Finanční plánovač založený pouze na poplatcích a poplatcích: Jaký je rozdíl?

Finanční poradce "pouze za úplatu" zní úžasně podobný finančnímu poradci založenému na poplatcích, ale je velký rozdíl v tom, jak se zaplatili.

Existuje důležitý rozdíl mezi najímáním jednoho druhu poradce oproti druhým. Zde je to, co byste měli vědět o každém:

Plánovač pouze pro poplatky	Poplatkové plánování
Placené přímo klienty za jejich služby a nemohou obdržet jiné zdroje náhrady, jako jsou platby od poskytovatelů fondů Působí jako fiduciář, což znamená, že jsou povinni nejprve uvést zájmy svých klientů	Placené klienty, ale také prostřednictvím jiných zdrojů, jako jsou provize z finančních produktů, které klienti zakoupí Makléři a obchodníci (nebo registrovaní zástupci) jsou prostě povinni prodávat produkty, které jsou "vhodné" pro své klienty

Co je finanční plánovač pouze za úplatu?

Finanční poradci platí pouze klienti za své služby, ať už jde o paušální poplatek, hodinovou sazbu nebo procento spravovaných aktiv, obvykle kolem 1% hodnoty portfolia klienta každý rok.

" Přečtěte si více: Jak najít finančního poradce, který je pro vás to pravé

"Plánovač může platit pouze zákazníci; nemohou obdržet žádný jiný zdroj odškodnění ", jako jsou platby od poskytovatelů finančních prostředků, které využívají jejich klienti, říká Celia Bruggeová, poradkyně pouze s finančním plánem Dogwood v Memphisu v Tennessee.

Finanční poradci poskytující výhradní honoráře fungují jako "svěřenci", což je termín, který můžete slyšet. to znamená, že jsou povinni nejprve uvést zájmy svých klientů. Zeptejte se, zda váš finanční plánovač je registrovaný investiční poradce nebo certifikovaný finanční plánovač - oba typy jsou fiduciáři - a to je důležité při výběru poradce.

Co je finanční plánovač založený na poplatcích?

Finanční poradce na základě poplatků hradí klient, ale také prostřednictvím jiných zdrojů, jako jsou provize z finančních produktů, které klienti zakoupí. "Plánovač založený na poplatcích je termín, který se používá volně," říká Brugge.

»Další informace: Porovnejte struktury poplatků, od levných robo-poradců až po specializované poradce

"Způsob, jak si o tom přemýšlet: poradce založený na poplatcích může účtovat zákazníkovi za investiční poradenství, ale také získávat platby od třetí strany", jako provizi od poskytovatele fondů pro řízení klientů k nákupu akcií ve fondu Brugge říká. To může vést ke střetu zájmů, protože vám poradce účtuje za radu, zatímco vás bude řídit směrem k investičním produktům, z nichž poradce získává zisky. "Existuje mnoho poradců, kteří nosí dvě klobouky, a mohou vás obvinit za obě," říká.

Zeptejte se, zda je váš finanční plánovač makléřem nebo prodejcem, známým také jako registrovaný zástupce. Tito plánovači jsou obecně drženi na nižší právní úrovni, která prostě vyžaduje, aby prodávali produkty, které jsou "vhodné" pro své klienty.

Který typ finančního plánovače je pro mě nejlepší?

Finanční plánovači jsou placeni různými způsoby, avšak pochopení toho, zda je váš poradce dostává platby za řízení směrem k určitým podílovým fondům nebo jiným finančním produktům, je důležité - a vyvolává otázky ohledně střetu zájmů. "Vhodná" investice nemusí být nutně nejúčinnější možností. (A pokud jsou vaše náklady nejdůležitější, mohou být automatizované služby robo-poradce lepší.)

Chcete-li finanční poradce pouze za úplatu, podívejte se na profesionální skupinu, která vyžaduje, aby její členové dodržovali fiduciární standard. Patří mezi ně: Národní sdružení osobních finančních poradců, Garrett Planning Network, XY Planning Network a Aliance komplexních projektantů. Tento standard je jedním z pěti rysů, které sdílí nejlepší finanční plánovači.

Pokud je váš poradce založen na poplatcích, vyhledejte podání zprostředkovatele Form ADV u Komise pro cenné papíry a burzy v USA. Dokument obsahuje informace, které vysvětlují, jak jsou zprostředkovatelé ve společnosti kompenzovaní. (Dobrou praxí je kontrola Formuláře ADV před tím, než najmete nějakého finančního poradce, člověka nebo robo. Kromě vysvětlení struktury poplatků uvádí seznam případů zneužití, pokud existují.)

Co bude dál?

• Chcete podniknout kroky?

  Nalézt finanční poradce

• Chcete se ponořit hlouběji?

  Rozumět jak se finanční poradci dostávají

• Chcete prozkoumat příbuzné?

  Znát jak vybrat finanční poradce