Jak Chase Sapphire Reserve znovu definovala "Premium"

Před rokem dnes Chase odstartovala na trhu s kreditními kartami s nabídkou, kterou mnozí našli neodolatelnou. Chase Sapphire Reserve®, její nová $ 450-annual-fee-karta, debutovala s hrůzou dobrodružství. Slíbil:

• Úžasný bonus na registraci ve výši 100 000 bodů
• Přístup k letištím
• Global Entry a TSA PreCheck
• $ 300 roční cestovní úvěr
• Vysoké pokračující odměny

Bohatá nabídka karty překonala konkurenci prémiových kreditních karet a lidé si všimli.

"Viděli jsme desítky tisíc aplikací přímo z pálky," říká Pam Codispoti, prezident Chase-branded cards. Codispoti dohlížel na tým, který vyvinul a spustil Chase Sapphire Reserve®. "Odpověď byla tak silná, že jsme zpočátku vyčerpali kovové karty a museli vydávat plastové karty na krátkou dobu." Ačkoli karta od té doby snížila registrační bonus, její hlavní odměny a výhody zůstávají stejné.

Tím, že napadla normy kreditních kreditních karet, Chase Sapphire Reserve® nahromadila mladou, bohatou a nadšenou fanouškovou základnu a zahájila nové kolo soutěží mezi konkurenty. Zde je návod, jak změnit status quo pro prémiové karty.

Větší bonusy na přihlášení

Když Chase Sapphire Reserve® začala, obrovský bonus na registraci získal titulky. Slíbila 100 000 bodů v hodnotě 1500 dolarů, když byla vykoupena za cestu do Chase. Takové obrovské nabídky jsou vzácné, obvykle uváděné na trh pro širokou veřejnost pouze během časově omezených propagačních akcí.

"Původní nabídka pro Chase Sapphire Reserve byla v podstatě neodolatelná," říká Joe Brancatelli, spisovatel obchodních cest a zakladatel JoeSentMe.com, internetová stránka pro obchodní cestující, a poznamenala, že nabídka přinesla okamžik jasnosti pro trh s prémiovými kartami. "Cituji [Arthur Miller, dramatička smrti obchodníka]:" Pozornost musí být věnována."

Původní bonus byl zdaleka nejhodnotnější dostupnou nabídkou. V lednu však Chase Sapphire Reserve® snížil registrační bonus pro žadatele na online úrovni o 50 000 bodů.

Rok v přehledu:Pro Chase, tyto velké bonusy přišly za cenu. Jamie Dimon, generální ředitel společnosti JPMorgan Chase & Co., řekl akcionářům v prosinci, že náklady na akvizici nové karty sníží zisk banky ve čtvrtém čtvrtletí o 200 milionů dolarů na 300 milionů dolarů, uvádí se ve zprávě společnosti Bloomberg. Taková sázka by se však mohla v budoucnu splatit, pokud se tyto velké bonusy projeví v dlouhodobé loajalitě držitelů karet.

Včasné údaje ukazují, že držitelé karet jsou zde k pobytu, říká Codispoti.

"Jsme opravdu spokojeni s tím, co vidíme u našich členů," říká Codispoti. "Jsou skutečně zainteresováni s produktem. Více než 95% z nich je digitálně aktivní s kartou. Více než 95% pravidelně investuje do karty. A dosud více než 95% těchto zákazníků drželo kartu. Nikdy jsme neviděli taková čísla."

Mezitím, poté, co Chase Sapphire Reserve® snížil svůj bonus, některé prémiové karty přinesly své vítané nabídky. Platinová karta z amerického Express například zvýšila svůj bonus na 60 000 bodů na konci března. Citi Prestige® Card zvýšila svůj bonus na 75.000 bodů v červenci.

"To, co vidíte, je válka pro prémiového zákazníka a zákazník vyhrává," říká Mike Abbott, vedoucí divizní divízia v severoamerické oblasti společnosti Accenture Financial Services, bankovní poradenskou firmu.

Pružnější výhody pro cestování

Chase Sapphire Reserve® je od začátku navržena tak, aby se odvolávala na miléničky s dobrým napětím - obecně pro spotřebitele ve svých 20 a 30 letech. Na základě svého výzkumu měl emitent příležitost nabídnout těmto spotřebitelům novou kreditní kartu s flexibilnějšími výhodami pro cestování než to, co bylo k dispozici.

Pro začátek nabízel Chase Sapphire Reserve® roční cestovní úvěr ve výši 300 dolarů, který se automaticky aplikoval na širokou škálu nákupů, včetně plavebních výletů a pobytů Airbnb. To se odlišuje od konkurence, jako je The Platinum Card® od společnosti American Express a Citi Prestige® Card, která nabízela menší kreditní poplatky za letecké společnosti, které by mohly být vykoupeny za užší rozsah nákladů, jako jsou poplatky za letecké zavazadlo a vylepšení.

Rok v přehledu:Flexibilní výhody cestování na Chase Sapphire Reserve® se staly hitem se svým cílovým publikem. Většina držitelů karet Chase Sapphire Reserve® je tisíciletí, jejichž bohatství Chase očekává v příštích 15 letech růst s nejrychlejším tempem všech generací, podle výroční zprávy Chase o rok 2016. Průměrný držitel karty má vklady a investice v celkové výši více než 800 000 USD.

