Charitativní dary jako levné slevy na celém životním pojištění

Více než 95% amerických domácností dává charitě. Někteří to dělají například formou dobrovolnictví na víkendech - zatímco jiní to dělají tím, že věnují hotovost nebo jiné hodnotné věci. Pro lidi, kteří chtějí maximalizovat své dobročinné dary, nabízí celý životní pojištění ještě jiný způsob, jak je zaplatit.

Podle studie filosofie Bank of America z roku 2012, 62% lidí daruje dobročinnosti, protože chtějí vrátit komunitě a 32% uvádí jako hlavní motivaci daňové výhody. Když kupujete životní pojištění, pravděpodobně pokrýváte finanční potřebu. Později, pokud to potřeba zmizí, jeho použití pro charitu je alternativou k prostému vyřízení pojistky. Například, pokud vaše děti jsou nyní pěstovány a nemusí být zajištěny v případě vaší smrti.

Existují různé způsoby, jak pomoci charitě pomocí vašeho životního pojištění.

Charita jako příjemce

Můžete charakterizovat charitu jako příjemce a dovolit jim, aby zplodily veškerou vaši dávku smrti, když zemřete. Protože si zachováváte vlastnictví těchto zásad, můžete později změnit svůj názor a zvolit jiného příjemce, pokud se vaše situace nebo preference změní. I když to umožňuje odpočet daně z nemovitosti, nemá mnoho krátkodobých výhod.

Převedení vlastnictví zásad na charitu

Převedení vlastnictví těchto zásad na vaši charitu přinese nejlepší krátkodobé daňové výhody prostřednictvím odpočtu daně z příjmů.

Darováním pojistného životního pojištění jste obecně schopni odečíst spravedlivou tržní hodnotu pojistného z vaší dani z příjmu. To by se mohlo rovnat desítkám tisíc dolarů, v závislosti na vašich specifikacích. Ale to není jediný přínos z dani z příjmu dárcovství.

Pokud se rozhodnete převést vlastnictví všech svých životních zásad na charitu, charita se stává pojistníkem i příjemcem. Mohou peníze nakoupit nebo ji udržovat po zbytek svého života. Obecně platí, že pokud se rozhodnou zachovat zásadu, budete i nadále platit pojistné, jaké jste dříve. Tato prémie jsou nyní daňově odpočitatelná, nicméně na rozdíl od doby, kdy jste byli pojistníkem. To znamená, že kromě odečtení spravedlivé tržní hodnoty vaší politiky můžete odečíst pojistné, které platíte každý rok.

Samozřejmě existují omezení při podepisování vašich zásad. Pokud je "základ" vašich pojistných smluv nižší než spravedlivá tržní hodnota, je základní částkou částka, kterou budete moci odečíst. Základem je celková částka pojistného, ​​kterou jste zaplatili za pojistku, minus veškeré čerpání nebo platby, které jste dostali až do darování. Vaše pojišťovna může určit, jaká by byla vaše odpočet; zeptejte se ještě dříve, než přijmete konečné rozhodnutí.

Mnoho lidí daruje celou pojistnou smlouvu na životní pojištění a umožňuje jim dát víc, než by mohli, kdyby darovali hotovost. Pokud pojistná smlouva již není potřebná nebo daňové výhody jsou považovány za prioritu, je to charitativní akt, který poskytuje mnoho výhod.

Umbrella image přes Shutterstock.