Federace se domnívají, že společnosti, které "dluhové úlevy" chytou na studentské půjčky

Podvodné společnosti na "odpuštění dluhu" upírají nejzranitelnější ze 44 milionů lidí se studentskými půjčkami, protože federální úředníci se zpochybňují, kdo je vinen a co dělat, zjistilo to vyšetřování společnosti Investmentmatome.

Americké donucovací agentury - Úřad pro ochranu spotřebitelů a Federální obchodní komise - v posledních letech uzavřely pouze sedm firem, které lákaly zákazníky s rudými sliby, že sníží nebo odpustí dluh studentských půjček.

Ale více než 130 obchodů s odpuštěním dluhů studentských půjček, které fungovaly během tohoto období, měly záznamy o diskutabilním nebo nezákonném chování, podle přehledu veřejných záznamů společnosti Investmentmatome. Vyhledávání státních a federálních dokumentů na celostátní úrovni identifikovalo společnosti zasažené soudními žalobami, soudními kroky nebo negativními ratingy společnosti Better Business Bureau - nebo měli vlastníky, kteří nemohli spravovat vlastní dluhy.

Mnoho z podniků pokračuje v pronásledování dlužníků, objevil Investmentmatome. Někteří si účtují protiprávní poplatky a měsíční poplatky za konsolidaci dluhů, pak se zbavují účtů dlužníků a nechávají platbu zaniknout, což vede k zdanění mezd, vrácení daní a zničených úvěrů.

Úředníci CFPB obhajují svůj nedostatečný výkon. Obhájci spotřebitelů se s nimi velmi shodují a říkají, že hraní Whac-A-Mole s podvodníky, kteří jsou podvodem, je nákladná, neplodná hra.

Státní zástupci se snaží zaplnit prázdnotu a uzavírají téměř tři desítky společností v jednotlivých státech, ale mnoho z nich zůstává volné působit v ostatních zemích 49.

Spotřebitelská agentura a obhájci obvinili oddělení školství USA, že umožnilo tomu, co identifikují jako hlavní příčinu podvodů - špatné praktiky společností poskytujících úvěry, jako je společnost Navient. Tito správci úvěrů nedokázali pomáhat dlužníkům, kteří se snažili uskutečňovat své platby a vedli je do rukou nečestných společností, říkají kritici.

CFPB žaluje společnost Navient Corp., která obvinila správce ze zisku tím, že zanechá dlužníky v drahých platebních plánech, tvrzení, které společnost popírá. Spotřebitelé obhájci tvrdí, že pokud by oddělení vzdělávání poskytlo společnosti poskytující půjčky, které by lidi vedly k přijatelným platebním plánům, zoufalí dlužníci by nepodléhali podvodům na úlevu dluhů.

"Skutečnost, že tyto společnosti na" odpuštění dluhu "i nadále existují a fungují, je jen travesty," uvedl Persis Yu, který řídí program na pomoc studentům studentských půjček v Národním centru spotřebitelských práv. "Ministerstvo školství musí dostat servis pod kontrolu, protože zlepšení obsluhy je velmi důležitým způsobem, jak vypnout hubici, která umožňuje podvody fungovat."

Ve výši 1,4 bilionu dolarů dnes půjčky studentů vydávají pouze hypotéky jako zdroj osobního dluhu, překračování kreditních karet a půjčky na auto. Jedna z pěti domácností v USA má studentský úvěr a pro mnohé je toto zatížení obtížné.

Miliony dlužníků spadly do kriminality nebo selhání, nemohou provádět měsíční platby, které jsou často vyšší než úvěry schvalují za hypotéky.

Zoufale se obracejí k falešným společnostem na oddlužení, které slibují sliby o nižších platbách nebo o odpuštění půjčky.

"Snaží se využít zoufalství," říká Janna Champagneová, chronicky nemocná zdravotní sestra z Oregonu, která dlužila více než 150 000 dolarů. Zaplatila za pomoc od společnosti s názvem Dluhové úlevy pro firmu, ale říká: "Udělali všechny druhy slibů, které nemohly dodržet."

