Fidelity oznamuje zahájení online poradce Fidelity Go
Václav Vondrášek - Vedení Duchem, nebo duchové z Lukové? / Kázání CASD v SC Bethany - 10. října 2020
Obsah:
Další tradiční makléř vrhá klobouk do ringu robo-poradce: společnost Fidelity oznámila uvedení nové nabídky digitálního poradenství Fidelity Go. Společnost v posledních šesti měsících tiše testovala služby skupinou 1000 investorů.
Služba využívá fondy indexu Fidelity k vytváření portfolií, které spravuje tým investičních manažerů, nikoli počítačů. Digitální komponenta přichází, když jsou investoři propojeni s portfoliem: Podobně jako ostatní on-line poradci Fidelity Go vydává doporučení založená na odpovědích investorů na řadu otázek určených k tomu, aby zaujali pulzovou toleranci vůči riziku, finanční situaci a cíle.
"To není algoritmus," říká John Danahy, vedoucí řešení digitálních řízených účtů společnosti Fidelity. "Naše velikost a naše měřítko umožňuje, aby toto bylo spravováno manažerem portfolia." Tento manažer je Geode Capital Management, který také slouží jako sub-poradce pro 33 Fidelity indexových fondů.
Investoři budou moci před otevřením účtu prověřit své navrhované portfolia - a provést úpravy.
Společnost říká, že společnost Fidelity Go je zaměřena na mladší, digitální investory, což je typické pro robo-poradce. Danahy říká, že společnost Fidelity pracovala na tom, aby "společně" rozvinula službu s tím demografickým a pozvala uživatele do laboratoře společnosti.
Jediný all-in poplatek Fidelity Go vyšel z těchto rozhovorů. Většina robo-poradců účtuje poplatek za správu plus náklady na fond. Investoři budou platit mezi 0,35% a 0,40% spravovaných aktiv, uvedl Danahy. Portfolia vyžadují minimální zůstatek ve výši 5 000 USD.
Služba zahrnuje rebalancování portfolia a bude automaticky investovat nové příspěvky a dividendy bez provize, ale nenabízí sklizeň daňových ztrát. Zdanitelné účty zahrnují ETF BlackRock iShares a daňové zvýhodněné komunální dluhopisové fondy s cílem minimalizovat daně.
Věrnost nepochybně doufá, že napodobí úspěch dalších stávajících makléřů, kteří přešli cestu robo-poradce, a připojí se k oboru, který je populární nezávislými začínajícími firmami, jako je Wealthfront a Betterment. Vanguard získal nejvíce trakce: Investoři se shromáždili na své služby Vanguard Personal Advisor Services, která sdružuje robo-poradce algoritmů se specializovanými finančními poradci a v současné době má spravovaných 41 miliard dolarů. Poplatek za správu 0,30% je navíc nad náklady fondu a vyžaduje minimum 50 000 dolarů.
Další makléři, kteří přidali digitální poradenství k jejich nabídkám, zahrnují Charles Schwab, Schwab Intelligent Portfolios a E-Trade s E-Trade Adaptive Portfolio. Služba společnosti Schwab neúčtuje poplatky za správu, ale využívá fondy společnosti Schwab k vytváření portfolií s váženým průměrem nákladových poměrů mezi 0,12% a 0,25%. V současnosti má spravované aktiva ve výši 8,2 miliardy dolarů. Poradce pro elektronický obchod byl zahájen v červnu roku 2016.
Danahy říká, že očekává, že společnost Fidelity Go přiláká současné zákazníky společnosti Fidelity - společnost má 2 miliony ve věkové skupině od 25 do 45 let - a nové zákazníky, kteří v současné době nedostávají radu. Stávající zákazníci společnosti Fidelity mohou své účty převést na Fidelity Go, ačkoli služba nebude pokrývat řízení 401 (k).
Fidelity Go ve srovnání s ostatními on-line poradci
| Poradce | Poplatek za správu | Investiční náklady | Minimální účet |
|---|---|---|---|
| Fidelity Go | Celkový poplatek ve výši 0,35% až 0,40% | Zahrnuto v all-in poplatku | $5,000 |
| Zlepšení | 0,15% až 0,35%, v závislosti na zůstatku na účtu | 0,09% až 0,17% | $0 |
| Wealthfront | První 10 000 dolarů je spravováno zdarma, pak 0,25% | Průměrné 0,12% | $500 |
| Osobní kapitál | 0,49% až 0,89%, v závislosti na zůstatku na účtu | Průměrné 0,10% | $25,000 |
| Služby Vanguard Personal Advisor | 0.30% | 0,05% až 0,19% | $50,000 |
| Schwab Inteligentní portfolia | Žádný | 0,04% až 0,48% | $5,000 |
| Adaptivní portfolia elektronického obchodu | 0.30% | 0,20% až 0,45% pro hybridní podílové fondy / portfólio ETF; portfolia všech ETF dosahuje průměru 0,20% | $10,000 |
»Potřebujete pomoc? Jak najít nejlepší poradce pro vás
Arielle O'Shea je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.
