Jak předejít problémům s peněžním tokem

Jednoduše řečeno, váš peněžní tok je měřítkem toho, co jste přišli a co jste se dostali ven. Na tomto základě je příliš snadné předpokládat, že pokud je výše uvedená hodnota vyšší než ta druhá, pak je vše v pořádku.

Avšak také musíte vzít v úvahu, kdy bude každá platba přijata nebo provedena. Jinými slovy, je to celkem dobré, pokud jste účtoval svým zákazníkům 26 000 dolarů a pouze měsíční výdaje 13 000 dolarů, ale to není moc útěchu, pokud plati pozdě a vaše dodavatelé požadují okamžitou platbu.

prázdná místa jsou, ironicky, obzvláště nebezpečná pro podniky založené na produktech, které rychle rostou a jsou ziskové. Proč? Protože pokaždé, když přistanete nový zákazník, budete muset koupit suroviny k plnění svých objednávek (nemluvě o investování do nových osob a vybavení), než budete placeni.

Pokud se ti zákazníci stanou pomalými plátci, vaše profitabilní a rostoucí podnik by mohl čelit problémům s peněžními toky a možné likvidaci.

Takže, jaké kroky můžete podniknout, abyste změnili svůj peněžní tok? Prognóza Vašich prodejů a výdajů přesně

Forewararned je předzbrojen, proto se ujistěte, že vaše prognózy peněžního toku jsou přesné, a to jak z hlediska počtu, tak i časového rozvrhu. Když se podíváte na loňský prodej, měli byste nám dát dobrý přehled o tom, co uděláte v tomto roce (za předpokladu, že jste mezitím nezískali ani neztratili žádné významné zákazníky).

Poté si vypočtěte náklady na výrobu zboží a služby, protože to vám pomůže přizpůsobit projekci, kdyby náhle přijdou nové objednávky.

Zároveň nezapomeňte zahrnout všechny vaše pevné výdaje - náklady na údržbu vašich prostor a placení vašich zaměstnanců včetně platů, nájemného, obchodní poplatky, účty - a samozřejmě daňové nároky. Podívejte se na zlatý vzorec pro prognózu peněžních toků v malých podnicích.

2. Porovnejte své projekce s realitou

Avšak vaše prognózy budou zbytečné, pokud je nepřetržitě porovnáváte s realitou, abyste zjistili, zda máte své údaje správné.

Uděláte to měsíčně za měsíc, vyladíte své postavy, což vám umožní navrhnout, kolik peněz máte v ruce, týden, měsíc nebo dokonce rok.

3. Připravte si více než jednu projekci peněžních toků

Dobrým způsobem, jak se chránit před nepříjemnými překvapeními, je připravit tři různé projekce: scénář nejlepších případů, scénář nejhoršího případu a možnost middle-of-the-road.

Chcete-li vyrobit tyto údaje, musíte se podívat na způsob, jakým se váš trh vyvíjí. zvážit sezónní problémy s peněžními toky; zvážit, zda mohou noví konkurenti představovat hrozbu; a přemýšlejte nad tím, zda jsou stávající zákazníci plně spokojeni nebo zvažují jiné dodavatele.

4. Ujistěte se, že jste realističtí

Nedopusťte pokušení předpokládat, že vše bude v pořádku; nerealisticky optimistická prognóza bude rychle vést k problémům.

Ujistěte se, že nemáte datum takovým způsobem a to, abyste zajistili, že čísla vypadají dobře. Pokud se vyskytnou problémy v řadě, o nich byste o nich měli vědět, abyste je mohli zmírnit.

Jaké kroky však můžete podniknout, abyste se vypořádali s peněžním tokem, který vypadá okrajově?

5. Rychle fakturujte své zákazníky

Čím dříve budete fakturovat, tím spíše dostanete zaplaceno. Některé podniky považují fakturaci za obtížnou práci - něco, co je třeba provést až poté, co byly dokončeny aktivity generující příjmy.

I když je rozhodující růst, růst je irelevantní, pokud váš peněžní tok klesne a vyjít z obchodu. Vyčkejte specifický čas fakturace a připravte všechny potřebné informace předem.

