolit automatickou odmítnutí transakce, která obdrží kód označující, že ani ulice ani zip kód daný zákazníkem odpovídá údajům v souboru. Pokud máte specifické otázky týkající se nastavení filtrů AVS, kontaktujte svého procesoru.

Proč byste jej měli použít:

Navíc k zabránění podvodu je AVS povinnou součástí pro některé kategorie výměny nebo kategorie, náklady na zpracování platebních karet. To znamená, že pokud používáte AVS vhodně, můžete skutečně získat nárok na nižší náklady na zpracování.

Navíc AVS vám může pomoci, pokud obdržíte zpětné zúčtování. V obchodním průvodci Visa označuje, že podniky, které obdrží zpětné zúčtování po schválení nákupu, který prošel AVS s určitými kódy, mohou být lépe chráněni než ti, kteří nepoužívali AVS

Náklady:

Náklady na použití AVS se liší procesorem, přičemž někteří rozhodli přidat malý poplatek za každou transakci, která používá AVS. Poplatky se obecně pohybují v rozmezí od 1 centu do 10 centů za použití, ale mohou být více či méně závislé na vašem procesoru.

MasterCard navíc účtuje velmi malý poplatek za použití AVS, který váš procesor nenastaví a nemůže se měnit. MasterCard v současné době účtuje 0,7575 USD za transakci pro AVS za transakce bez kartonů (online) a 0,005 USD za transakci pro AVS pro transakce s kartou.

Mějte na paměti, že náklady na používání AVS jsou obecně velmi malé a mohou vám ušetřit spoustu peněz tím, že vás potenciálně kvalifikují pro nižší výměnu a zabraňují nákladným zpoplatněním nebo podvodům.

Viz také: Vyhněte se výběru nesprávného procesoru s kreditními kartami s těmito tipy

2. Hodnota ověření karty / ověřovací kód karty

Hodnota ověření karty (CVV) a ověřovací kód karty (CVC) jsou čísla pro ověření kreditní karty. Číslo je vytištěno na fyzické kartě a nemůže být uloženo firmami.

Jak to funguje:

CVV je číslo, které dokládá, že zákazník má fyzickou kreditní kartu při nákupu. Protože neoprávněný uživatel má často pouze číslo karty, vyžadující CVV pomáhá odstranit tyto nákupy.

Visa, MasterCard a Discover CVV / CVC jsou tři číslice, umístěné na zadní straně karty podpisovým panelem. CVV karty American Express jsou čtyři číslice umístěné na přední straně karty, oddělená od čísla karty

Použití:

Při přijímání platebních karet online nebo ručním zadáním můžete povolit pole pro CVV. Stejně jako u AVS můžete zvolit ruční nebo automatické odmítnutí transakcí pro nesoulad CVV. Pokud potřebujete pomoc s nastavením ověřování CVV na vašem webu nebo počítači, kontaktujte svého procesoru.

Proč byste jej měli používat:

CVV je základní vrstvou obrany. Je-li to nutné pro transakce online, pomáhá zajistit, aby kupující měl fyzickou kreditní kartu a nepoužívá jednoduše čísla odcizených kreditních karet. Používá-li se při transakci s vlastním klíčem, může to pomoci snížit vaše výdaje.

Klíčové transakce jsou obecně považovány za vyšší riziko a přicházejí s vyššími náklady na zpracování. Vložení CVV v okamžiku prodeje pomáhá ověřit transakci jako legitimní, což může pomoci snížit náklady.

Náklady:

Visa se neúčtuje za CVV; MasterCard účtuje malý poplatek 0,0025 USD za transakci, ve které se používá CVC. CVV / CVC zpravidla nezahrnuje další poplatky od zpracovatele, ale nezapomeňte kontaktovat váš procesor.

Viz také: Nejlepší procesor pro mobilní platby

3. 3D Secure (SecureCode MasterCard a Verified by Visa)

Funkce 3D Secure je nástrojem prevence podvodů, kde jsou součástí procesu autentizace tři různé strany: Vy, vaše banka, která získáváte, a samotná společnost platebních karet. přidává další vrstvu zabezpečení pro situace, kdy má neoprávněný uživatel skutečně kartu, a projde test CVV. Se službou 3D Secure bude zákazník muset zadat osobní kód v době platby, který neoprávněné uživatelé nebudou vědět.

Dostupné možnosti 3D Secure jsou ověřeny Visa a MasterCard SecureCode. Tyto dva nástroje jsou výhradně prospěšné pro podniky elektronického obchodu - nemohou být použity osobně.

Jak to funguje:

Když váš zákazník provede nákup na vašem webu, dokončí váš obvyklý proces platby a poskytne podrobnosti o kartě, a pak je nasměrován do zabezpečeného formuláře pro zadání kódu 3D Secure. Úspěšná autentizace umožní, aby transakce pokračovala jako obvykle.

Některé firmy mohou mít za to, že další krok v procesu platby je nevýhodou. Ujistěte se, že uvažujete o účinku na vaše zákazníky.

Jak jej používat:

Budete muset kontaktovat firmu, která zpracovává kreditní karty, a ve většině případů nainstalovat plugin pro autorizaci transakcí. použijte:

Spojené státy se nacházejí uprostřed přechodu na čipové kreditní karty a bylo hlášeno, že když se země přepne na čipové karty, podvody se obvykle zvyšují online.

USA jsou ještě brzy přijetí čipových karet, ale jelikož se stává těžší spáchat podvod osobně, podvodníci se obrátí na internet. Využití všech nástrojů pro boj proti podvodům, které máte k dispozici, může pomoci vám i vašim zákazníkům.

Jak Visa, tak i MasterCard nabízí výhody, na které se můžete kvalifikovat, pokud používáte 3D Secure. Visa uvádí, že odpovědnost za podvod se může od vás přesunout k emitentovi; MasterCard uvádí, že budete mít lepší ochranu v případech zpětných zúčtování a zákaznických sporů, protože SecureCode se považuje za vysokou úroveň ověřování totožnosti.

Náklady:

Ani Visa, ani MasterCard nenabízejí přímo za použití technologií 3D Secure. Pokud potřebujete zakoupit pluginy nebo smlouvu s vývojářem na implementaci technologie, budete muset zaplatit tyto náklady. Obraťte se na procesor, abyste se dozvěděli o dalších poplatcích za 3D Secure.

Ať už jste noví přijímající kreditní karty nebo zkušeného vlastníka firmy, nechte tento článek užitečný. Pokud přepnete procesory nebo vycvičíte nové zaměstnance, může se stát užitečným průvodcem, který vám připomene, jaké nástroje můžete ze svého procesoru požádat o svůj tým nebo jej učit.