V nejlepším případě společnosti prostě shromažďují peníze zákazníků a zapisují dlužníky do federálních programů, které jsou zdarma k dispozici na vládních webových stránkách. Nejhorší pachatelé získají plnou moc, ID a hesla k přístupu k úvěrovým účtům - a nechali je upustit.

Výsledkem je, že peníze, které by měly být placeny americkým daňovým poplatníkům ve formě platebních výpůjček, jsou zlikvidovány nezákonnými operacemi.

Tým výzkumníků a reportérů společnosti Investmentmatome prošetřil průmyslový odliv dluhů studentů, prováděl federální a 50-ti státní přezkum soudních záznamů a dalších veřejných dokumentů.

Záznamy ukazují, že hrstka agresivních generálních advokátů - zejména těch ve Washingtonu a Illinois - zavřela největší počet studentských dluhových společností, které brání podnikání v jednotlivých státech.

"Je to určitě problém Whac-A-Mole, což je důvod, proč je servisní prvek tak důležitý," říká Lisa Donnerová, výkonná ředitelka Američanů pro finanční reformu.

Aby pomohla spotřebitelům, Investmentmatome spustila první Investmentmatome Student Loan Watch list, který se skládá ze webových stránek ve více než 130 firmách a varuje dlužníky, aby si dali přednost.

Společnost, která získala šampaňské peníze, provedla tento seznam, protože Oregon zakázal provozování jakéhokoli podnikání v oblasti dluhu ve státě. Washingtonský stát nařídil společnosti, aby tam vyplácela dlužníky.

Ale v celé zemi, státní úředníci tvrdí, že jsou omezeni a překonáni.

"Národní řešení je nejlepší způsob, jak tento problém vyřešit," uvedl šéf divize ochrany spotřebitelů Shannon Smith. Agentura Smith převzala vedoucí úlohu při prosazování práva na celostátní úrovni, přičemž jen dva právníci pracují na částečný úvazek v oblasti podvodů.

Generální tajemník generálního prokurátora na Floridě, ústředna pro národní telefonní centra, snižující úlevy studentských půjček, říká, že rakety bažují federální a státní agentury.

"Bohužel existují spousty podvodů, které by mohly obejít různé donucovací orgány," řekla Kylie Masonová. "Budeme i nadále spolupracovat a nezávisle na tom, abychom mohli co nejrychleji a nejúčinněji zastavit tyto podvodné systémy."

" VÍCE: Zanedbaná v jednom stavu, jen aby se objevila v jiném

Regulační regulátory

Před deseti lety, kdy selhání hypoték výrazně přispělo k nejhorší ekonomice za 70 let, se vláda USA rychle a široce pohybovala. Zavádí nové předpisy a zintenzivňuje vymáhání proti úvěrovým společnostem, které nepomohly lidem udržet si své domovy.

Aktivity stabilizovaly ekonomiku a pomohly mnoha majitelům domů vyhnout se finančnímu zkáze.

Situace s půjčkami na vzdělávání je dnes "podivně podobná" situaci krize na trhu s bydlením, říká Seth Frotman, ombudsman studentské půjčky pro Úřad pro ochranu finančních spotřebitelů.

Stejně jako podvodníci před deseti lety předali "úlevu na vyloučení", společnosti dnes nabízejí falešnou úlevu od studentů a dluhu za bezplatné federální programy, říká Frotman.

Ale navzdory podobnosti hypoteční a studentsko-dluhové krize se Kongres a nyní dvě prezidentské administrativy nepodařilo široce ani asertně přejít k zastavení zneužívání studentských dlužníků.

V písemném prohlášení, které reagovalo na naše nálezy na stránkách, mluvčí FTC poznamenal, že agentura nedávno žalovala několik společností pro oddlužení studentů a že v některých případech spolupracuje s státními právními zástupci. Mluvčí, který odmítl být identifikován, také řekl, že komise vyřešila problémy v průmyslu a zakázala předem poplatky za služby spojené s odpuštěním dluhů prodané telemarketry.

