Plánování odchodu do důchodu přesahuje dolary a centy

Andy Tilp

Další informace o Andy na našich stránkách Zeptejte se poradce

Nedávno se do kanceláře objevil pár ve středních 50 letech, aby naši první "setkali se" setkání. Frank, fakturační manažer místního výrobce a jeho žena Janet, projektová manažerka pro místní high-tech firmu, se jim dobře podařilo. Byli pečliví v úschově za účelem odchodu do důchodu a jejich poslední dítě je skoro na vysoké škole.

Abych pochopil, proč přišel klient navštívit, jedna z prvních otázek, které jsem se zeptala, je vždy "povězte mi o tom, jak velký je váš stav." Frank odpověděl: "Mám ráda lidi, se kterými pracuji, ale já nemůžu vystát svou práci. Mám dost peněz, abych se obrátil v mé poznámce a odešel do dalšího měsíce?"

Podrobný komplexní finanční plán odpoví na konkrétní otázku. Jedná se o přímý proces, kdy jsou jejich výdaje, výnosy a aktiva mapovány do budoucnosti. Pak se sestaví různé scénáře a data se aplikují na různé analytické testy. Výsledky testu poskytují matematické a statistické údaje o tom, zda mají finanční prostředky, aby Frank mohli odejít do důchodu.

Statistický ukazatel je však pouze součástí odpovědi. Než se shromáždí nějaká data, musí zvážit důležitější otázku, která není řízena daty: "Po odchodu do důchodu pak co?"

Frank řekl, že plánuje pracovat na zahradě, "konečně" vyčistit svůj obchod a naučit se hrát tenis. Když bylo poukázáno na to, že pravděpodobně bude mít v důchodu tak dlouhou dobu jako on v jeho pracovním životě, a on je ještě více přitlačován k tomu, co bude dělat pro ty další 30 a více let, odpoví: "Huh, nemyslel jsem si o tom…. Chci jen z mé práce."

Problém byl ještě komplikovanější, protože Janet milovala svou práci a měla veškerý záměr pracovat alespoň dalších 10 let.

Komplexní plán života

Frankova situace ukazuje, že finančního plánování je mnohem víc, než jen otázka, zda bude dostatek peněz. Prvním krokem jakéhokoli finančního plánu, bez ohledu na to, jaký je váš věk nebo životní stádium, by měl být životní plán - to je přemýšlení o vašich cílech, o vašich snech a o tom, co chcete udělat ve vašich dalších fázích života. Důležitou otázkou, pro kterou se Frank zamyslí, je, jakmile se "líbánka pro odchod do důchodu" vytratila, co bude dělat, aby se vzrušil a motivoval vstávat každé ráno? Abychom pomohli s těmito úvahami, některé otázky, které je třeba zvážit, jsou:

• Chcete být součástí vlny šedých podnikatelů? To znamená, že lidé, kteří toužili po vlastním podnikání, jsou nyní schopni aplikovat vše, co se naučil prostřednictvím své kariéry, aby si udělali vlastní podnik.
• Zamyslete se zpátky na vaše mladé idealistické dny na vysoké škole, když chcete jít ven a změnit svět. Stříkají dlouho zapomenutý akord, který vás motivuje k tomu, abyste tyto pasáže znovu usilovali?
• A co úplně jiná kariéra? Nebo možná něco, co jste vždycky chtěli zažít, ale život se dostal do cesty?
• A co návrat do školy?
• Můžete dobrovolně pomáhat organizacím, které potřebují zkušenosti získané ve vaší kariéře?
• Můžete dobrovolně pracovat jinými způsoby, jak pomoci vaší komunitě?

To jsou všechny otázky soustředěné na vás. V ostatních případech je potřeba provést plány společně. V případě Franka a Janetové, co budou dělat společně, když bude ještě pracovat, a poté, co opustí svou práci? Janet také musí odpovědět na otázku, co ji bude motivovat během odchodu do důchodu.

Jakmile jsou tyto cíle a sny vytyčeny, pak mohou být použity finanční matice a šrouby, aby bylo možné odpovědět na původní otázku Franka. V závislosti na odpovědi může být část času a / nebo cílů třeba upravit tak, aby odpovídala skutečnosti své finanční situace. Klíčem však je, že se budete pohybovat kupředu k dalším krokům svého života s pozitivní motivací a akcí, spíše než jen touhou vyjít z negativní situace.