Najděte správnou nízkou úrokovou kreditní kartu: vývojový diagram
Obsah:
- Když má kreditní karta s nízkým úrokem smysl
- Převody zůstatků
- To magické 0%
- Nejlepší z obou světů
- Případ shovívavosti
- Hledání shody
Nízké úrokové sazby platebních karet jsou novými odměnami - zejména při vyvážení zůstatku. Pokud jste více zaměřeni na vyplácení dluhu než na získání bezplatných výletů, pamatujte si na tyto čtyři faktory před tím, než skočíte na dohodu s nízkým úrokem:
- Převody zůstatků. Zjistěte, zda můžete uložit přesunem starých dluhů kreditní kartou na novou kartu.
- Kouzelný 0%.Než se rozhodnete pro nabídku 0%, zvažte, jak dlouho plánujete vyvážit rovnováhu a uvažovat o pokračujícím červnu.
- Odměny. Někdy nejsou prioritou.
- Shovívavost. Pokud si tu a tam chybí platba, možná budete chtít více odpouštějící kartu.
Všechno to pro vás vyřešíme:
[Více: Najít správné kreditní karty]
Když má kreditní karta s nízkým úrokem smysl
Nízké úrokové kreditní karty mají největší smysl, pokud často vyvážíte. To může být případ, pokud:
- Mají nepravidelný příjem.
- Splácejí několik velkých nákupů.
- Nemusíte mít vždy dostatek úspor na pokrytí nepředvídatelných výdajů.
Pokud nikdy nedosáhnete zůstatku, pravděpodobně nebudete platit úroky, pokud má vaše karta standardní dobu odkladu. V takovém případě byste mohli místo toho hledat karty s vysokými odměny.
Úvěrová výhra:Bez dobrého nebo vynikajícího kreditu nebudete moci získat nejlepší nabídky 0% APR. Pokud máte průměrný kredit, zvažte místo toho, že hledáte nízké kreditní karty APR.
Převody zůstatků
Pokud již máte dluh z kreditní karty s vysokým úrokem, můžete tuto váhu přesunout na kreditní kartu s nízkým úrokem, takže je splácenější. Toto se nazývá převod bilance. Předtím, než podáte žádost o převod kreditní karty, zvažte následující skutečnosti:
APR: Při porovnávání nabídek vyvážení zůstatku se podívejte na výplatu zůstatku na kartě APR, nikoliv na nákup kupní ceny. Často nejsou tyto dvě úrokové sazby stejné.
Poplatky: Na kartách s poplatkem za převody zůstatku budete obecně muset zaplatit 3% až 5% poplatek za přesun dluhu z jednoho účtu na jiný. Pokud najdete kartu, která tento poplatek neúčtuje a nabízí 0% zrychlených výnosů při převodu zůstatků, jako je tento, ušetříte mnohem více.
Čas potřebný: Pokud můžete svůj zůstatek vyplatit během jednoho až dvou let, mnoho kreditních karet na vyvážení plateb vám může pomoci s minimálními náklady. Pokud budete potřebovat mnohem více času - řekněme, několik let - možná budete chtít zvážit mluvit o úvěr na konsolidaci osobních dluhů namísto toho.
Pokud jste na trhu s kreditní kartou, nezapomínejte příliš. Zatímco mnohé karty odměňují dovolit můžete převést zůstatky, obvykle přicházejí s extrémně vysokými sazbami a poplatky, takže je pro vás obtížné vyjít předem. Obvykle nebudete získávat žádné odměny za provedení převodu zůstatku. Poplatky bez úroků vám mohou ušetřit více v dlouhodobém horizontu.
To magické 0%
Získání kreditní karty s 0% úvodním termínem uzávěrky se může zdát jako bezkonkurenční nabídka. Ale když je tato okúzlující období bez úroků skončila, zůstanete s trvajícím měsíčním rozpočtem, a ne vždy nízkou. Je-li trvající průměrná úroková sazba na kartě 0% APR vysoká a plánujete dlouhodobou rovnováhu, můžete mít lepší kartu bez karty s 0% nabídkou APR a s nižším trvajícím měsíčním rozpočtem.
Vezměte například dvě karty. Jeden má pokračující nákup APR 6%, a druhý má 12 měsíců 0% nákupu dubna a pokračující nákup APR 10%.
Pokud byste chtěli mít na 10 let velké nákupní zůstatek, skutečná cena APR na kartě 0% by byla 9%, což by způsobilo, že úrokové platby budou dražší než karta APR 6%. Pokud byste však platili vaši vyváženost rychleji - řekněte, že za dva roky nebo méně - by nabídka 0% APR měla větší smysl.
Nejlepší z obou světů
Pokud máte vždy rovnováhu, odměny pravděpodobně nejsou vaším prvním zájmem. Pokud však očekáváte, že vyvážíte jen pár měsíců - řekněme, abyste zaplatili několik velkých nákupů - možná budete chtít přemýšlet o získání karty, která vám umožní získat odměny a vám nabízí 0% úvodní nabídku. Tímto způsobem získáte z vaší karty více dlouhodobé hodnoty.
V některých případech mohou mít tyto 0% odměny karty APR roční poplatky. Než se zaregistrujete k jednomu z těchto obchodů, ujistěte se, že budete schopni vydělat dostatečné odměny za to, aby stálo za to cenu. Řekněte, že karta nabízí 5% hotovost zpět na potraviny a účtoval 100 dolarů ročního poplatku. Bylo by to neuvěřitelné, kdybyste strávili každoročně 10 000 dolarů na potravinách a v dlouhodobém horizontu byste mohli každý měsíc v plné výši splatit své zůstatky - vydělali byste 400 dolarů předem. Ztratili byste peníze na dohodu, pokud jste za rok strávili 2 000 dolarů nebo méně za potraviny.
Pokud hledáte 0% nabídku APR, abyste si ji mohli dobře udržet, karta bez ročního poplatku, která nabízí flexibilnější splacení, může být lepší.
Případ shovívavosti
Chcete-li, aby vaše kreditní skóre bylo vysoké, je vždy nejlepší provést platby včas, ale pokud příležitostně ztratíte tyto lhůty, možná budete chtít hledat kreditní kartu, která vám pomůže. Zvažte kreditní kartu s nízkou úrokovou sazbou, která neúčtuje poplatky za pozdní splátky ani sankce, jako je tato.Některé karty, jako je tato, se také vzdát prvního pozdního poplatku. Pokud by vám tyto funkce mohly ušetřit 35 Kč nebo více, stojí za to zvážit.
Hledání shody
Pokud jste stále přemýšleli, která kreditní karta s nízkým úrokem je pro vás nejvhodnější, zvážte přečtení dalších doporučení a zjistíte, jak se nabídky nabízejí v nástroji pro porovnání kreditních karet na webu. Tím, že uvedete své potřeby výdajů jako první - a to jak dlouhodobé, tak i krátkodobé - můžete mít snazší čas zjistit, že držitel nízké nebo žádné úroky.
Claire Davidson je personální spisovatelka, která pokrývá osobní finance Investmentmatome . Sledujte ji na Twitteru @ ideclaire7 a dále Google+ .
Grafika od Dory Pinteka.