FTC bude pokračovat v prosazování, tvrdí prohlášení, které končí: "zůstaňte laděni."

Agentura společnosti Frotman uzavřela během šesti let provozu pouze tři z dluhových společností. On nazýval podvody studentské půjčky příznaky "nedbalé údržby" dodavateli, které oddělení školství přijímá, aby spravovaly federální půjčky.

"Jedním z nejrychlejších způsobů, jak zabránit podvodům, je zajistit, aby dlužníci mohli dostat pomoc, kterou potřebují zdarma, od svého poskytovatele úvěrových půjček," řekl Frotman.

Oddělení vzdělávání nekontroluje odvětví odlehčení dluhů, s výjimkou zasílání písemných dopisů společnostem, které falešně žádají o přidružení k oddělení. Úředníci agentury odmítli komentovat zjištění našich stránek.

V Kongresu někteří demokratičtí zákonodárci obhajují zákrok.

Na slyšení výboru pro dohled nad dnem 3. května zástupce společnosti Elijah Cummings, D-Md., Odsoudil podvodné společnosti na oddlužení, které přesvědčují dlužníky, aby podepsali smlouvu o plné moci.

"Něco o tom, jen mi slzy trpí," řekl Cummings. "Byla by to pro nás zákonodárná neoprávněnost, abychom tyto studenty neochránili."

Ale převládající nálada ve Washingtonu, D.C., je pro menší dohled, ne víc. Republikáni, kteří kontrolují sněmovnu, Senát a Bílý dům, vyjadřují méně zájem než demokraté o ochranu studentských dlužníků.

Cílem návrhu prezidenta Trumpa na rok 2018 je odstranit dotované federální studentské půjčky a odpuštění dluhu pro vládní a neziskové pracovníky.

Nabídka pomoci v komplexním systému

Čestné neziskové skupiny, například členové Národní nadace pro poradenství v oblasti úvěrů, pomáhají vzdělávat spotřebitele. Poradci certifikovaní organizací, jako je například poradce z Illinois Taunya Kennedy, říkají, že zaplňují potřebu, aby úředníci za půjčky neměli: pomáhali lidem pochopit jejich možnosti splácení a případné odpuštění půjčky.

Poskytovatelé půjček "nejsou nezbytně v podnikání, aby se vzdělávali," říká Kennedy, který pracuje pro Money Management International. "To je to, co děláme."

" VÍCE: Certifikovaní poradci studentských půjček nabízejí oprávněnou pomoc dlužníkům

Šampaňská, zdravotní sestra, která vyplatila dlužní úlevu za 360 dolarů, aby ji podepsala za úlevu od zdravotního postižení, obdržela od společnosti soudní objednávku. Říká, že se snaží nepřemýšlet o studentských půjčkách. Když nepracuje na částečný úvazek, stará se o 15letou dceru, která má autismus.

Šampaňské říká, že plánuje podat návrh na konkurz. Doufá, že jí půjčí půjčky tím, že prokáže nepřiměřené utrpení. To ale může být obtížné, protože kongres přijal zákon, který dlužníky zodpovídá za studentské půjčky i po bankrotu.

"Měl jsem plán," říká Champagne. "Život mě jen vyklenul."

Richard Read a Teddy Nykiel jsou spisovatelé personálu v Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mail: [email protected]. Twitter: @RichReadReports. E-mail: [email protected]. Twitter: @teddynykiel. Na tento příběh přispěl reportér Alex Richards.

Nový seznam Investmentmatome Student Loan Watch upozorňuje spotřebitele na to, aby se jim vyhnuly.

Přihlaste se k našim e-mailovým upozorněním, které vám pomohou chránit peněženku. Připojte se ke konverzaci a sdílejte své příběhy s týmem Investigační tým našich stránek na Facebooku.