6. Umožněte svým zákazníkům platit

Pokuste se nabízet celou řadu různých platebních metod, protože se všichni zákazníci nebudou rozhodovat pro bankovní převod. Pokladní hotovost, šeky, debetní a kreditní karty a služby online a offline převodu peněz jsou všechny užitečné možnosti - a mohou vést k mnohem rychlejšímu placení.

7. Zvažte slevy na předčasné splacení

Někteří klienti se mohou rozhodnout zaplatit mnohem rychleji, pokud mohou ušetřit malou hotovost. Zatímco pravděpodobně nabízíte standardní 30denní termíny, možná byste chtěli zavést dodatečnou klauzuli, například slevu ve výši 5% za platbu během týdne.

8. Provádějte pevnou politiku kontroly úvěru

Naopak, nebojte se podnikat pevné kroky s trvalými pozdějšími plátci, kteří by mohli svou firmu zkolabovat. Pečlivým sledováním nezaplacených faktur budete schopni identifikovat problémové zákazníky.

To je zvláště důležité, protože pozdější platba se může stát nezaplacením. Čím delší jsou pohledávky zbývající, tím nižší je pravděpodobnost jejich přeměny na hotovost.

Podle studie holandské firmy Atradius, která zkoumala Ameriku ohledně chování plateb na faktury, 38,4% vydaných faktur B2B nebylo vyplaceno ke dni splatnosti bylo ještě více než 90 dní po splatnosti fakturováno 5,2% faktur a 2,7% respondentů bylo odepsáno jako neschopné. Atradius dospěl k závěru, že podniky v Americe ztratily v průměru 51,9% hodnoty faktur, které nebyly uhrazeny do 90 dnů od data splatnosti.

Zavedením jasné a konzistentní sbírkové politiky zajistíte, že všem zákazníkům bude zacházeno spravedlivě a že platby jsou prováděny v souladu s vašimi dohodnutými podmínkami. Pravidelně dotazujte faktury po splatnosti a zavádějte eskalující sérii upomínek, jelikož data splatnosti jsou vynechána, než se zapojí do agentury pro výběr dluhů.

Zajištění platby rychleji je však pouze polovina rovnice. Co můžete udělat, abyste snížili nebo odložili vlastní výdaje?

9. Využijte plné výhody platebních podmínek věřitelů a znovu je vyjednávejte, pokud můžete

Pokud platíte svým dodavatelům elektronickým převodem v poslední možný den, zůstanou peníze na vašem účtu co nejdéle, zatímco budete stále dodržovat platební podmínky

Pokud je však váš peněžní tok stále v průšvihu, můžete zvážit, zda budou prodlouženy lhůty splatnosti nebo že platbu přijmou postupně. Je však důležité si uvědomit, že tato jednání s cílem napomoci cyklu převodu hotovosti pravděpodobně budou úspěšnější u dodavatelů, s nimiž máte blízké a trvalé vztahy.

10. Zvažte změnu dodavatelů

Pokud vaši současní dodavatelé nemohou nebo nebudou s vámi spolupracovat na prodloužení platebních termínů, můžete uvažovat o změně. Při hodnocení potenciálních nových dodavatelů byste měli pečlivě vyvážit nabídky, které nabízejí, na základě platebních podmínek, které určují.

11. Pečlivě spravujte své akcie

Pokud máte obrovské množství zásob, které jsou uloženy ve vašem skladu, představují peníze, které by jinak mohly podpořit váš peněžní tok.

Sledováním prodeje pečlivě a vhodným přizpůsobováním vašich objednávek můžete minimalizovat skladové zásoby a uvolněte spoustu peněz.

12. Pokud narazíte na krizi peněžních toků, uzavřete podnikatelský úvěr

I když implementujete všechny výše uvedené rady, můžete se dostat do liché krize peněžních toků - je to prostě povaha podnikání. Pokud by se tak stalo, může vám půjčit malý podnikový úvěr.

Nezapomínejte, že i když banky výrazně zpřísnily své úvěrové kritéria od finančního krachu roku 2008, alternativní věřitelé jsou často mnohem flexibilnější a používají zcela odlišná kritéria, takže máte dobrou šanci být přijat.