Kompletní průvodce úvěry SBA |

Co je půjčka SBA?

US Small Business Administration vznikla v roce 1953, aby pomohla Američanům začít, budovat a rozvíjet své podnikání. Jako nezávislá agentura vlády SBA spolupracuje s veřejnými i soukromými organizacemi na poskytování svých služeb, včetně půjček.

Úvěr SBA není přímým úvěrem samotného SBA. Spíše je to půjčka, kterou učinil komerční úvěrový partner, ale SBA je pro tyto partnery zaručena a strukturována podle požadavků SBA. To pomáhá minimalizovat riziko jak pro partnery, tak pro dlužníky. Pouze pro ty, kteří nemají přiměřený přístup k jiným zdrojům financování, mají nárok na takovou půjčku.

Vzhledem k tomu, že požadavky a postupy týkající se záruky za úvěry jsou závislé na vládě USA, změny podmínek nebo ekonomických podmínek mohou změnit podmínky poskytování úvěrů. úvěr SBA, pokud jste součástí amerického území včetně Spojených států, Portoriku, Guamu a amerických Panenských ostrovů. Pokud nejste součástí žádného z těchto území, existuje řada dalších možností financování.

Jaké typy úvěrů nabízí program úvěru SBA?

SBA nabízí řadu úvěrových programů. V obecné rovině jsou rozděleny do čtyř hlavních kategorií:

Všeobecné úvěry pro malé podniky 7 (a)

1. Mikroúvěry
2. Úvěry na nemovitosti a vybavení: CDC / 504
3. má své vlastní podmínky a bude vyžadovat individuální aplikaci. Pokud "dluhové financování" - jak se říkáme na tyto typy úvěrů - není cesta, kterou chcete snížit, SBA nabízí několik dalších možností, včetně programu Surety Bonds, programu Venture Capital a různých grantů. > Ačkoli SBA neposkytuje granty na pomoc při startu či růstu podniku, existuje řada státních dotací, které jsou k dispozici pro nekomerční organizace, jako jsou neziskové organizace a vzdělávací instituce.
4. Pomocí vyhledávacího nástroje pro financování ze strany vlády můžete zjistit, co financování je k dispozici pro váš typ podnikání nebo hledat jiné způsoby, jak zajistit financování.

Podívejte se také na: Jak začít s neziskovou organizací

Co můžete použít na úvěr SBA?

Nyní jste že půjčka SBA je správným způsobem financování vašeho podnikání, dalším krokem bude zjistit, který úvěr SBA je pro vás vhodný.

Zvažte: Potřebujete si koupit novou půdu nebo zařízení? Možná chcete koupit existující firmu? Nebo možná refinancovat stávající dluh? Ať je to cokoliv, vědět, co chcete a kolik toho musíte dosáhnout, je nezbytné.

Zde jsou některé z věcí, které můžete použít úvěr SBA pro *:

Nákup podniku nebo rozšíření stávajícího podnikání

Nákup komerčních nemovitostí včetně pozemků a budov

Nová výstavba nebo vylepšení stávajících komerčních budov

• Nákup nových nebo použitých zařízení, dodávek, strojů atd.
• Rozvoj nových obchodů, pokud právě začínáte
• Dlouhodobý a krátkodobý provozní kapitál nebo konsolidace dluhu
• * Poznámka: Každá kategorie má své vlastní požadavky, různé minimální splátky a různé politiky týkající se zajištění a úrokových sazeb. požádáte o půjčku kvůli nepředvídaným okolnostem - jako přírodní katastrofu - můžete využít katastrofickou půjčku na:
• Oprava nebo výměna domů a osobních nemovitostí (majitelé domů a nájemci jsou způsobilí)
• Opravy nebo výměna obchodních nemovitostí

(oprávněné podniky)

vojenské res

• Pokud si nejste jisti správným typem úvěru pro vaše podnikání, můžete buď pokračovat v čtení našeho hloubkového průvodce a poté požádat o příslušnou kategorii na webových stránkách SBA, nebo můžete použijte adresář místních asistentek SBA, abyste našli partnera SBA ve vaší oblasti, který vás bude schopen vést k výběru správné půjčky.
• Který typ úvěru je pro mě vhodný?
• Dříve jsme popsali čtyři obecné kategorie úvěrů SBA, včetně obecných půjček, mikroúvěrů, úvěrů na nemovitosti a zařízení a úvěrů po katastrofách.
• Je dobré seznámit se sami se svými různými možnostmi předtím, než požádáte o půjčku, získáte přístup k věřiteli a diskutujete s poradcem.

