Žít spolu? Požádejte svého partnera o tyto 5 kreditních otázek

Když máte v úmyslu se s dlouhodobým partnerem přestěhovat, můžete mít romantické vize o tom, jak se bude hrát: palačinky každé ráno, spaní až do poledne o víkendech, nakupování pohovek dohromady. Ale to, co jste možná nezahrnuli do svých fantazí, je, že budete také finančně závislí na sobě, možná poprvé. Váš osobní kredit a úspory, stejně jako vaše partnera, mohou být na trati.

Chcete-li se vyhnout tomu, aby se peníze vyhnuly cestě, požádejte svého partnera nejprve o tyto otázky:

1. Jaká je vaše kreditní filozofie?

2. Jaký je váš kredit?

3. Kolik dluhu a příjmů máte?

4. Rozdělíme věci 50/50?

5. Co když se rozbijeme?

1. Jaká je vaše kreditní filozofie?

Budete mít mnohem jednodušší čas pochopit vaše partnera silné a slabé stránky, pokud jde o řízení úvěru, pokud se zeptáte, jak on nebo ona myslí na peníze. Podle dokumentu z roku 2011 zveřejněného v časopise Journal of Financial Therapy lidé obecně přemýšlejí o penězích čtyřmi způsoby: vyhýbání se penězům, uctívání peněz, stavu peněz a ostražitosti peněz. Všechny tyto "skripty" přicházejí s potenciálními nástrahami. Projděte tento seznam se svým partnerem a vyberte skript, který nejlépe definuje vaše vlastní pocity o penězích:

Vyhrazování peněz: Uvažuje se o kontrole kreditní zprávy nebo zůstatku bankovního účtu.

Úskalí: Pokud se vzdáváte peněz, nemusíte na účtech zachytit podvodné poplatky, nebo byste mohli skončit s kontokorentními poplatky.

Peníze uctívání: Myslíte si, že mít víc peněz (nebo možná víc kreditních karet) může vše opravit.

Úskalí: Tím, že se soustředíte na to, co nemáte, můžete přehlížet jiné problémy, jako je váš zvyk přečerpání.

Stav peněz: Čím více peněz máte, tím lépe máte pocit o sobě.

Úskalí: Vaše sebeúcta se může potápět, pokud váš příjem je skromnější. A pokud nemáte hodně peněz, ale chcete promítnout obraz o stavu, můžete skončit v dluzích.

Ostražitost peněz: Platíte všechny faktury včas a vyhýbejte se zadlužení.

Úskalí: Můžete být nervózní, pokud jde o získání kreditní karty, a to by mohlo znesnadnit budování silné úvěrové historie.

Poté, co porovnáte myšlenky, diskutujte o tom, jak byste mohli v budoucnu lépe spravovat úvěr.

2. Jaký je váš kredit?

S několika významnými emitenty, kteří nyní poskytují zákazníkům bezplatné kreditní skóre, je snazší než kdy jindy vytáhnout vaše kreditní skóre a sdílet je s vaším partnerem. Udělejte to dříve, než začnete žádáni o místa k životu, abyste měli čas na zlepšení skóre před odesláním žádostí.

Pokud má váš partner kreditní skóre pod 630, mluvte o tom proč. Buďte užiteční, ne soudní. Ztratil platby, účet ve sbírkách nebo daňové zástavní právo? Pomozte svému miláčku projít svou kreditní zprávou a najít problémy. Odtamtud diskutujte o tom, co můžete udělat, abyste společně získali skóre.

Jakmile víte, jak váš med zachází s penězi, zeptejte se sami sebe, zda jste připraveni společně přijmout finanční závazky. Pokud nevěříte partnerovi s penězi, možná budete chtít vydržet sloučení finančních prostředků. Podobně, pokud máte pocit, že nemůžete důvěřovat, abyste sdíleli úvěr zodpovědně, předpokládat společný dluh se svým partnerem hned pravděpodobně není dobrý nápad.

3. Kolik dluhu a příjmů máte?

Když víte o vzájemné úrovni dluhů a příjmů, zjistěte, jaké nové druhy výkopů si můžete dovolit, je mnohem jednodušší. Chcete-li získat schválení za konvenční hypotéku, vaše měsíční zadlužení, nazývané poměr dluhu k příjmu, obecně musí být nižší než 36% hrubého příjmu. A pokud si pronajmáte, obecné pravidlo je, že vaše měsíční platby by neměly přesáhnout 30% hrubé měsíční mzdy.

Když hledáte místa, zvážíte, co byste si mohli dovolit v případě, že by někdo z vás musel dočasně převzít veškeré měsíční výdaje. Pokud nemáte mezi sebou moc nouzového fondu nebo pokud máte splatit spoustu dluhů, možná budete chtít hledat levnější místo. Pokud se stěhujete do domu, který si sotva dokážete dovolit, můžete se příliš opřít o svůj kredit, a to by mohlo ublížit skóre.

4. Rozdělíme věci 50/50?

Jen proto, že se pohybujete společně, nemusí nutně znamenat, že všechny své výdaje rozdělíte rovnoměrně. Pokud máte různé příjmy a zadlužení, může být snadnější rozdělit věci poměrně. V některých případech by sdílení kreditů nebo otevření společného kontrolního účtu, odděleného od vašich osobních účtů, mohlo usnadnit rozdělení nákladů. Můžete také střídat výdaje.

jestli ty plánujete sdílet majetek - například pokud váš partner vlastní auto a říká, že ho můžete řídit - ujistěte se, že vaše pojištění se vztahuje na vás. Pravděpodobně budete muset zaplatit o něco vyšší poplatek, pokud chcete přidat své jméno do pokrytí. Tím, že omezíte své finanční závazky s pojištěním, budete méně pravděpodobné, že budete čelit nákladným soudním rozhodnutím.

5. Co když se rozbijeme?

Když žijete společně a sdílíte finance, rozpad se stane mnohem komplikovanější.Vědět, co dělat v případě, že vztah nevyjde, může chránit váš kredit a váš spořicí účet. Pokud uvažujete například o podepsání dlouhodobého pronájmu, začněte přezkumem podmínek. V některých případech vám nemusí být dovoleno podnámit své místo jiným lidem a přerušení vašeho pronájmu vám může stát spousta.

Možná budete chtít také souhlasit s tím, jak budete rozdělovat své peníze, pokud sdílíte účty a kredity. Pokud máte společný účet, dohodněte se, jak je rozdělit dříve. Pokud jste na vaši kartu přidali svého ex jako oprávněného uživatele, vyjměte jeho jméno. Pokud společně odpovídáte za kreditní kartu, uzavřete účet. A pokud jste požádali o půjčku společně, rozhodnout, kdo bude odpovědný za zbývající zůstatek, a refinancovat jej pod jménem této osoby.

Položte základ

Tím, že budete pravidelně komunikovat o úvěru, budete lépe připraveni na další krok ve vašem vztahu, ať už se oženíte a máte děti, nebo se ujistíte, že cestujete po světě. Skvělá krása mluvení o úvěru s vaším partnerem a plánování vpřed je, že se můžete více soustředit na to, co skutečně záleží na vás - například sdílení palačinky se snídaní každé ráno a spaní až do poledne o víkendech.

Tento článek byl aktualizován 1. července 2016. Původně byl publikován 11. března 2015.