Jak dárkové akcie pro nové město

Odstupňování je v plném proudu a pro mnoho Američanů to znamená jednu věc: Je čas jít do bankomatu.

Očekává se, že v letošním roce bude hotovost přinést nový dárek za nové grady, následované přáními a dárkovými kartami podle výsledků průzkumu, který tento měsíc zveřejnil národní maloobchodní federace. Odvolání je zřejmé: příjemce může vynaložit peníze, jak se jí líbí, není potíže s příjmy nebo výnosy a dárce je třeba minimální úsilí.

Pokud se vám líbí myšlenka dát peníze, ale chcete něco s více oomph, zvažte sklad. Může mít delší trvanlivost a vyšší návratnost. Dárkový balíček také pomáhá příjemci naučit se investovat.

Tam jsou některé úvahy jedinečné gifting akcií, nicméně, včetně pochopení okamžitých finančních potřeb určeného příjemce. Zde jsou čtyři otázky, které je třeba zvážit dříve, než uděláte akci.

1. Jsou zásoby správným darem?

Je to štědré, aby někdo pomohl investovat do budoucnosti, ale být si vědom naléhavých potřeb příjemce. Má nový stupeň vysoký úrokový úvěrový dluh? Je vystaven nejistým pracovním vyhlídkám? Má nějaké nadcházející výdaje (například přesun do nového města), které by ji mohly donutit k zadlužení?

Je-li "ano" odpovědí na některý ze scénářů uvedených výše, dárek investic nemusí být praktický. Ještě horší je, že by nová peněžní strava mohla být pokoušena prodat akcie a upustit od dlouhodobých výhod, a současně také spouštět daně.

Pokud je dar pro nezletilé, existují způsoby, jak omezit, kdy nebo jak bude mít přístup k této investice. Nastavením účtu úschovny spravujete účet jejímu jménu až do věku (obecně 18 nebo 21 let, i když některé státy vám umožňují určit starší věk). V tom okamžiku bude s tím mít svobodu co dělat.

" VÍCE: Dejte dítěti dar akcií

2. Chcete-li převést nebo koupit?

Existují dva základní způsoby, jak dát akcie: převod akcií, které již vlastníte, nebo nákup nových. Rozhodování o tom, co je nejlepší, bude záviset na vašem současném držení a daňových důsledcích pro příjemce.

Vzhledem k tomu, že darování probíhá s ohledem na nejvyšší zájem příjemce, měli byste vědět, že převod akcií na ně znamená, že také převádíte daňové zatížení z kapitálových výnosů pro tyto akcie. Když přijde čas prodat, budou si při prvním koupi čelit realizovaným kapitálovým ziskům na základě hodnoty akcií.

Například pokud dáváte 100 akcií společnosti, kterou jste koupili za 25 dolarů za akcii a příjemce prodává při obchodování na akcii ve výši 40 USD za akcii, zaplatí daně z kapitálového zisku ve výši 1 500 USD. Pokud jste místo toho koupili a dárcovali nové akcie stejné akcie, když obchodovaly za 35 dolarů za akcii a prodávaly je za 40 dolarů, zaplatili by kapitálové zisky pouze za 500 dolarů.

Pokud stále chcete převést akcie z existujícího holdingu, postup se liší v závislosti na tom, jak držíte akcie - v papírovém certifikátu, v makléřství nebo přímou registrací u společnosti. Kontaktujte instituci, která dohlíží na vaše holdingy, abyste zjistili, jaké kroky a papírování jsou potřebné k dokončení přenosu.

Obecně budete potřebovat následující informace: popis cenných papírů, které dáváte (název společnosti, symbol ticker a počet akcií), číslo účtu a kontaktní údaje a celé jméno příjemce, číslo sociálního pojištění, kontaktní informace a účet, na kterém má být investice převedena.

Pokud je příjemce novým investorem do světa investování a nemá účet zprostředkování, můžete převést akcie prostřednictvím systému přímého registrace. Tímto se příjemce dostane do knih jako investor do společnosti.

Pokud hledáte akci, kterou momentálně nevlastníte (nebo nechcete rozdělit své vlastní akcie), máte na výběr. Stejně jako převod, budete muset tento nákup směrovat na účet v názvu příjemce tím, že si zakoupíte akcie přímo prostřednictvím společnosti, která je vydala, nebo prostřednictvím zprostředkovatele.

Několik webových stránek se stará o lidi, kteří chtějí dát akci, včetně GiveAshare.com, SparkGift.com a Stockpile.com, ale může být prémie za novinku. Koupit jednu podíl na společnosti a mít rám certifikát by mohl stát tak jako dvakrát aktuální akcie obchodování ceny na GiveAshare, například. U některého z těchto stránek nezapomeňte prověřit poplatky, které mohou být vyšší než tradiční zprostředkování.

" VÍCE: Jak nakupovat akcie

3. Jak velkoryse chcete být?

Ať už převádíte akcie nebo kupujete nové, abyste zahájili investiční portfolio nového gradu, je pravděpodobné omezení vaší štědrosti. IRS souhlasí.

Můžete poskytnout každoroční dárky až do výše 14 000 USD (včetně hodnoty akcií) pro libovolný počet příjemců a budete osvobozeni od placení federálních dárků. Jděte nad tuto částku a dlužíte.

Váš altruismus má také další daňové důsledky. Získáte daňovou výhodu při převodu akcií tím, že se z této investice vyhnete daně z kapitálových výnosů, ale jak bylo uvedeno výše, příjemce předpokládá tuto zátěž. Pro nové investice neexistuje žádná daňová výhoda kapitálového zisku pro dárce a nákladová základna pro příjemce je hodnota investice v době nákupu.

4. Jaké lekce chcete předat?

Hotovost může být králem v promoci, ale je tu také dnes, zítra pryč. Dárkové akcie mohou být nezapomenutelné a smysluplné nad potenciální finanční zisky, jak ukazuje Alex Whitehouse příběh. Jako batole obdržel od svého dědečka deset akcií v uhelné společnosti.

"Nejprve jsem byl nadšený tím, že jsem dostal něco v poště se svým jménem, ​​ale později vyvolalo zájem o akciový trh a ocenění dopadu reinvestovaných dividend," říká Whitehouse, který je nyní prezidentem Whitehouse Wealth Management ve Vancouveru ve Washingtonu. "Ten dar měl na mě obrovský dopad. To mě vedlo na cestě stát se finančním poradcem."

Nyní Whitehouse pomáhá svým klientům platit tuto dopředu, doporučuje dárkovém fondu prarodičům svým vnukům, zejména akcie společností, které budou rezonovat s mladší generací.

Akciové dárky vyžadují více plánování než vycpávání peněz do přání. Ale tím, že vynaložíte takové úsilí, pravděpodobně vyvinete počáteční zájem o investování nebo pomoc příjemci plánu do budoucnosti - a není možné předpovědět, kam to může vést.

Anna-Louise Jackson je spisovatelka pracovních míst v Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mail: [email protected]. Twitter: @ aljax7.