Také můžete získat obecný přehled úvěrů SBA sledováním tohoto videa:

V této sekci jsme bude mít podrobný pohled na úvěry, které jsou k dispozici prostřednictvím programu půjček SBA.

Všeobecný úvěr pro malé podniky - 7 (a) - obraz Ben Pattersona pro Bplans

1. Všeobecné úvěry pro malé podniky 7 (a)

Kategorie 7 úvěrů (a) je nejběžnější ze všech úvěrů SBA

. Je to ten, který použijete k pokrytí širokého spektra potřeb podniků, včetně nákupu komerčního majetku, nákupu zařízení, refinancování dluhu a placení za různé provozní náklady.

Navíc v této kategorii existuje řada specializovaných úvěrů. Tyto půjčky budou zahrnovat takové potřeby, jako jsou exportní a importní obchodní potřeby, potřeby venkovského podnikání, potřeby krátkodobého pracovního kapitálu a další.

Pokud již provozujete podnikání, můžete požádat pouze o všeobecné 7 a) úvěr, pokud vaše podnikání probíhá za účelem zisku a pokud vaše čistá hodnota nepřesáhne 15 milionů dolarů nebo průměrný čistý příjem vyšší než 5 milionů dolarů za uplynulé dva roky.

Pokud zjistíte, že jeden z specializované půjčky jsou vhodnější pro vaše potřeby - například pokud jste venkovské podnikání - podívejte se do následujících kategorií: CAPLines

Programy výpůjček SBA

Výhodné úvěry

Venkovské podnikání Úvěry

• Komunitní výhoda Úvěry
• Podmínky splácení, výše půjček, poplatky a úrokové sazby
• Existují různé podmínky pro splacení obecné 7 (a) úvěru, včetně: splatnosti, amortizace, zajištění
• maximální částku, kterou lze půjčit za půjčku 7 (a), je 5 milionů dolarů. Neexistuje žádná minimální částka.
• Všechny úvěry SBA jsou opatřeny garančním poplatkem, který je založen na splatnosti úvěru (datum úplného vlastnictví úvěru) a zaručené dolarové částce (nikoli celková výše úvěru). Věřitel může poprvé zaplatit tento poplatek a později při jeho uzavření předat dlužníkovi splácení nebo finanční prostředky potřebné k proplacení půjčky mohou být zahrnuty do celkových výpůjček

Nejnovější změny a užitečné informace:

Úvěry poskytnuté po 1. říjnu 2013, které jsou nižší než 150 000 USD, mají nulový procentní poplatek.

Úvěry, které přesahují 150 000 dolarů a mají splatnost jeden rok nebo méně, mají 0,25% poplatek (z garantované části úvěru)

Úvěry se splatností delší než jeden rok, které spadají mezi 150 000 a 700 000 USD, mají 3% poplatek za garantovanou část úvěru.

Úvěry se splatností delší než jeden rok, které přesahují 700 000 dolarů, mají 3,5%

• U úvěrů nad 1 milion USD je na garantovanou část úvěru dodatečný poplatek ve výši 0,25%.
• Úrokové sazby u 7 (a) úvěrů jsou vyjednávány SBA a partnerem poskytujícím úvěr. Sazby se skládají ze dvou částí - základní sazba a povolené rozpětí
• .
• Základní sazbu se rozhoduje jedním ze tří způsobů: základní sazba, která se zveřejňuje v denních národních novinách; Londýnská mezibankovská lhůta jeden měsíc Prime plus 3%; nebo SBA Peg Rate.
• Věřitelé mohou přidávat povolený spread na základní úrokovou sazbu, aby dosáhli konečné úrokové sazby. Tyto sazby jsou omezeny SBA:

Úvěry se splatností do sedmi let mohou mít maximální rozpětí 2,25% Úvěry se splatností delší než sedm let mohou mít maximální rozpětí 2,75% Úvěry zpracované prostřednictvím expresních postupů a méně než 50 000 USD mohou mít vyšší maximální sazby.

