85% investorů nerozumí nadaci svého poradce

Todd Moerman

Přečtěte si další informace o Toddovi na stránce Asker Advisor společnosti Investmentmatome

Je první povinností vašeho poradce vůči vám (klientovi) nebo k poradenské firmě a sama? Tento rozdíl je základem vašeho vztahu s vaším poradcem a měl by být prvním rozhodnutím, které uděláte s vašimi penězi. Poradci jsou ve své praxi oficiálně registrováni jako poskytovatelé buď:

1) "fiduciární standard péče";

2) "standard péče o vhodnost";

3) obou fiduciárních a vhodných standardů péče.

Podle společnosti J.D. Power a Associates 85% investorů nerozumí rozdílu mezi standardem vhodnosti a fiduciářským standardem. To je nákladná chyba.

Přesně to chce Wall Street! Chtějí rozmazat hranice mezi pravými fiduciary a ne-fiduciary, protože non-fiduciaries mohou výrazně více peněz od klientů … mohou vybírat provize, prodejní náklady, 12b-1 poplatky a další poplatky. Podívejte se na reklamy a marketing … ne-fiduciary se snaží zvuk jako fiduciář. Reklamy říkají: "věřte nám", "dáváme klienty jako první", "věnujeme se vám" a "jsme na vaší straně." Podívejme se na fakta a zjistíme, kde se gumy setkávají s cestou.

Vhodnost standardní péče:

• Podrobné z Maloneyho zákona z roku 1938 a upravené společností FINRA.
• Non-fiduciaries musí nabídnout pouze investice a produkty, které jsou "vhodné" pro klienty, ale ne nutně v jejich nejlepším zájmu.
• Nevyžaduje, aby poradce zveřejnil způsob, jakým jsou kompenzovány, v případě střetu zájmů nebo skrytých nákladů.
• Non-fiduciaries mohou vydávat vlastní doporučení, pokud jsou vhodné pro investora.
• Non-fiduciaries jsou prodejci, kteří živí prodávají investice. Jakákoli rada, kterou poskytují, je jen náhodná pro prodej investic. Do této kategorie spadají makléři a pojišťovací agentéři.

Fiduciární standard péče:

• Podrobné informace o investičním poradci z roku 1940 a regulované SEC.
• Jediný registrovaný investiční poradce (bez provizí, žádné náklady, jasná transparentnost)
• Požadováno ze zákona, aby vždy jednalo s věřiteli.
• Zájmy klienta musí být vždy kladeny před zájmy individuálního poradce nebo firmy.
• Transparentní a úplné zveřejnění informací o způsobu vyplacení náhrady.
• Musí zveřejnit všechny potenciální střety zájmů.
• Získejte písemnou slibu od svého poradce. Další informace naleznete zde.

Je v pořádku důvěřovat Vašemu poradci, ale ověřte si, že máte fiduciární standard péče na vaší straně!

Mnozí poradci jsou dobrými lidmi, s ušlechtilými záměry a starají se o své klienty. Většina z nich je však v modelu obchodního modelu, který NENÍ vyžadován k tomu, aby byl klient nejprve uveden. Ověřte, zda máte na své straně "fiduciární standard péče".

Nepřijímat svého poradce, aby byl "založen na poplatcích" (NEJSOU stejné jako poplatky). Nepřijímáme důvěrně registrovaných poradců (těch, kteří mají fiduciární i nestátní svěřenci). Dvojnásobná registrace znamená, že někdy je poradce povinen dělat co je nejlepší pro klienta, někdy to není. Zasloužíte si poradce, který ze zákona nejprve zaujme vaše zájmy. Transparentnost je důležitá. Zasloužíte si pouze 100% fiduciáře.

Poznámka pro poradce: Pokud jste skvělým poradcem, který skutečně nedává věřitelům, kteří skutečně dávají klienty jako první, může být nyní čas najít firmu, která bude dodržovat standardní fiduciář 100% času pro všechny své klienty. Mnozí z vás to chtějí pro své klienty, takže nenechte svou firmu držet zpátky.

Doporučujeme, abyste získali zdarma 2. názor na Vaši současnou finanční strategii a investice. Kontaktujte nás pro více informací. Integrity Investment Advisors, LLC je nezávislá společnost registrovaná investiční poradenská společnost. Máme centrálu ve Fort Collins v Coloradu a sloužíme klientům na celostátní úrovni. Pokud znáte někoho, kdo může využít našich služeb, kontaktujte nás. 2013 Tisková zpráva: Společnost Integrity Investment Advisors, LLC a Managing Partner Todd Moerman se těší, že se nedávno přidala k exkluzivní skupině správců majetku, kteří svým klientům nabízejí nízkonákladové investiční fondy DFA. Zjistěte, proč služba DFA může být lepší řešení než Vanguard nebo americké fondy. Kontaktujte nás na adrese [email protected] Twitter @ ToddMoerman