"Tento produkt se stal mnohem víc než kartou," říká Codispoti. "Vidíme neuvěřitelné společenské a virové bzučení. Mnozí naši zákazníci se o produktu dozvídají od svých přátel a kolegů."

V uplynulém roce začaly nabízet i jiné prémiové kreditní karty, které nabízejí flexibilnější cestovní výhody. V březnu přidala společnost Platinum Card® od společnosti American Express roční úvěr společnosti Uber za 200 USD a provedla několik dalších změn. O dva měsíce později se nově vydané americkéBanka Altitude Reserve Visa Infinite Card také nabízí všestranný cestovní úvěr ve výši 325 USD a umožňuje držitelům karet vykoupit body textovou zprávou.

Bohatější pokračující odměny

V porovnání s prémiovými konkurenty v době svého debutu nabízel Chase Sapphire Reserve® mnohem vyšší tržní odměny.

Karta nabízí 3 body za dolar vynaložené na cestování a stravování v hodnotě 1,5 centu při vykoupení prostřednictvím Chase. To mu dává efektivní 4,5% odměnu v těchto kategoriích. To také nabízí spoustu flexibility: body mohou být také vyměněny za peníze nebo převedeny v poměru 1: 1 k několika významným věrnostním programům, jako jsou například British Airways a Hyatt.

U držitelů karet, jako je Ralphiee Esperas, 29 let, kteří v loňském roce upgradovali kartu Chase Sapphire Preferred® na Chase Sapphire Reserve®, tyto velké odměny uzavřely dohodu.

"Tři body na dolar místo dvou [na cestování a stravování] byly pro mě obrovské," říká Esperas z Chandler, Arizona. Karta se mu také líbila, protože nabízela vstup do salonku letecké společnosti a úhradu za Global Entry. "Byl to velký krok od toho, co jsem měl předtím."

V poslední době Esperas použil kartu na 12-denní dovolenou v Evropě, kde navštívil Brusel, Amsterdam a Paříž, vykoupil některé ze svých bodů na letenky.

Rok v přehledu: Od zavedení Chase Sapphire Reserve® byly mezi prémiovými kartami snadněji nalezeny vyšší průběžné odměny.

V říjnu například Platinum Card® od společnosti American Express začal nabízet držitelům karet 5 bodů za dolar vynaložených na lety rezervované přímo leteckými společnostmi nebo na American Express Travel; v březnu začala nabízet 5 bodů za dolar vynaložených na způsobilé hotely rezervované prostřednictvím společnosti Amex Travel. V květnu debutovala americká banka Altitude Reserve Visa Infinite Card, která nabízí 3 body za dolar vynaložené na nákup nákupů v mobilních a peněžních peněženkách.

Při nabízení silnějších průběžných odměn emitentům dává držitelům karet důvod používat tyto karty. To přináší více příjmů.

Další vrčení

Možná nebudete vědět, když se podíváte na fotku on-line, ale Chase Sapphire Reserve® není vyrobena z plastu, jako většina kreditních karet. Je vyroben z kovu a jeho "plunk faktor" - termín, který se často používá k označení kovové karty - se stále více stává symbolem stavu.

Esperas říká, že požádal o kartu o své štědré odměny, ne o svůj design, ale lidé často komentují její vzhled. Popisuje zkušenost, kterou nedávno navštívil bar, když ho jiný patron zmátl s exkluzivnější kartou American Express Centurion, často nazývanou "černá karta", která má roční poplatek ve výši 2.500 dolarů.

"Když jsem sebral záložku, vytáhl jsem kartu Chase Sapphire Reserve® - protože víš, že 3 body zpátky za jídlem - a najednou ta dívka vedle mě říká:" Ach, vy máš černou kartu, jo? "" Esperas říká. "Najednou chce se mnou mluvit, protože mám tuto kartu."

Rok v přehledu: Chase Sapphire Reserve® není první kovová karta. Její sourozenci, karta Chase Sapphire Preferred®, je také kovová, stejně jako hrstka dalších karet.

Od zavedení Chase Sapphire Reserve® se však i jiné prémiové karty odehrály také v kovu, včetně karty Platinum Card® od společnosti American Express, Citi Prestige® Card a karty Visa Infinite Card od USA Bank Altitude Reserve Visa. Jakmile jsou kovové karty poměrně vzácné, stávají se pro vydavatele prémiových karet funkcí stolu.

"Klíčová událost"

S počátečním bonusem na Chase Sapphire Reserve® se snížila počáteční vzrušení nad kartou.

"Je karta tak trendová, tak horká jako před rokem v této době? Odpověď není - a to nejen proto, že už není nové, "říká Brancatelli z JoeSentMe.com. "Je to proto, že nejvíce okouzlující věc na této kartě byla 100 000 bodová akviziční bonus."

Čerstvé karty přicházejí s prémiovými výhodami, ale i nadále dělají vlny v průmyslu kreditních karet měsíců po svém debutu. Dokonce i se sníženým bonusem se Chase Sapphire Reserve® příznivě srovnává s konkurencí a slibuje větší hodnotu a všestrannost než karty s podobnými cenami. A napříč ostatními emitenty nadále sladily výhody svých prémiových karet.

Spuštění Chase Sapphire Reserve®, říká Abbott z Accenture Financial Services, "je jedním z těch věcí, kdy se můžete o rok později podívat a vidět, že to byla klíčová událost."