Pokud jde o zajištění úvěrů, SBA může zaručit:

85% z úvěrů až do 150 000 dolarů

• 75% než 150 000 dolarů
• 50% na expresní půjčky
• Maximální částka, kterou SBA může zaručit, je 3 750 000 dolarů

Chcete-li se dozvědět více o obecné půjčce 7 (a), můžete si nechat komentář níže nebo navštívit webovou stránku SBA

• Ačkoli společnost Bplans neposkytuje právní poradenství, můžeme vás přesměrovat do příslušného centra nebo zdroj.
• Microloans - obraz Ben Pattersona pro Bplans
• 2. Mikrofony

Mnoho malých podniků, včetně našich vlastních uživatelů LivePlan, se obrátit na SBA pro mikropočítače. Patří sem i některé neziskové střediska péče o děti. Mikropůjčka je půjčka, která nepřesahuje 50 000 dolarů.

Tyto půjčky se obvykle používají k tomu, aby pomohly založit firmu nebo rozšířit podnik. Jiné použití pro mikroúvěry zahrnují:

Nákup nábytku, zařízení, zařízení a strojů

Nákup zásob a zásob

Provozní kapitál

Splátky, úvěry a úrokové sazby

splácet dluh nebo koupit nemovitost. Pokud hledáte úvěr výlučně k nákupu nemovitosti, přeskočte na úvěry na nemovitosti a vybavení níže, jinak si požádejte o obecný úvěr 7 (a), pokud vaše potřeby jsou smíšené.

• Zatímco mikroúvěry jsou spravovány speciálně určeným zprostředkovatelem věřitelé, finanční prostředky jsou skutečně poskytovány SBA
• Sprostředkovatelé půjček budou také odpovídat za stanovení úrokových sazeb z těchto úvěrů, ačkoli obvykle můžete očekávat, že budete platit od 8% do 13%
• Microloan splácení se bude lišit také podle různých faktorů, ačkoli maximální doba splácení je v současné době stanovena na šest let

O splátkách se rozhoduje na základě následujících faktorů:

Plánované využití úvěru

Výše ​​úvěru

Požadavky na věřitele

Potřeby majitele malého podniku

Je také třeba připomenout, že každý věřitel bude mít své vlastní úvěrové požadavky a bude vyžadovat určitý druh zajištění i osobní záruku vlastníka.

• Pokud y Nejste si jisti, zda je to správný druh úvěru pro vaše potřeby, použijte vyhledávací nástroj místní pomoci SBA a vyhledejte tak okresní úřad, který vám může pomoci rozhodnout.
• Úvěry na nemovitosti a zařízení - obrázek Ben Pattersona pro Bplans
• 3. Nemovitosti a vybavení půjčky: CDC / 504
• Tato půjčka je přesně tak, jak to zní - úvěr přijatý za účelem nákupu nemovitostí nebo zařízení; zlepšit nemovitost / komerční nemovitost a vytvořit, převést nebo obnovit stávající komerční nemovitost.

CDC znamená "Certified Development Company".

Chcete požádat o úvěr CDC / 504, budete potřebovat obchodní plán, odborné znalosti a "dobrou povahu".

Budete také muset splňovat následující kritéria:

Operovat jako zisková společnost.

Podnikat nebo navrhnout podnikání na území USA. čistý majetek nižší než 15 milionů dolarů a průměrný čistý příjem nižší než 5 milionů dolarů za dva předchozí roky po zdanění

Nezúčastnit se nebo hledat investovat do pronájmu nemovitostí

Schopnost splácet půjčku včas a na základě předpokládaného provozního peněžního toku podniku

Být způsobilým podnikem - viz úplný seznam způsobilých podniků zde

• Plán využití výtěžku pro schválený účel, jako je financování dlouhodobého majetku (nemovitosti a zařízení).
• Nemají k dispozici finanční prostředky z jiných zdrojů - buď osobní r
• Je třeba také poznamenat, že úvěr CDC / 504 nelze použít k nákupu zásob, jako provozního kapitálu, k refinancování, splácení nebo konsolidaci dluhu nebo k pronájmu investičních účelů
• částky půjček, poplatky a úrokové sazby
• Částky úvěru na úvěr CDC / 504 jsou určeny podle toho, jakým způsobem budou prostředky využívány, na základě kterých jeden z těchto tří cílů podporuje:
• Tvorba pracovních míst
• 599 milionů dolarů - s požadavky / omezeními)
• Vládní politika

