Nelze získat kontrolní účet? Nenechte se vzdát, pohybujte se

Odmítnutí kontrolního účtu není trvalým překážkou finanční stability.

Po překonání bezdomovectví se Lavonna McKoyová, 47 let, snažila dát své finance do pořádku, když zjistila, že nemá nárok na účet u hlavní americké banky. Pracovní program United Way's Making Wages Pracovní program jí poskytl finanční trénink - jedna z mnoha bezplatných služeb, které nezisková organizace nabízí, aby pomohla rozšířit možnosti vzdělávání, příjmu a zdraví.

"Měl jsem lidi ve svém rohu, kteří mě motivovali, abych se nevzdával," říká McKoy, který nyní pracuje s partnerem United Way, který pomáhá lidem bez domova najít bydlení v Atlantě. "Trenér mi dal pokyny, co mám dělat," včetně žádosti o účet u družstevní záložny, což je volba, která pracovala pro McKoya.

Poté, co vám byl odepřen kontrolní účet, stále máte možnosti. Zjistěte své finanční překážky tím, že zjistíte problém, podniknete kroky k opravě vaší bankovní historie a hledáte pomoc při vyhození starých návyků.

Zjistěte, proč jste odmítli

Bankovní nebo družstevní záložna často odmítá běžný účet, pokud existuje záporná zpráva ve vašem názvu u agentury zpravodajských účtů, jako je ChexSystems nebo Early Warning. Tyto agentury sdílejí své zprávy s bankami a družstevními záložnami, které tyto informace používají při rozhodování o schválení účtů.

Podle Úřadu pro ochranu finančních spotřebitelů mohou situace, které by vám mohly způsobit odmítnutí kontrolního účtu, zahrnovat:

• Nepovolené uzavření běžného účtu bankou nebo družstevní záložnou z důvodu neplacení záporných zůstatků z přečerpání.
• Podezření z podvodu.
• Po sdílení společného účtu s někým, kdo měl tyto problémy.

U McKoyho nezaplacené zůstatky z odmítnutých šeků z ní činily nepravděpodobnou kandidátku na kontrolní účet, ale dokázala opravit svou bankovní historii a pravděpodobně to také může.

" VÍCE: 5 kroků k odebrání záznamu ChexSystems

Opravte bankovní historii

Návrat bude vyžadovat trochu úsilí z vaší strany. Nějaké vykopávky zjistěte, co číhá ve vaší bankovní historii.

požádejte o svou zprávu

Zjistěte agenturu zpravodajských účtů, která Vás upozornila. Banka nebo družstevní záložna, která vás odvedla, vám poskytnou tyto informace. Poté kontaktujte tuto agenturu a požádejte o bezplatnou kopii její zprávy.

DISPOZIČTE JAKÉKOLI CHYBY

Zkontrolujte přehled a identifikujte chyby. Tyto chyby zpochybněte s agenturou zpravodajských účtů a bankou nebo družstevní záložnou, která vás odmítla.

ZKONTROLUJTE ÚVĚROVÉ ZPRÁVY

Pokud zjistíte nějaké chyby, postupujte podle svého kreditu - zejména pokud máte podezření na krádež identity. Úvěrová zpráva vás může také upozornit na další problémy, které by vás mohly diskvalifikovat na bankovní účet. Podle CFPB se některé banky a družstevní záložny mohou při posuzování, zda vás schvalují pro běžný účet, podívat do vaší kreditní zprávy.

Když získáte své finance na cestě, budete pracovat na tom, jak si vytvoříte své kreditní skóre. Získejte skóre zdarma a sledujte, jak vaše číslo stoupá, jak splníte své cíle.

PROVOZUJTE VAŠE MOŽNOSTI

Jakmile víte, proč vám byl odepřen účet, rozhodněte se, zda je dalším okamžitým krokem tradiční bankovnictví.

"Ne všichni jsou připraveni na banky," říká Lark Kesterke, ředitel pro dopad a investice na United Way. "Když jsou lidé zablokováni z tradičních kontrolních účtů a přepínacích zařízení do bankovního vztahu, trvá to trochu času."

Možná budete muset provést dočasný krok, například:

• Zaplacení poplatků a zajištění banky: Některé banky nebo družstevní záložny budou požadovat, abyste zaplatili záporné zůstatky před otevřením běžného účtu.
• Získání kontrolního účtu druhé šance: Vyrovnejte bankovní historii tak, že tento účet udržujete v dobrém stavu. Za několik měsíců můžete přejít na běžný běžný účet. Účty druhé četnosti obvykle vyžadují, abyste platili měsíční poplatky, nastavili přímý vklad nebo se zapsali do programů pro správu peněz.
• Vyčkejte na ní s předplacenou debetní kartou s nízkým poplatkem: To může trvat až sedm let, než začnou zmizet černé značky v bankovní historii. Předplacená debetní karta s nízkým poplatkem je alternativou k bankovnímu účtu, ale pravděpodobně budete platit více v poplatcích. Nedávná studie společnosti Investmentmatome zjistila, že průměrné roční náklady na neexistenci bankovního účtu činí 196,50 dolarů pro osoby s předplacenou debetní kartou, která nabízí přímý vklad a 497,33 dolarů pro ty, kteří mají předplacenou debetní kartu bez přímé zálohy.

" VÍCE: Naše stránky nejlepší low-předplacené debetní karty

Vyhledat pomoc

Ve velké části země můžete vytočit číslo 211, což je bezplatné číslo pro propojení lidí se zdroji komunity v jejich oblasti, z nichž některé zahrnují programy finanční gramotnosti. Organizace jako United Way a Bank On - která je tvořena koalicemi místních veřejných činitelů, vládních agentur, finančních institucí a komunitních neziskových organizací - nabízejí také programy po celé zemi.

Když je klientovi Bank On odepřen účet, "požádáme finanční instituci, aby jim oznámila, proč je to důvod," říká Regina Starková, ředitelka zahraničních věcí v Bank On Washington. Pak skupina odkazuje jednotlivce na "neziskové organizace, které jim pomohou řešit všechny problémy, které mohou mít."

Neziskové organizace, které jsou partnerem společnosti Bank On, nabízejí bezplatné kurzy finančního koučování a správy peněz, aby pomohly lidem splnit své individuální cíle.

"Byl to šestiměsíční proces, ale teď mám pocit, že každý čtvrtek stojí za to, že jsem obětoval," říká McKoy o pracovním programu "Making Wages".

Po obdržení rady trenéra McKoy dokázala získat druhotný kontrolní účet u družstevní záložny. Od té doby přešla na běžný účet a je dobrovolným finančním trenérem na United Way. Ona teď šetří koupit dům.

Melissa Lambarena je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.