3 věci, které je třeba zvážit dříve, než se podepíšeme na kreditní kartě

Je obdivuhodné, že chci někoho finančně pomoci. Co-podepisování kreditní karty pro osobu se špatným nebo bez kreditu může být více, než jste vyjednávali, pokud si nejste opatrní. Zde je několik věcí, které je třeba zvážit před tím, než uděláte svůj kredit v rukou někoho jiného:

1. Jste 100% odpovědný za nezaplacené dluhy

Když spolupodepíšete půjčku nebo kreditní kartu, děláte víc než jednat jako odkaz nebo půjčovat své dobré jméno. "Jako spoluvlastník sdílíte plnou zodpovědnost za dluh společně s osobou, pro kterou jste spolupodepsali," říká Rod Griffin, ředitel vzdělávacího úřadu ve společnosti Credit Experian. Nejenže to znamená, že jste rovnocenně zodpovědní za provedení plateb, ale také jste odpovědní za poplatky za pozdní platbu, s peněžitými sazbami nebo s výdaji na sběr.

Pokud dlužník nesplácí dluh, může věřitel proti vám podat žalobu, včetně obvinění ze mzdy, žaloby nebo zástavního práva na váš majetek. Než souhlasíte se spolupodepsáním kreditní karty, ujistěte se, že máte dostatek hotovosti k pokrytí dluhů až do výše úvěrového limitu karty a pozorně sledujte účet, aby byl dlužník odpovědný.

2. Může poškodit vaše kreditní skóre

Při podpisu na kreditní kartě můžete zvýšit svůj kredit, pokud držitel účtu provede platby včas. Avšak pozdní platby mohou mít negativní dopad na vaše kreditní skóre a pozdější platba, tím závažnější budou důsledky. "Účet sbírky ve vaší kreditní historii," říká Griffin, "je extrémně negativní a bude mít vážné důsledky, když požádáte o nový kredit."

Dokonce i v případě, že dlužník provádí platby včas, mít na vaší kreditní účet další kreditní kartu může mít negativní vliv na váš kredit. Využití kreditu - zůstatek kreditní karty v procentech z úvěrového limitu - je velkým faktorem vašeho kreditu. Pokud vaše blízké má zůstatek 4 000 dolarů a karta má limit 5 000 USD, jeho využití kreditu je 80%, což je více než doporučené maximum 30%. Nejen, že to bude mít za následek negativní značku na jejich kreditní skóre, ale také se zobrazí ve vaší kreditní zprávě, protože jste vlastníkem účtu.

3. Může vám být těžší získat půjčku

Pokud plánujete koupit si dům, refinancovat svůj současný domov nebo vybírat úvěr na velký nákup, věřitelé se podívají na vaše celkové zadlužení kromě vašeho kreditu, abyste zjistili, zda je vaše bonita. Vzhledem k tomu, že se společně podepsanému účtu nepovažuje ve vaší kreditní zprávě za jiný než účet, na kterém jste primárním dlužníkem, spolupodepsání účinně zvyšuje vaše zadlužení, a to i v případě, že váš příspěvek pomáhá zajistit jeho schválení. Pokud máte příliš nesplaceného dluhu, věřitelé vás mohou považovat za riskantního dlužníka a odmítnout poskytnout úvěr.

Před společným podpisem přemýšlejte dvakrát

Komunikace je také klíčová, Griffin říká: "Vy a osoba, kterou podepisujete, potřebují velmi jasně porozumět závazku, který děláte, a zodpovědnost, kterou máte v důsledku tohoto závazku." Zvažte také to, co znáte o osobě, která vás požádá o podepsání smlouvy, než se rozhodnete uvést svůj úvěr do rizika. Pokud vydavatel karty není ochoten prodloužit tuto osobu, může to mít dobrý důvod.

Podepisování kreditní karty na přítele nebo člena rodiny není vždy špatným nápadem, ale je důležité zvážit, jak to bude mít vliv na vaši osobní finanční situaci a na váš vztah.

Ben Luthi je personální spisovatel, který pokrývá osobní finance Investmentmatome . Sledujte ho na Twitteru @benluthi a dále Google+ .

Obrázek přes iStock.