(maximální výše úvěru 5 milionů dolarů nebo 5,5 milionů dolarů pro malé výrobní podniky s požadavky / omezeními)

miliony s požadavky / omezeními)

Podrobné informace o těchto třech kategoriích naleznete na webu SBA

• Typicky jsou tyto aktiva, které jsou financovány, považovány za kolaterál. Kromě toho budou vyžadovány i osobní záruky hlavních vlastníků. Podmínky půjček se mohou pohybovat mezi 10 a 20 lety a úrokové sazby podle SBA jsou stanoveny na přírůstek nad současnou tržní sazbou po dobu pěti let a 10
• Poplatky se pohybují kolem 3% z celkové částky úvěru a mohou být financovány z půjčky. Chcete-li najít úvěrovou společnost CDC / 504 pro certifikační společnost, můžete použít SBA nástroj místní pomoci. Ujistěte se, že jste si vybrali "Certified Development Company", když jste schopni upřesnit vaše vyhledávání.
• Úvěry z katastrof - obraz Ben Pattersona pro Bplans 4. Úvěry po katastrofách

Úvěry po katastrofách jsou půjčky s nízkou úrokovou sazbou poskytované podnikům všech velikostí a typů a majitelům domů a nájemníkům.

Tyto úvěry mohou být použity k opravě nebo nahrazení poškozených nebo zničených položek při deklaraci přírodní katastrofy.

Takové položky mohou obsahovat:

Nemovitosti

Obchodní majetek

Osobní majetek

Stroje

Zařízení

Zásoby

1. Domov a osobní majetek

• mohou požádat až 200 000 USD na náhradu / opravu primárního bydlení, nikoliv na upgrade!
• Nájemci a majitelé domů mohou požádat až 40 000 dolarů na náhradu / opravu osobního majetku poškozeného nebo zničeného při katastrofě.
• 2. Fyzická katastrofa v podnikání
• Může požádat o půjčení až 2 miliony dolarů na opravu nebo výměnu majetku, strojů, zařízení, příslušenství, inventarizace a vylepšení.
• 3. Hospodářské úrazové půjčky
• mohou požádat o vypůjčení až 2 milionů dolarů na pomoc při provozních nákladech a na pomoc při plnění finančních závazků.

4. Vojenské záložny Hospodářská újma půjčky

Může požádat o vypůjčení až 2 miliony dolarů, aby pomohla malému podniku uspokojit své běžné a nezbytné provozní náklady, které by se mohly setkat, kdyby nebyl klíčovým zaměstnancem vyzván k aktivní službě v jeho nebo její roli jako vojenský záložník

• Výše ​​úvěru bude záviset na skutečné ekonomické újmě vypočítané SBA
• Pokud si nejste jisti, že jste v této kategorii způsobilí, ujistěte se, že jste si prohlédli seznam deklarovaných přírodních katastrof.

Přírodní katastrofy zahrnují takové události jako:

• Zemětřesení

Silné bouře

• Záplavy

Zápal a ohně

• Tornáda
• > Komerční selhání rybolovu

a mnoho dalších.

Podívejte se také na: Co dělat, když potřebujete úvěr na katastrofy

• Podmínky způsobilosti a splácení budou určeny podle vašich okolností a podle typu kategorie,. Pokud vaše prohlášení o katastrofě souvisí se zemědělstvím, přečtěte si seznam sekretářů zemědělských katastrof (stahování PDF je řazeno podle stavu).
• A pokud již máte pojištění, musíte to zahrnout do své žádosti o úvěr jako výnosy z pojistného krytí bude odečtena od celkového odhadu škody, aby bylo možné určit celkovou částku, kterou máte nárok na půjčku.
• Na webových stránkách SBA můžete požádat o úvěr na katastrofu. To je nejrychlejší způsob, jak získat rozhodnutí. Můžete také podat žádost poštou
• Je úvěr SBA správný pro vaše podnikání?
• Byl jste již dříve udělen úvěr SBA? Byl jsi popřen? Co doporučujete, aby se budoucí dlužníci podívali před podpisem nebo před dokončením žádosti?
• Co byste si přáli, abyste si věděli, že půjdete předem?
• Doporučujeme nejprve mluvit s někým na SBA? rád, abyste sdíleli tipy pro dobrou praxi při dokončení aplikace!
• Tento článek je součástí
• příručky pro malé úvěry a
• naše příručky pro financování podnikání: financujte své podnikání dnes s Bplansem.